互联网金融与社会信用体系建设的关系探究

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1、互联网金融与社会信用体系建设的关系探究徐晓善李昕明中共铁岭市委党校铁岭市商业银行随着互联网的普及和人们经济水平的提高，互联网金融得到Y快速发展，人们生活与互联网金融密切相关，但是由于互联网的安全稳定性不足，阻碍了互联网金融的发展。社会信用体制的建设和完善是促进互联网金融发展的基础条件，目前社会信用体制逐步建立，存在的问题逐步消除。木文以互联网金融与社会信用体系的关系探宄为题，分析了0前互联网金融的现状与存在的问题，社会信用体系的现状及问题，对互联网金融与社会信用体系的关系进行丫梳理。关键词：互联网金

2、融;社会信用体系;金融服务;引言近几年，随着互联网的快速普及以及社会经济水平的快速提升，人们对于互联网金融的关注及信任越来越高。互联网金融是指在传统金融基础上，与互联网技术相结合，开展融资、存储、投资等金融服务业务。2011年以来，互联网金融发展迅速，相对传统金融具有覆盖率高，成本较低，覆盖率高等优点，但是互联网的安全性能一直是人们关注的重点问题，互联网金融存在安全较低、管理较弱、风险较大的缺点。本文以互联网金融为研究对象，讨论互联网金融与社会信用体系建设的关系。一、互联网金融发展现状互联网金融的发

3、展经历了三个阶段:第一个阶段是互联网金融的初始阶段，从上世纪九十年代到2005年;第二个阶段是互联网金融更快速发展阶段，是2005-2011年;第三个阶段是互联网金融稳定发展阶段，从2011年至今。目前，广义的互联网金融存在多种业务服务形式并存，众酬、P2P网贷、网络购物等，传统金融机构也通过网上银行、网上证券等方式实现网络金融，随着云计算的发展和大数据时代的到来，互联网金融产业的发展将会越来越繁荣。二、互联网金融存在的问题互联网的发展推动了互联网金融的发展，互联网金融的出现和普及对人们的生活带来的

4、巨大的改变，为人们生活带来了巨大便利。但是互联网金融仍然存在一些问题需要解决。1.缺少监督管理政策法规目前，互联网金融缺少必要的法律法规来进行业务监管，只有第三方支付有相关规定进行监督，其他互联网金融方式仍然存在一定的法律风险。互联网的传播速度快，覆盖面积大，受众群体范围广，信息更新的速度非常快，很多风险都是瞬间发生，转瞬即逝，造成非常严重的后果。以余额宝等金融存储方式为例，较差的网络监管能力导致人们的资金存在期限错配、流动性错配以及投资道德风险等问题。2.个人信用数据缺乏目前，个人信息大部分由政府

5、部门掌握，但是信息分布比较松散，没有有效的统计和整理，P2P等平台无法得到个人信用数据，从而无法甄选用户的信用良好与否。同时，互联网金融平台通过自己的方式或者个人或者企业的信用信息，对这些数据进行统计分析，从而对用户的实际信用数据做出判断。大部分个人信息都处于被保护的状态下，互联网金融平台能够获得的信息很少，从而对用户信用评价存在误差，导致金融商业存在风险U1。3.互联网安全管理不足互联网的使用本身存在很多问题，比如网络黑客的攻击，病毒软件的威胁等，虽然目前网络警察和大数据、云计算等为M络金融提供了

6、一定的安全保障，但是远远没有达到完全保证用户金融资产安全的程度。并且，由于网络发展迅速，很多金融平台刚刚开始起步，安全管理更加缺失。4.网络金融犯罪的风险由于网互联网金融存在管理疏松的问题，导致不法分子利用这种漏洞进行非法行为，利用网络的复杂性进行遮挡促成洗钱活动的发牛.，导致大量金融资产如同一匹脱缰的野马，放任自流，无法挽冋，对互联网金融的发展存在严重的负面影响。5.身份认证问题传统的金融机构对客户身份的认证通常需要居民身份证等政府认证的只有权威性的证件进行客户身份确认，但是互联网金融无法做到实名

7、认证，因此对客户的信息安全保护存在一定的缺失。身份认证的缺失导致用户层次良莠不齐，导致互联网金融存在客户欺诈、资金流失等问题m。三、社会信用体系的建设状况随着互联网金融的不断发展，相应的信息安全措施已经逐步展开，社会信用体系初步建成并丑不断完善，目前社会信用体系状况主要表现在以下几个方面：1.社会信用体系建设不断推进目前的经济体制是市场经济体制，信用在市场经济体制中表现得尤为重耍。自1992年的党的十四大提出建立社会主义市场经济体制开始，社会信用体制的建设是促进我国经济全球化和现代化的先决条件，信用

8、制度的完善是促进经济对外开放的重要基础。进入新世纪以来，社会信用体系的建设贯穿在每一次重要会议屮，政府积极推进社会信用体系建设，目前已经取得丫较为突出的效果。自党的十八大以来，诚信是社会主义价值观的重要部分之一，党的十八大报告中提出要加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，现阶段我国社会信用体系建设就是围绕这个标准展开工作。今年已经基木建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享。多个国家职能部门和各省市区相互联合，共