福建莆田农村商业银行股份有限公司第四次股东大会议案一莆田农商

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1、福建莆田农村商业银行股份有限公司第四次股东大会议案一莆田农商银行董事会2012年度工作报告（草案）各位股东：2012年，是莆田农商银行转型升级、加快发展的关键之年。一年来，面对改革深化及复杂严峻的经营形势，莆田农商银行董事会在银监部门、人行的有效监管下，在全体股东的大力支持下，严格遵照《公司法》、《莆田农商银行章程》及各项规章制度，规范行使职权，科学谨慎决策，进一步完善公司法人治理，优化经营管理体制，加强风险管理和内部控制，经过全体员工的不懈努力，奋力拼搏，实现各项工作平稳有序开展。现将董事会2012年的主要工作报告如下：一、2012

2、年度经营情况截至2012年末，全行各项存款103.43亿元，比年初增加22.61亿元，增幅27.98%，完成年度目标的150.73%；各项贷款58.41亿元，比年初增长11.94亿元，增幅25.69%，完成年度目标的119.4%。其中涉农贷款43.87亿元，占比75.10%；各项营业收入8.16亿元，比上年增加2.47亿元，增幅为43.41%；五级不良贷款余额为7293万元，比年初上升1391万元，不良贷款占比1.25%，比年初下降0.02个百分点，比开业时下降0.8个百分点。实现账面利润总额2.65亿元，比上年增加1.38亿元，增幅

3、108.16%，完成年度目标的123.83%。资本充足率达12.59%，比年初上升0.12%；核心资本充足率12.6%，比年初上升1.57%；贷款损失准备覆盖率达263.04%，比年初下降66.03%。二、2012年度董事会主要工作情况2012年，董事会全体成员勤勉尽职，科学决策，全面完成各项工作。（一）强化决策机制建设，确保高效运作2012年，我行董事会对重大事项决策均严格按照我行《章程》规定，依法合规，保障决策公开透明，达到较高标准的公司治理要求。一是认真组织召开董事会。2012年，董事会共召开会议4次，审议通过32项决议，共召开

4、股东大会1次，圆满完成了财务预决算报告、利润分配及股金分红方案、不良贷款收回分配方案等决策工作，认真贯彻落实了股东大会的决议，充分发挥了公司治理的效能。二是完善了董事会议事制度。董事会召开前将会议材料发送给全体董事，使董事对各项议案有充分的审议思考时间，参加会议时积极发言献计献策，对我行发展提出意见和建议，切实发挥董事会集体决策的优势。三是完善专业委员会工作机制。2012年，董事会下设的关联交易控制、风险管理、提名和薪酬、信息科技管理四个专业委员会均能按章程规定召开会议并发挥作用。四是强化董事业务培训。去年8月份，本行董事会还邀请专家

5、对董事和监事进行业务培训，提高董、监事的业务水平和履职能力。（二）加强关联交易管理，控制关联交易风险。董事会继续贯彻“公开、透明”的关联交易管理精神，以控制风险为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责，着力提升和促进关联交易管理水平。2012年度，本行进一步规范关联交易管理流程，督促完善关联信息的上报和收集工作，保证关联交易的合规性及关联交易披露完整性、有效性。（三）促进网点转型，提高金融服务水平1、推进标准化网点建设。去年4月，我行聘请专业培训机构对全行员工进行精品网点标准化建设培训，内

6、容包括服务礼仪、行为规范、网点6S等。截至年末，已完成对全行96个营业网点的标准化网点建设导入。与此同时，我行还聘请外部专业机构担任“神秘人”，按季对各基层网点的服务进行暗访，及时进行通报、奖励和处罚，促进服务水平进一步提升。2、加快电子化建设步伐。去年,本行董事会重视电子化建设,进一步加大科技的投入，全年共新增26台自助设备，新增POS机具969部、福农通机具720部，新增个人短信银行37528户、公司短信银行1045户、理财卡2850张。成功完成了薪酬绩效管理系统、水费代缴系统、故障管理系统、重要空白凭证领用系统、统一报表平台系统

7、（第一期）、黑名单客户信息查询管理系统、贷款规模管理系统、对公帐户验印系统等业务系统的开发和上线工作。（四）贯彻合规经营理念，有效控制经营风险董事会继续健全内部控制制度，完善内部控制措施，加强内控监督检查，加大内控文化培育力度。2012年度，我行根据业务发展需要和监管部门最新法规及要求，进一步建立健全了各项管理制度和业务操作规程，并对原有的内控架构及制度进行了认真梳理和补充完善，在信贷管理、风险管控、财务会计及运营、科技信息、合规风险管理等方面修订、出台了65项管理制度，为有效防范风险提供了制度保障。先后组织开展了“借、冒、假名”贷款

8、深度再排查、员工异常行为排查、案件防控突击检查、员工贷款入股清理、员工经商办企业、员工参与民间借贷风险专项排查整治。共有10位员工因违规行为被查处，其中：通报批评2人、行政警告2人、行政记过1人、行政记大过4人，解除劳动