网络银行运行风险的法律防范机制

《网络银行运行风险的法律防范机制》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、网络银行运行风险的法律防范机制陈燕红华北电力大学人文与社会科学学院网络银行具有传统商业银行所没有的低成木、高效率和服务个性化等特点，其不仅决定了网络银行具有传统商业银行不可比拟的优势，而iL也导致了与此相伴随的诸多运行风险，包括信用风险、市场准入过于严苛的风险、安全法律缺位的风险，以及行政监管职能手段落后等风险。这些风险的存在，不仅直接导致网络银行及其顾客合法权益不能得到有效保障，而且对其健康发展有着非常严重的危害。因此，可以从依托大数据技术建立统一的征信记录数据库体系、建立科学的网络银行准入制度、完善奋关网络银行的安全立法，以及加强网络银行的行政监管等途径，构建有效的网络银行运行法律风险

2、防范机制等方面进行完善，以促进网络银行的健康发展。关键词：网络银行;商业银行;互联网;信息技术;网银风险;大数据;征信记录;金融创新；陈燕红（1982一），女，山西临汾人，法学，华北电力大学人文与社会科学学院讲师。进入21世纪以来，随着互联网技术的普及，人们的生产和生活方式发生了前所未有的改变。IM络银行作为互联IM技术和传统银行业务结合的产物，H益成为当前银行业发展的主要趋势之一。网络银行的出现和迅速普及，不仅极人地方便了办理各种银行业务的广大民众，而且对银行业自身效率的提高和可持续发展有着重要的促进作用m。然而，由于网络银行出现的时间不长，人们对其风险的认识不足，已经给使用网络银行服务

3、的顾客以及网络银行自身带来了一定的损失。因此，根据M络银行的特点对M络银行存在的风险进行分析，并据此构建相应的法律防范机制，对于保证网络银行的正常健康发展，具有非常重要的理论价值与现实意义。、网络银行运行风险法律防范的研宄现状网络银行作为20世纪下半期开始的信息革命与传统商业银行结合的产物，己经成为当前商业银行发展的主要趋势。因此，国内外对网络银行进行研究的成果非常多。然而，专门从网络银行运行风险及法律防范的角度进行的研宄并不多。具体来讲，当前国内外相关研宄主要包括以下三个方面：（一）从网络银行对传统商业银行挑战的角度进行的研宄这方面比较典型的研究成果有：尹龙于2001年发表的《对我国网络

4、银行发展与监管问题的研宄》一文，指出网络银行是未来银行业发展的主流趋势，我国网络银行在快速发展的过程中也面临着安全、信息、发展模式等方面的一系列问题。为促进网络银行的进一步发展，有必要对其进行监管，同时提出网络银行监管在监管框架、次序，市场进入、退出等方面的具体策略m;谢平等于2000年发表的《网络银行:21世纪金融领域的一场革命》一文，则以网络银行这类金融创新的出现必然异致的金融机构和经营管理模式、金融市场结构、金融业务运作方式等方面变革为切入点，指出网络银行必然对传统的货币银行学、货币政策理论、银行组织理论构成相应的挑战，并对我国加入WTO后的银行业发展构成严重的冲击m。王静、邢成20

5、15年发表的《我国网络银行发展的微观机理及宏观效应》一文，则认为网络银行发展的微观机理在于金融消费者财富管理意识増强和金融服务使用方式的变化，其在发展过程中面临着远程开户、客户信心和风险管理等主要问题，建议通过基础设施建设、金融消费者权益保护以及金融监管创新等方法促进网络银行的健康发展£11。而TunayKB,TunayNilyasAkhisar2015年发表的interactionBetweenInternetBankingandBankPerformance:TheCaseofEurope》一文则通过网络银行在欧洲的发展，指出网络银行业务对商业银行行为产生的具体影响m。这些研宄成果对网

6、络银行产生的时代背景、所具有的特点，以及对传统商业银行业务造成的冲击进行了比较详细的分析，并对网络银行的发展带来的问题提出了相应的解决方案。（二）从比较分析的角度进行的研宄这方面的主要研究成本集屮于对发达国家网络银行发展的经验和教训进行总结，尤其是对美国网络银行的发展进行了比较深入的分析和评价。这方而的典型研宂成果主耍有:刘明彦于2015年发表的《从直销银行INGDIRECT实践看网络银行发展》一文，通过对荷兰国际集团（ING）旗下的网络银行INGDIRECT的发展过程进行分析，指出网络银行发展过程中应当注意的若干问题还1。刘海平于2000年发表的《美国网上银行业务风险控制概要》一文，通过

7、对美国网上银行业务风险控制的具体措施进行介绍，指出网上银行业务风险控制应当重点注意的相关问题121。而陈一稀于2014年发表的《美国纯网络银行的兴衰对中国的借鉴》一文，通过对美国纯网络银行兴衰的原因进行归纳分析，并以国内比较典型的网上银行阿里金融为例，分析其开展纯网络银行服务的优势及劣势，指出美国网络银行兴衰过程屮我国应当借鉴的具体内容M。这些对屮外网络银行运行风险进行的比较分析，为我国网络银行的发展提供了有价值的比较对