赵书玉中小微型企业发展中的融资困境及应对策略

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1、中小微型企业发展中的融资困境及应对策略【摘要】现阶段，伴随着中国经济转型所带来的发展机遇，中国的中小、微型企业发展潜力不断得到激发，行业整体发展水平不断提升。但与此同时，由于企业自身的局限性以及整体经济环境影响，其融资困难问题进一步显现，亟待解决。笔者在结合中小、微型企业自身特点，并参照金融咨询服务行业整体发展现状的基础上，对这一融资困境的形成原因进行了分析与讨论并提出了相应的应对策略。【关键词】中小微型企业；融资困境；金融咨询行业；融资策略中国在经济转型过程中十分重视将技术进步、价值增值、创造就业与员工收入增加进行良好的相互协调，使中国成为中等收入经济体，并将进一步成为高收

2、入经济体。未来，中国经济发展将会把重点放在鼓励创业以及激发中小、微型企业的发展潜力上。中小、微型企业的复兴与蓬勃发展将有助于激发产业多元综合创新而带来的技术进步所产生的丰硕成果，创造新的就业机会，促进收入水平提高和优化分配。然而，在中小、微型企业发展壮大的进程中，往往面临一系列亟待解决的问题，其中最为显著和迫切的当属企业自身历史及规模因素以及行业环境因素引起的资金来源受限以及融资困难等问题。企业成长中不可或缺的一环就是满足其发展所需的资本需求-7-，如何应对并妥善解决企业发展过程中的这一困境，对于中国中小、微型企业行业发展，乃至中国宏观经济发展均具有长远意义。1现阶段中国中小

3、、微型企业发展状态及其待解决的问题1.1中国宏观经济发展运行趋势持续良好在中国现阶段，经济运行趋势总体呈现平稳态势。国家统计局研究表明，近两年来中国国民生产总值稳步增长，国民生产生活水平稳步提高，尽管经济增速有所放缓，但不论从国内或国际来讨论，中国的经济增速仍然保有可持续并具有支撑力的增长水平。长远来看，经济增长仍然会保持快速增长的态势，而伴随着经济结构转型和产业调整所带来的新的发展机遇，将进一步刺激经济的增长和创新活力，使全产业链内的企业焕发新的活力。1.2政府扶持及市场经济发展促使中国中小、微型企业稳步发展中国经济平稳增长的大环境，为中国中小、微型企业的成长创造了良性的发

4、展环境。依据国家工商总局全国小微型企业发展报告课题组2014年3月发布《全国小微企业发展报告》统计显示，截至2013年末，我国各类中小、小微企业达1169.87万户，占全国各类企业总数的76.57%。这类企业提供的终端产品以及服务及其纳税均超过国内生产总值及纳税总额的一半以上。并且，此类企业数量还在逐年增加，已逐步形成中国企业体系中书来那个最多、最具生命力的群体。-7-与此同时，政府扶持、政策红利的不断增加，针对中小、微型企业的优惠税收措施的出台，使得企业生存发展环境得到持续的优化。一系列政府股利政策的支持，加之以市场经济不断创造出的新机遇，使中小、微型企业整体产业得以稳步持

5、续壮大。1.3中小、微型企业成长过程中往往面临资金来源受限低等问题中小、微型企业已逐步成为推动中国整体经济发展、促进技术革新、促进就业、推动企业制度创新以及转变经济发展方式不可缺少的力量。然而，值得注意的是，中国的中小、微型企业在进一步发展壮大过程中往往面临着融资困境。尽管政府部门出台了一系列鼓励政策，但企业融资贷款困难，资金来源受限这一问题并未得到很好的解决。企业发展到一定阶段往往需要外界资金注入以保证企业健康发展。我国的中小、微型企业，因其经营规模有限、企业历史较短、企业整体实力较弱导致其财务存在较大风险，进而致使包括商业银行在内的传统金融机构处于风险管理控制等因素考虑，

6、不愿为此类企业提供资金支持。由此带来的融资困难则会在一定程度上阻碍和制约企业的发展，形成企业成长过程中的“瓶颈”。2中国中小、微型企业面临融资困境的原因及其影响2.1企业经营历史和规模有限，使得金融机构不看好其存续能力和偿还能力，从而拒绝向其提供融资帮助-7-中小、微型企业在解决其资金缺口时，常寻求资金来源大多是中小型金融机构，主要包括除四大国有银行之外的所有金融机构、证券及保险机构，包括股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社、农村商业银行、小额贷款公司以及地方金融机构。然而，在寻求资金支持的过程中，由于自身经营历史有限、企业规模偏小、企业财务风险偏大等因素，致

7、使金融机构对其存续能力产生怀疑，并且对其日后偿还能力有所担心，从而导致此类企业的融资行为面临种种挑战，这些挑战主要包括：缺乏愿意为此类企业提供贷款担保的担保人；不同的借贷机构对于借款人的信用状况要求各不相同，并且由于信息不对称等因素，此类企业通常不易获得这些要求信息；金融机构提供的金融产品、服务，以及这些产品和服务的条款往往处于不断变化状态，而此类企业相关专门人力对该变化做出反应；基层银行的贷款授权权限具有局限性；企业往往无法满足各个金融机构拟定的信用评级标准；企往往无法提供足够的担保。这些先天因素导致