从共享单车倒闭看工程机械信用销售的风险管理

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1、从共享单车倒闭看工程机械信用销售的风险管理岳国宝井享单车到工程机械，看似差异性很大的两种事物，其业务模式竹后是否存在相似的风控逻辑？2016年底以来，国内共享单车突然火爆起来，各大城市的街道上雨后春笋般出现了五颜六色的各式单车，成为Y城市一道新的风景。在共享经济的光环不，各路资本纷纷涌入共享单车市场，而共享单车这一新生事物也随之晋升为中国的“新四大发明”。一把单车、一把锁、一个APP，单车出租业务就变成了共享经济。共享单车的盈利模式并不复杂，通过收取骑行费用，在达到一定骑行次数后即可以收冋成本，在骑行费用外，还可以通过车

2、身广告、流量导入、押金沉淀等获取收益。这种新生模式，看起来前景很美。但仅仅是看起来。正当人们还在热议之时，悟空单车、3Vbike,町町单车等品牌却因为经营问题被迫退出市场。在如此美好前景的模式下，这些品牌为何会退出呢?这其中有资金、品牌以及企业自身运营的问题，但根本原因却是企业风险管理环节的缺失。共享单车运营模式本质上属于分时租赁，这些退出品牌无一不是经历了车锁被暴力破解无法获取租金、单车恶意损坏率、丢失率高的问题，有的品牌甚至投入市场中的90%以上的单车已经无处寻觅。从共享单车到工程机械，看似差异性很大的两种事物，其业

3、务模式背后是否存在相似的风控逻辑?共享单车企业的倒闭，又将给工程机械信用销售的风险管理带来哪些启示呢？个目标:控制风险市场经济是风险经济，任何业务模式都是风险与收益的结合。工程机械企业信用销售过程中不仅仅是销售设备，更是在经营风险。有效的风险管理，才能将信用销售潜在的收益变成实际的利润，所以风险管理应作为工程机械企业贯穿业务始终的核心目标，各项工作围绕风险管理展开。首先，树立风险管理的理念，增强识别业务风险、制定针对性预案的能力。工程机械企业在进行信用销雋时，应意识到高收益必然伴随着高风险，风险管理水平决定了控制风险、实

4、现收益的能力。通过风险管理理念的树立，将风险管理与业务发展冇机结合起来，深化对业务风险的洞察和理解，并对风险进行识别、评估、量化，制定风险缓释的措施，对于没有把握控制风险的业务，应采取审慎态度进行处理。其次，建立并完善风险管理体系，匹配和应的风控资源。兵马未动粮草先行，一方面，制定并实施科学、规范的业务风险管理制度、流程和方法，建立全员风险管理的激励约束机制，形成完善的风险管理体系。另一方面，强化风控资源的配置，在企业高级管理层屮配置具有话语权的分管风控人员，组织架构上设立独立性、专业化的风控部门以及岗位，同时提供满足风

5、险管理需求的专业人才、信息技术、车辆设备等人、财、物的支持。最后，提升风险管理能力，实现风控与业务的良性循环。一个人的胃口有多大，不仅仅取决于其吃食物的数量与速度，而要看其消化食物的能力。风险管理能力就相当于这种消化能力，决定丫信用销售业务能够持续实现的规模。工程机械企业应不断优化风险管理体系，丰富管理手段，提升管理能力，形成风控能力支撑业务规模，业务收益反哺风控提升的良性循环。聚焦两个关键:人与物风险管理作为一项活动，主体是工程机械企业本身的话，客体就是设备使用者（人）与信用销售的设备（物）。人与物就是风险管理的关键耍

6、素，所有的风险管理方法、技术、手段最终都要落脚在控制二者的风险，把握住这个实质，风险管理工作才能产出实际效果。工程机械设备在信用销售后，人的风险是客户自身的信用风险，由于客户在还款意愿与能力两个维度上发生变化，合同违约未能及时、足额偿还欠款，造成逾期。物的风险是设备风险，在客户未全部偿还欠款的前提下，并不能随意对信用销俜的设备进行处置。设备风险属于客户信用风险下的引致风险，即客户信用违约后对设备采取转移、藏匿、非法抵押、变卖等达到非法占用与非法获利的0的，客观上造成了设备失按、资产安全受到威胁。在明确人与物这两个关键风控

7、要素的基础上，各项风控措施、手段冰能做到有的放矢。人的信用风险管理要做到业务开展前有效的信用评估，打破信息不对称，掌握其自身的信用状况以及周围的社会关系、经营能力、还款来源等，并进行必要的枳保、资产抵押、风险定价，精准设计违约成本，Ml吋利用营销、风控体系动态掌握客户的信用变化，运用有效的催收手段，实现欠款的顺利回收以及信用风险的及时预警。围绕物的风险，在做好设备抵押登记、发票与权证的回收、设备上显著标识、在央行动产融资登记系统登记的基础上，可以利用物联网等新兴技术，做好设备的动态监控，并通过企业的营销、风控、服务系统，

8、进行设备的巡査，掌握设备的地理位置与使用状况，确保信用销售的设备在可控制的范围之内。平衡两种关系:成本与收益主动、有效的风险管理可以降低经营成本，实现风险与收益的合理平衡，即在企业明确的风险偏好前提下，达到最大的预期收益。信用销售的工程机械设备越多，意味着企业可获取的收益越多，但同时对应收账款催收、设备服务与监控等管