社会信用体系中的公共信息与征信系统

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1、社会信用体系中的公共信息与征信系统曹亚廷中国人民银行征信中心分析各层次征信活动及其与社会信用体系的关系，提出信用信息服务业“形成信息记录、建立征信系统和进行信用评级（分）”三个发展阶段的框架。在此过程中,政府要推动公共信息的公开可得，形成各层次信用信息的记录、归集和信用报告与信用评分（级）有序使用的制度。同时，深入分析基于商业信息的征信系统与基于公共信息的公共信息平台的区别，并尝试在社会信用体系背景下研宄二者的互联互通。关键词：社会信用体系;公共信息;商业信息征信;征信系统;一、征信、征信系统与社会信用体系（一）征信活动与社会信用体系信用狭义上是指经济方面借债还钱和赊销两大类非即付

2、交易活动，广义上，信用还包括非经济方面的信守承诺行为。征信作为提供信用信息服务的业务活动Ill,其本质功能可以总结为信息征集以供授信之用。由于其依托的“信用”有广义、狭义之分，理论上，征信也有狭义征信和广义征信之别，从信息的角度来看，各层次征信活动与社会信用体系建设的关系详见表1。为了满足信贷授信机构和商业授信机构在放贷和提供赊销服务中对信用信息的需要，征信业不再拘泥于各自狭义信用（信贷信用和商业信用）领域的信用历史信息，而拓展到广义信用领域中与受信主体信用水平相关的其他信用信息,这些称之为广义信用信息主要包括财产收入信息、支付结算信息和互联网交易行为信息（电子商务、社交网络平台）

3、三大板块。同时，社会信用管理领域可依托征信系统，实现广义信用范围内信用信息的互联互通，为社会信用管理和公共政策服务，构成了社会信用体系建设的主要内容m。（二）政府在社会信用体系中的作用社会信用体系是为促进信用主体遵章守纪、信守合同而建立的一整套制度性安排,以满足广义信用领域和社会管理的需要，该体系主要包括制度、信息采集、机构和市场、征信产品和服务、监管和宣传教育等方面。作为社会信用体系建设的一部分，征信体系建设（信用服务业）往往围绕信用信息沿着以下三步演进：第一，明确经济生活中信息主体守法合规、信守合约的责任，将信息主体的合规、履约信息记录在案，形成信用记录（CreditRecor

4、ding）;第二，推动各级政府积累的行为人法律合规信息的公开，建立各领域行为人合同履约信息的共享机制，形成征信系统（CreditReporting）;第三，按照一定标准和目的，对行为主体履约意愿、履约能力和稳定性进行信用评估（CreditRating），以满足金融市场的信息需要。政府在信用服务业各发展阶段和社会信用体系建设中的作用，可以概括为在促进政务信息公开和信用记录积累、信息共享、信用评级（分）等信用信息产品的生产、加工和使用，以及形成信用激励约束机制等方而，形成一套制度性安排，详见图1。图1政府在信用服务业发展中的作用（三）征信系统在社会信用体系中的作用在社会信用体系建设过程

5、中，征信系统的主要功能就是收集、记录企业和个人的信用记录，使其过去的行为对未来的活动产生影响，为企业和个人诚实守信提供制度保障，为整个社会的信用体系建设发挥重要的机制性作用m。征信活动关键做好以下三个方面：一是准确识别企业、个人的身份；二是收集、保存企业和个人的信用记录；三是依法使用信用记录，形成激励惩戒机制。由于银行是全社会最大的授信主体和信用风险管理者，是信用信息的最大需求者和提供者，所以来自银行的信用数据釆集和面向银行的信用数据服务，构成目前各国征信系统的最主要内容。此外，信贷征信的发展不仅有利于防范金融风险，还有利于其他领域的信用建设。例如将欠税、生产假冒伪劣等信息纳入征信

6、系统，供银行在信贷审查中使用，迫使企业重视在这些领域的信用行为，促进这些领域的信用建设。正是从这个意义上讲，征信体系建设是社会信用体系建设的重要环节。二、信息分类视角下公共信息与征信系统每一个社会主体（自然人和法人）在其存续期内从事的社会经济活动，大致可以分为平等主体之间的交易活动，以及主体与代表国家的公权力机关之间的活动。据此，可将社会经济活动中产生的信息分为公共信息和商业信息两大类。前者对应政府部门的信息，后者是狭义上的征信系统的主要信息内核，这两类信息性质不同，所产生的影响也不同，因此，在社会信用体系建设过程中，其披露的要求和互联互通的前提也不一样。（一）公共信息与公共信息平

7、台公共信息一般是行政、司法机关和社会公共管理部门在行使职权过程中形成的、与社会主体有关的公共记录信息，主要包括：一是主体登记注册信息、财产权利登记信息。二是行政机关及国家授权机构在依法履行职权过程中做出的针对行政相对人的决定，以及社会主体在接受自律管理过程中形成的执法信息，如行政许可信息、行政处罚信息、行政救济信息、行政奖励信息、机构和人员资质信息等。三是社会主体在履行法定义务，包括纳税、参加社保、维护公共基础设施等时形成的履行法定义务信息，如纳税信息、缴纳社会保险信