优化城乡金融结构促进县域经济发展

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1、优化城乡金融结构促进县域经济发展安阳市内黄县委党校河南安阳456300县域经济市场化水平越来越高，导致金融需求呈现出内生性的特点。但是县域金融的供给则是政府主导之下的外生性供给，这就导致实体经济的内生需求同外牛.供给之间出现矛盾，影响到县域经济的发展。木文简要介绍当前我国县域经济发展过程当中面临的金融问题，并在此基础上探讨优化城乡金融结构促进县域经济发展的措施。关键词：金融结构；县域经济；发展；问题；措施县域经济可以说是国民经济的基础。当前我国县域经济的生产总值占到全国生产总值的一半以上，有着发展潜力大以及发展速度快等方面的特点,其中省直管县

2、的实施能够进一步为县域经济的发展提供政策条件。在此过程当中需要不断完善金融支撑作用。一、县域经济发展的金融问题第一，正规金融萎缩同时非正规金融遭到抑制。上世纪九十年代后期开始，四大商业银行收缩战线并且减少基层的网点。正规金融无法满足当前县域经济的金融要求，这就为非正规金融提供发展空间［1］。对很多地区的中小企业以及农户而言，非正规金融渠道的价值远远高于正规金融渠道，二者之间出现了功能错位问题。虽然非正规金融渠道在改进金融效率以及丰宮金融市场等领域有着重要的作用，不过金融监管机构一直采取打压的态度。第二，单调的金融供给同多样化的金融需求矛盾。县

3、域经济的金融市场有着各种类型的需求主体，需要性质特点不同的金融服务。同大城市对比而言，县域金融市场的需求更加分散化以及多元化。不过县域金融在供给方面的限制比较多，实体经济需求无法得到有效满足。所以县域金融需求以及供给之间有着严重的缺口。这一方面表现在总量层面的供不应求，乡镇企业以及农户的贷款难问题严峻，他们的金融需求无法得到有效的满足。另一方面还表现为结构性错位方面，例如贷款当中的生产性贷款占据较高的比例，缺乏消费性贷款。从金融服务层面而言，县域经济金融服务的内容主要是存贷款业务，其它业务例如证券、保险、信托以及结算比较少见。第三，金融剩余以

4、及资金短缺的矛盾。近年来我国城乡居民收入不断增长，县域经济在运行过程当中出现金融剩余，表现集中体现在居民储蓄剩余以及银行存差剩余。居民储蓄为县域金融机构提供了资金来源，不过存差持续扩大说明资金的应用不够充分。二、优化城乡金融结构促进县域经济发展的措施第一，重构县域金融体系。县域经济发展过程当中缺乏足够的金融支持，一个重要的问题就是金融机构不够完善。所以重构县域的金融组织制度可以说是为县域经济提供金融支撑的重要内容，这就需要建立健全结构优化、功能互补以及、运作有效的金融组织制度。这涉及到整合常规金融机构以及设立新机构，可以说是金融组织机制以及组

5、织形式方面的创新。重构之后的金融组织结构，需要包括商业银行、政策性银行、信用合作社以及非银行的金融机构。首先是要重视发展地方性的商业银行，将其发展成为县域金融的中坚力量。在此过程当中需要结合农信社的改革，将发展水平较高城乡地区的农信社，改造为合作制或者是股份制银行。与此同时要放宽民营银行的准入条件，加快民营银行的试点改革，大力发展民营银行。除此之外还需要在政策层面扶植发展城市商业银行，从而打破跨地区机构设置方面的限制，允许那些业绩良好、实力较强以及管理严格的城市商业银行，在不同地区设置分支行。应当鼓励那些符合条件的银行上市筹资或者是增资扩股，

6、从而实现做大做强。第二，提高信贷支持力度。最为直接的县域经济发展金融支持姓氏是信贷资金的支持。所以需要制定并II实施向这方面倾斜的政策，从而不断加人信贷的投入支持力度。首先需要建立健全权责对称的银行经营机制以及管理机制，加大国奋银行提供的信贷支持［2］。国有银行需要合理界定各个机构的关系，从而建立起权责利相匹配的发展经营机制，科学处理风险控制以及县域经济发展服务之间的关系。一方面需要合理下放基层银行贷款的审批权以及贴现审批权限，从而坚守啊审批的环节，另一方面是要对基层银行清收的贷款，需要考虑留存在当地使用。在此过程当中可以实施存贷挂钩，例如将

7、50%的新增存款留给县支行调度，并II不断放宽乡镇企业贷款的条件，提高授信的额度。通过制定完善的考核标准，来废除终身追宄制。综合分析信贷风险的影响因素，来制定相位的考核措施。对那些不可抗杞因素导致的信贷风险，可以忽略信贷人员职责，从而鼓励他们营销贷款。其次是要不断调整信贷策略，以此推动产业结构的转变，重点是要合理把握信贷增量投向，在此过程当中需要遵循下列原则：重点支持中小企业，重点支持技术创新，重点支持农业发展，重点支持民营企业发展，重点支持外向型的乡镇企、11＜发展。借助于这五个方面的重点支持来持续优化产业结构，推动县域经济的发展。第三，综

8、合治理金融外流问题。县域经济在发展过程当中一个突出的金融问题就是资金的外流，政府应当取相应的措施冇效遏制。首先需要堵住邮政储蓄这一途径。人民银行或者是银监会需要严格