小额贷款公司调研报告

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1、小额贷款公司调研报告殷昭慈/龙口市财政周一、经济金融发展总体情况（一）概况近年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级政府和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况改革开放30多年特别是近几年来，龙U走过了波澜壮阔的发展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了

2、关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企

3、业、民营经济的迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。（三）三农和中小企业融资需求情况0前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项0建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的冋吋需要资金进行技术

4、改造和开发新产品;三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。二、小额贷款公司的发展及作用（一）管理制度和监管体制情况为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔2008）46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承

5、担日常的管理和监督工作。负责组织现场检査，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业缋、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。（二）企业发展、定位及支农支小的做法自2009年我市成立首家小额贷款公司以来，市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要

6、特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本0标就是为‘三农&rSqU0;和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客

7、户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。（三）存在问题.我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，0前，我市己运营的1家小额贷款公司2011年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。二是经营范围狭窄，盈利能力受限。0前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，

8、利息收入是企业的唯一来源，盈利能力十分有限。三是机构名份尴尬，监管奋待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年冋报率偏低，在这方面给企业发展造