大学生征信教育存在问题与对策研究

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1、大学生征信教育存在问题与对策研究徐静中国人民银行鄂州市中心支行征信业是社会信用体系建设的重要组成部分。企业及个人信用报告被广泛地应用于信贷审批、信用评定、应聘求职、创业融资、购房租房等领域，涉及大学生初入社会所面临的多个重要关节。文章分析丫当前大学生征信教育屮存在的问题，提出了加强大学生征信教育的对策。关键词：征信;大学生;征信教育;收稿曰期:2017-06-17诚信是中华民族的传统美徳，“诚信”一词自古便在中国的文献论述中占据大量篇幅。近年来，随着社会主义核心价值观的不断深入人心，社会信用体系建设不断推进，基于道德范畴的诚信意识不断提高。《征信业管理条例》的正式出台,为征信业发展提供了法

2、律规范。有效遏制了不良信用行为的发生，有助于建立良好的经济和社会秩序。随着国内征信业的不断发展，企业及个人信用报告被广泛应用于各个社会领域。大学作为大学生进入社会的重要过渡期，应在中小学“诚信典型教育”的基础上，为大学生更好地进入社会设计更加实用有效的诚信教育模式。加强人学生诚信意识的培养，加快大学生征信知识的普及与应用，提高大学生个人信用管理能力，为大学生顺利进入社会提供优良的“经济身份证”。人民银行及各大学作为征信教育的主要推动者与实施者，应对教育中出现的一些问题引起重视，并有针对性地提出改进措施。一、征信教育的必要性征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并

3、对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。[1]2004年，人民银行建成全W集中统一的个人信用信息基础数据库。2005年，银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。2013年，《征信业管理条例》发布实施，征信业发展走上了冇法可依的轨道。0前，国内征信业已形成以人民银行金融信用信息棊础数据库为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局。与欧美市场化的征信业不同，国内金融信用信息基础数据库不以盈利为目的。该数据库收录的信息括企业和个人的基木信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息、司法信息、企业主要财务指标、企业环保信息、缴纳

4、各类社会保障费用、住房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信信息等。尽管当前的数据库仍有许多有效信用信息未能实现全而采集。但以人民银行为代表的多个政府部门一直努力扩大数据信息范围，完善数据库连接时滞，推动社会信用体系发展。当前，个人信用报告，应用最多的还是在信贷行业，主要是对个人住房带宽、消费类贷款、农户贷款以及信用卡审批过程屮，较为常用的一种评定信用情况的主要工具。个人信用报告在应聘求职、国家公务员录用、购买保险、租房、求职、特殊岗位任职等。企业信用报告的应用范围，已经大大超出传统信贷业务本身，在政府釆购活动和国有投资项目招投标、各项评选表彰活动等方面，得到广泛的应用。[2]

5、随着信贷消费走入校园，大学生已经成为还贷一族屮的重要组成部分。近两年來,校园贷款类平台呈爆发式增长。U1大学生逃避贷款造成不良记录的现象不断出现。不良信用问题已成为大学生社会生活的绊脚石。2015年由中W人民大学信用管理研宄中心与北京宜信至诚信用评估有限公司联合发布《全国大学生信用认知调査报告》显示，逾八成大学生没听说过或不了解个人征信报告，知道信用报告屮逾期记荣保存几年的只有12%，有超三成不知道个人征信报告里的逾期记录会影响未来的金融生活。大学生信用认知程度不足成为大学教冇亟待解决的问题。二、大学生征信教育现状及问题当前征信知识教育存在的问题主要表现在以下几个方面。（一）征信教育普及面

6、较窄当前，全国仅几十所高校开办了信用管理专业，只有经济类专业学生可以在必修课程中学习到征信相关知识。除此外，人民银行各地分支机构发起的“征信知识进校园”活动是普及大学征信知识的主要措施。“征信知识进校园”活动作为人民银行征信宣传的重要举措，己在国内多个大学顺利开展。虽各地开展形式略有不同，但总结起来不外乎建立诚信教育棊地、开设征信选修课、专家授课、设置展位宣传几种。前三种形式大多是在经济类学院内进行，其他专业参与度很低。设罝展位宣传不但开展次数有限，并且从宣传效果来看，一天的宣传最多可接受儿百人咨询。暂行的活动模式与普及教育的目的相距甚远，学生受教育面存在很大的局限性。（二）征信教育没有得

7、到足够重视屮国教育尚没有脱离“以分数看高低”的模式，无论屮小学还是大学，分数仍是评定教育成果的主要标准。近些年，尽管“诚信”教育逐渐得到重视，但多为道德伦理教育，缺乏法律教育。随着社会信用体系的不断完善，信用管理制度的不断进步。法律会逐渐成为约朿个人信用行为的主要手段。中小学生作为未成年人，尚不能完全自主行动。接触金融服务多是从大学开始。除存取款服务以外，多数会使用信用卡，分期付款等信用工具。也就是说，个人信用报告的信用