中资商业银行国际化进程中国际竞争力的有效提升——基于一带一路战略的研究视角

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1、中资商业银行国际化进程中国际竞争力的有效提升的研宄视角基于“一带一路”战略盖博洋华中师范大学经济与工商管理学院摘要：随着中资商业银行实力的不断提升，中资商业银行的W际化发展已是必然趋势。木文通过对当今中资商业银行国际竞争力现状进行调研，结合银行国际化发展阶段理论对中资商业银行发展阶段进行衡量并明确中资商业银行未来发展方向。发现“一带一路”战略与屮资商业银行未来发展方向高度契合，借此提出“一带一路”战略下中资商业银行国际竞争力的提升路径。关键词：中资商业银行;国际竞争力;•带•路;2013年下半年，习近平总书记在出

2、访中亚和东南亚国家期间，先后提出共建“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”（以下简称“一带一路”）的重大倡议，得到国际社会的高度关注。2015年以来，而对错综复杂的国际形势，中国政府积极推进“一带一路”建设，稳步开展国际产能合作，不断完善走出去政策体系，对外投资合作继续保持快速发展，得到了国际社会的广泛认同与积极响应。银行业金融机构在推动“一带一路”重大战略实施、重点工程支持、基础设施建设等方面发挥着关键性作用。屮资商业银行作为银行业金融机构的主要组成部分，如何为“一带一路”发展战略提供多样化的金融产品和服

3、务、提升国际竞争力，对于促进中国全方位对外开放新格局、实现“一带一路”沿线国家和地区经济繁荣与区域合作无疑具有重要的现实意义。一、中资商业银行国际竞争力的现实分析（一）资产支撑力:资产总量处于国际领先地位，竞争优势日益凸显2004年启动股份制改革以来，中资商业银行一直处于高速发展时期。中国银监会最新统计数据显示，截止到2016年12月，我国银行业总资产为881.73万亿元，平均比上年同期增长15.95%。在2016年全球银行排行榜中，中国工商银行、屮国建设银行、屮国银行、屮国农业银行稳居前五位。尤其是屮国工商银行

4、，在英国《TheBanker》2017年数据分析中显示，不仅连续四年位居全球一级资本银行排行榜榜首，还保持着全世界银行盈利能力榜榜首地位。欧美传统老牌商业银行发展却处于下滑时期，尤其反映在一级资本、营业能力等方面。如汇丰控股从2013年的第四名降至2016年的第九名。其他顶尖知名商业银行如三菱UFJ金融集团、美国银行、花旗集团都有着不同程度的下降趋势。由此可见，中资商业银行在一级资本的支持力上具有明显的优势，特别是近年来通过实施“走出去”战略参与“一带一路”建设，在境外的资产竞争优势也在稳步提升。（二）地域覆盖力

5、:机构覆盖范围不均衡，业务覆盖有待优化以屮国工商银行为例，通过业务覆盖、机构覆盖这两个维度來考察屮资商业银行的地域覆盖力。在机构覆盖方面，据中国工商银行2017半年度报告显示，截至2016年末，中国工商银行在42个国家和地区建立了412家机构（其中共42家分行和子公司），并通过参股南非标准银行间接延伸至20个非洲国家，形成了横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球化金融服务网络。在业务覆盖方面，中国工商银行新推出80个新兴市场国家印种的外汇买卖业务，其屮20个可自由兑换货币可以办理外汇即期、远期、掉期以及配套的存款和汇款

6、服务，其余60个非自由兑换货币可办理无本金交割远期等套期保值服务。目前，工行可办理的对公和关公司股票走势工商银行外汇买卖币种已达105个，在中资商业银行中率先实现外汇业务对“一带一路”沿线国家的全面覆盖。（三）队伍竞争力维度:队伍结构日趋完善，知识层次更加合理以中国工商银行为例，截止2016年末，共有员工461，749人，其中境外机构员工14,662人，占比4.4%。一是队伍结构进一步合理，形成了专业金融服务为主（个人银行业务、财务资金与运营管理、公司银行业务和风险及合规管理等，占比86%）、间接金融服务有益补充

7、（管理、信息科技、其他金融业务和非银行业务等，占比14%）的人员队伍。二是员工知识层次进一步优化，员工己实现专科学历以上全覆盖，尤其是本科以上学历较往年有大幅提高，5.6%的员工具有硕士及以上学历。二、中资商业银行国际竞争力的方位界定（一）中资商业银行国际化发展阶段的理论支撑由于各国在社会制度、经济发展历程、文化信用与对外开放政策等方面存在差异，所以在学界对银行国际化发展趋势的研宄尚未形成公认的分析方法和分析理论。目前，国内外学者对银行国际化发展阶段研宄主耍有三种代表性理论:一是企业国际化理论。企业国际化理论由约

8、翰森（J.Johanson）和沃尼（J.E.Vahlne）于1977年提出。该理论将企业国际化进程分为邻国扩张、相同背景国家扩张和全球扩张等三个阶段。该理论忽略了金融屮心的集聚效应，在实践性和精确性上仍有不足。二是银行国际化三阶段理论。提出该理论的盖迪（I.H.Giddy）认为，商业银行国际化进程可分为三个阶段:第一阶段是通过代理行、国际业务部的形式在国际市场上开展业务;