规范发展互联网金融

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1、规范发展互联网金融2014年3月5日，李克强总理在《政府工作报告中》提出了健康发展互联网金融的理念。然而，由于互联网金融为新生代的金融形式，其相关的法律法规与监督制度并没有完善。这就造成了当前诸多金融犯罪活动利用互联网为媒介，打着“互联网+”、“新经济模式”、“泛理财”旗号，对大众进行诈骗的活动屡见不鲜，造成的社会不良影响更是巨大。因此，针对当前这种互联网金融的发展局面，一场对如何规范发展互联网金融的讨论必不可免。【关键词】互联网金融犯罪防范对策一、互联网金融定义互联网金融是金融业与互联网业的结合，是传统金融行业使用互

2、联网技术手段的全新发展模式。自谢平在2012年明确提出“互联网金融”这一概念，业界和学术界对于互联网金融的认知和理解存在诸多争议。其中最具代表性的观点，主要为两类：一是认为互联网金融是使用现代信息与网络技术的新型融资模式。二是认为互联网金融是金融产品销售与获取渠道的创新。同样的是，两种观点均认为互联网金融其本质并没有改变价值交换与信用交换的这一金融本质，但尽管如此，交易的手段与渠道的变革仍会引发新的风险与不确定。二、互联?w金融下的非法金融活动区别于传统线下，互联网有更易于传播、覆盖人群广，同时隐蔽性更强等特征，这些特

3、征，给了互联网金融犯罪生长的温床。其中较为常见的非法金融活动主要包括（一）互联网非法集资非法集资指公司、企业、个人或其他组织，未经批准向社会公众或集体募集资金。通常分为两类__非法吸收公众存款与擅自发行股票债券。该类犯罪通常以“保本高利率”、“毎月同定返点”，吸引公众进行投资，额度通常较大。更有甚者，假借私募基金进行庞氏骗局，形成传销式的集资、网状式的传播，然而一旦传销结构破裂，犯罪分子便立刻抽资逃离。此前的“e租宝”、“泛亚”事件便属于非法集资范畴。（二）互联网金融诈骗与信息盗窃犯罪行为人假借互联网平台拟造投资交易，

4、骗取大众投入个人财产进行操盘，或直接通过电脑漏洞、木马病毒、钓鱼网站等手法，攻击大众电脑或者手机，窃取大众个人重要信息。由于互联网通讯的发展、大众社交习惯也逐渐转为线上，为犯罪行为人伪造身份提供了便利，方便实施诈骗，同时由于第三方支付的普及，个人电脑与手机通常带有银行账户信息，一旦电脑与手机被攻击，大众个人财产安全就会被置于风险之中。中介互联网金融犯罪的特点，有以下两点：（1）智能化、专业化。犯罪行为人通常同时具备金融与互联网知识，同时有较强的反侦察能力，能够快速藏密、销毁证据。（2）犯罪成本低、隐蔽性强，但收益高，危

5、害人群广。互联网渠道的特性是成本低、隐蔽能力高、覆盖能力强。相比于线下金融犯罪，互联网金融的犯罪从出现、传播、到受害人参与操作都有较低的成本，然而相对低廉的犯罪成本，犯罪活动能够通过互联网跨区域、多人数的进行犯罪，收益非常高。三、防范对策与解决方法（一）互联网金融企业设立监管互联网金融企业的设立是规范治理互联网金融的幵始。我国虽然对互联网金融公司的设立有一定的要求，但是在具体执行过程中，巾于监管成本与监管制度的考量，并没有具体的监管措施与之配套，纵使许多犯罪行为人以较低的犯罪成本，建立非法集资与金融诈骗企业。对此，监管

6、部门应当首先梳理监管程序，对企业设立时的设立人、设立资金进行控制。首先应当对设立企业的法人、股东、董事、监事、管理层进行基本准入标准，并结合个人征信情况进行考量。其次应对不同类型的互联网金融企业，规范注册资金量与账户内资金持有量，限制注册时过度使用过桥资金，并且控制基金类壳公司的交易。（二）互联网金融企业日常监管互联网企业的口常监管，除了政府监管部门，还应当结合利用企业本身、社会大众、银行的日常监管能力，做到全方位监督。就企业本身而言，定期信息披露是基本措施，同时应当鼓励互联网金融企业内部员工监督揭露企业不合规处，并清

7、除个人举报障碍，严肃处理个人举报事项。同样，社会大众的举报也应当严肃对待，明确监管部门连带责任，避免走过场式的贪腐出现。再者，针对有大众募资行为的互联网金融公司，银行作为资金账户的开设、管理方，也应监察账户情况，在异常情况发生后应通知监管部门。（三）审判与定罪互联网金融犯罪因其专业性强、智能化程度高、隐蔽性强等特点，使互联网金融犯罪案件的管辖、取证、言词证据等诸多情况方面造成了困难。首先对于管辖权的确定，由于互联网金融犯罪通常为跨区域犯罪，所以应当有主要犯罪地区的司法机构合作办案、分地办理。其次对于案件取证来说，rti

8、于很多互联网金融犯罪主要为线上操作，证据多为电子数字化证据，取证应当遵循全面、规范的全责，并邀请专业化人才进行协助取证。互联网金融犯罪中的言辞证据，由于其欺骗消费者的言辞常常为口头暗示，或者拟造互联网身份的方式进行，所以存在言辞取证闲难的情况，对此应当重点从犯罪团伙内部进行侦查，并充分利用现代科技手段进行调查。（四）连锁反应与舆情