一本信用证,激活农村一盘棋

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1、一本信用证，激活农村一盘棋一本信用证激活农村一盘棋一烟台市牟平区姜格庄信用社创建农村信用工程的调查与思考憋出来的办法砍掉繁琐的手续，方便农民贷款，与保证贷款本息按期收回、防范金融风险二者能否兼得？山东省烟台市牟平区姜格庄信用社近三、四年的实践作出了肯定的回答。几年前，姜格庄信用社就在反复思考这个问题，苦苦地求索“两全其美”的办法。因为在当时，他们同其他金融机构一样，为了保证贷款的安全而设置了许多的条条框框，申请贷款者有财产的用财产作抵押，无财产的找保证人担保实际中，许多农民没有足够价值的财产作抵押，找保证人也很难，往往是有经济能力的不想当保证人，没有经

2、济能力的当保证人又不合格。这就导致了两个问题的产生：一方面农民贷款难、不方便，群众有意见；另一方面，信用社的资金得不到充分的运用，自身的发展也受到了制约。信用社经过反复思考认为，问题的症结在于社会信用缺失，致使信用社与农户之间不能互相信任，而信用之门的关闭又造成了信用社与农民的两难。当务之急，是在信用社与农民之间架起互信的桥梁。XX年初，他们经过深思熟虑和大量的前期准备工作开始了创建农村信用工程的工作也就是评选信用村、信用户活动。环环相扣的步骤为确保活动成功，他们首先向镇党委、政府汇报，取得了党委、政府的大力支持，进而选择村两委班子团结，群众基础较好的

3、峒岭、云溪、姜格庄等大村队开展评定活动。评定活动共分六步。第一步，成立组织。首先，镇上成立由镇长挂帅、司法、团委、妇联、民政、信用社、税务、工商等部门参加的创建农村信用工程领导小组，以加强对这项工作的统一指挥、协调和领导。然后，各村成立了若干个信用户评定工作小组，工作小组由镇机关干部、村两委干部、村民小组长、党员代表、经营业户、信用社工作人员和村信用代办员共同组成。信用社对评定工作小组进行了先期培训，使之明确了这项工作的意义和方法、步骤。第二步，宣传发动。召开村民大会，由信用社主任作动员讲话，村党支部书记或村民委员会主任提出要求，逐户分发《信用村、信用

4、户评定工作20问》、《农户小额信用贷款管理办法》等宣传材料。通过这些工作，使广大农户对评定信用户的意义、程序、标准要求、信用户的申报方法、授信额度、优惠政策、信用贷款的管理办法以及结息方式等若干具体问题都有了一个比较明确的了解。第三步，农户申报。向全村每个农户逐一发放《信用户申报表》，让农户志愿填写申报。申报表包括家庭人口、主营项目、项目总投资、家庭年总收入、纯收入、负债总额、守信状况、申报信用户的等级等十几个栏目，可以全面反映申报者的基本情况。第四步，走访初评。依据农户填写的申报表，各个工作小组分头对农户的信用程度、群众威信、经营项目状况、承债能力等

5、情况进行走访调查，然后综合评估，初步确定申报户是否为信用户及信用等级。信用等级分为三级，一级信用户的授信额度为2万元，二级为1.5万元，三级为1万兀。第五步，公示评议。将初评定的信用户及信用等级张榜公布，让大家评头论足，对有争议、有问题的农户进行重新评估认定，确保了信用户的可靠性。第六步，颁发证书。逐村召开创建农村信用工程颁证大会，对最终确认下来的信用户，由信用社主任和镇、村两级干部向其颁发农户信用证。大会的召开，形成了守信光荣、失信可耻的浓厚氛多米诺效应在几个大村的成功运作，使信用之风迅速吹遍了姜格庄镇的山山水水，其他村纷纷要求开展这项工作，所到之处

6、，村干部积极配合，广大农民热情参与。XX年当年，大面上的评定工作基本结束，截止到XX年8月末，全镇共评出信用户4500户，占总户数（13000户）的34.6%，评出信用村26个，占行政村总数（47个村）的55.3%。评定信用户后，信用社在营业厅设立了农户贷款专柜，按照“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的办法管理农户信用贷款。农民贷款不需要财产抵押了，也不用求人作保证人了，手持信用证、贷款证、身份证（户口本）就可找营业员直接办理贷款，像办理存款一样方便，省去了以往楼上楼下找客户经理申请、找主任审批的麻烦。这种前所未有的方便、快捷，乐得农民们喜上眉

7、梢。更重要的是农户信用贷款的推行，拓宽了信贷资金的流量，加快了信贷资金的流速，进而对农民收入的增加、农村产业结构的调整、农民经济的发展以及农村信用社经营状况的改善都产生了一系列的深刻影响。自XX年2月份至XX年8月，在三年半的时间里，姜格庄信用社累计向信用户发放贷款3亿多元，为8000多名农村闲散劳力找到了新的就业门路，新上蔬菜、海水养殖业、畜牧家禽、农副产品的工业项目2100多个，增加农民收入5亿元，增加地方财政收入1000多万元，推动了全镇经济的稳步持续发展。与此同时，信用社也得到了丰厚的回报。XX年8月末，信用社农户贷款余额达到1.2亿元，比XX

8、年初增加7000万元，增长了140%,XX年以来，信用社农户信用贷款本息收回率均达到了100%