保险基础知识讲座

《保险基础知识讲座》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、保险基础知识讲座二.财产保险的业务种类火灾及其他灾害事故保险货物运输保险运输工具保险工程保险责任保险保证保险和信用保险火灾及其他灾害事故保险货物运输保险有几种？国内水路、陆路货物运输保险航空货物运输保险海洋货物运输保险邮包保险运输工具保险工程保险责任保险保证保险和信用保险合同保证保险诚实保证保险产品保证保险出口信用保险企业财产保险家庭财产保险利润损失保险6-46-5机动车辆保险船舶保险飞机保险6-6建筑工程一切险安装工程一切险特种工业保险6-7四、保险业的监督管理保险业监督管理政府的监管（宏观）行业自

2、律（中观）对保险公司的管理对中介的管理保险组织的管理保险经营财务管理资格管理财务监管业务监管保险组织形式从业人员停业外资范围偿付能力费率条款再保险业务业务竞争资本金准备金资金运用财务核算行业自律定义管理形式管理内容协会公会制定目标制定守则提供咨询制定规则统一费率统一格式提供培训第三讲保险公司的业务经营一、保险经营的特征和原则二、费率三、保险展业四、保险承保与核保五、保险防灾与理赔六、再保险（一）保险公司的经营特征保险经营活动是一种特殊的劳务活动保险经营资产具有负债性保险经营的成本和利润计算具有特殊性保

3、险经营具有分散性和广泛性一、保险经营的特征和原则（二）风险经营原则风险大量原则――保险经营的基本原则风险选择原则事先选择事后选择风险分散原则承保前实行风险分散承保后实行风险分散风险大量原则所谓风险大量原则，就是在可保风险的范围内，保险人根据自己承保能力，尽力承保大量的风险标的，这是保险经营的基本原则。风险选择原则所谓风险选择原则是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等，应有充分和准确的认识并作出选择，尽量使保险标的的风险性质相同。事先选择――是指保险人在承保前决定是否接受承保。它包括对

4、人和物的选择。（一）保险费率的结构保险费率由三部分组成：1、净费率――以正常损失率为基础2、第一附加费率――以异常损失为基础3、第二附加费率――以保险人经营保险业的各种费用和利润为基础二、费率（二）财产保险的保险费率净费率第一附加费率从理论上讲，无论什么保险，只要在净费率的基础上三倍的均方差作为第一附加费率，就能充分保证保险人的财务稳定性。但在实践中一般是：强制保险为一倍的均方差自愿保险为两倍的均方差风险大、易遭受巨灾损失的标的为三倍的均方差第二附加费率通常用占净费率的一定比例来表示（三）人寿保险保险

5、费率的构成纯保费?附加保费死亡率利率（一）保险展业的必要性第一、大数法则需要保险经营必须具有承保风险的大量性。第二、保险商品具有特殊性，即人们对保险消费需求心理滞后于保险经营所需要的时间程序，这种特殊性决定了保险人必须大力进行保险展业。第三、经济、政治、社会、文化和心理等因素都影响和制约着保险的需要。第四、保险企业大量招揽业务，可以使保费收入增加，积累雄厚的保险基金，在保险市场上增强其竞争能力。三、保险展业保险展业的途径保险企业展业保险代理人展业保险经纪人展业（二）保险展业的主要内容树立产品、公司及保

6、险形象了解市场信息收集反馈意见（一）保险承保保险承保就是保险合同的签定过程，是保险企业对愿意购买保险的单位或个人所提出投保申请经过审核同意接受的行为。承保环节要约承诺核查订费四、保险承保与核保（二）保险核保又称风险选择，即风险程度评估过程。承保人通过核保，将不同风险程度的物或人群进行分类，按不同标准进行承保、制定费率。核保过程接受投保单体格检查核保调查核保决定财产保险的核保要素1、环境2、标的状况3、检验有无处于危险状况中的财产4、检查各种安全管理制度制定和实施情况人身保险的核保要素年龄和性别职业和习

7、惯嗜好体格和身体情况个人病史与家庭病史（三）承保控制的实施1、控制逆选择逆选择是指投保人已知风险发生的可能性相对大于他人而寻找保险保障的行为。逆选择行为：健康者选择投保年金险，不健康者、老弱病者投保定期寿险处于低洼地区的投保方投保洪水险，木质房屋与烟花厂投保火险2、划分风险类别标准风险优质风险弱质或弱体风险不可保风险3、控制保额4、控制保险责任5、规定免赔额（一）保险防灾主体――保险公司。对象――承保的保险标的。目的――提高保险经济效益，减少社会财富的损失。内容――对保险标的风险的识别、分析和处理。五

8、、保险防灾与理赔理赔的要求重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是（二）保险理赔理赔的环节出险通知验证保单现场查勘保险审核赔款计算再保险又叫分保，是保险人所承担的风险的保险，是保险的保险。六、再保险（一）概念保险公司―分出人分出公司再保险公司分入人分入公司转分保分出人转分保保险公司转分保接受人（二）再保险的作用1、分散风险――分散巨额、巨灾、经营风险2、控制保险责任――控制每个风险单位的责任控制一次巨灾事故的责任累积控制全年的责任累积3、扩大经营能力