贷款管理责任制实施细则

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1、银行贷款管理责任制实施细则第一章总则第一条为了保障某银行（以下称“某银行”）信贷资产的安全性、流动性和效益性，防范和消除贷款风险，强化信贷人员放款的风险责任，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》等有关法律法规规定，特制定本实施细则。第二条贷款管理责任制，是指某银行发放的全部贷款及其应收利息（包括本制度实施前发放的全部贷款和利息及贴现），通过明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理和收回，贷款造成风险和损失，根据责任人管理责任大小，要求责任人按一定比例或全额赔偿，并追究相关责任的制度。第三条贷款风险和损失，一是指非正常程序造成的贷款；二是指正

2、常程序中形成的不良贷款和难于收回的贷款。第二章责任人第四条贷款管理责任人是指：1、分社信贷员；2、信用社（营业部）信贷员、负责人；3、联社业务职能部门信贷员、负责人；4、某银行高级管理层；5、某银行相关权力机构；6、违法、违纪、违规办理贷款业务的非信贷人员。第五条调查、审查、审批贷款，所有人员都必须在贷款申请书上明确“同意”或者“不同意”意见，并签名或盖章。没有明确表示“不同意”意见的，没有明确意见的，或者意见表示模棱两可的，均视为“同意”。-8-第六条原某银行的贷款、某银行筹建期间发放的贷款其责任人在某银行成立后仍负相应的责任。新发放贷款，第一个同意贷款的人，确定为贷款管理责

3、任人，其他有关贷款管理人员共同为第二责任人。贷款管理第一责任人对贷款负全部或者主要责任。贷款管理第二责任人对贷款负部分或者次要责任。第三章管理责任第七条根据信贷员等级管理规定，在规定权限内信贷员直接经办的全部贷款，信贷员第一责任人负100%责任。见习信贷员经调查并同意发放的贷款负60%责任，审批人员负40%责任。超出信贷员审批权限，信贷员同意发放报主任审批的贷款，信贷员为第一责任人负70%责任，主任为第二责任人负30%责任，信贷员不同意，主任坚持发放的贷款由主任为第一责任人负100%责任。信贷员不承担贷款责任。超出主任审批权限，主任同意发放报《贷款审批小组》审批发放的贷款，信贷

4、员为第一责任人负70%，审批小组成员负30%责任，但主任的责任是其他审批成员的两倍。审批小组成员中有不同意贷款的，不承担贷款责任。第八条超出信用社审批权限，信用社同意并报上级联社审批的贷款，信贷员为第一责任人负60%责任，主任为第二责任人分别负30%责任，联社审批人为第三责任负10%责任。信贷员或审批小组成员不同意，主任坚持上报的，主任为第一责任人负80%责任，联社审批人员为第二责任负20%，信贷员或审批小组成员不承担贷款责任。第九条联社贷款审批委员会研究决定，书面推荐某银行发放的贷款，联社贷款审批委员会成员为第一责任人负90%责任，信用社主任为第二责任人负10%责任。超过30

5、0万元（含300万）大额贷款，联社审批人负60%责任，信用社负40%责任。第十条-8-信用社通过贷款营销手段，发放大额贷款或组织的社团贷款，贷款审批小组为第一责任人负70%责任。信贷员为第二责任人30%责任。超出信用社审批权限的信用社审批小组为第一责任人负60%责任，信贷员为第二责任人负30%责任，联社审批人为第三责任人负10%责任。第十一条因信贷员调查失实或故意隐瞒调查真相影响信贷决策造成贷款重大风险和损失信贷员的责任负90%，主任或贷款审批小组负10%责任。第十二条信贷员在贷款跟踪调查和检查中，发现借款人有明显的危及信贷资产安全行为时，不及时上报主任或主任不采取有效措施造成

6、贷款损失，信贷员或主任的责任负90%，贷款审批小组负10%责任。第十三条会计人员贷款管理责任按《浙江省某银行贷款管理责任制度(试行)》第十三条执行。第十四条贷款造成风险和损失，贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任。其实现形式有：1、非全额赔偿。2、全额赔偿。3、其他行政处理。以上实现形式可以并处。第十五条责任人应负的责任额，指其权限内的贷款造成风险和损失的贷款本金及利息。贷款利息合并考核，并实行赔偿制度。第十六条某银行主任、职能部门对信贷资产质量负全责，对按正常程序发放的贷款若造成风险和损失的负管理责任。第四章全额赔偿第十七条下列贷款造成风险和损失，由贷款管理责

7、任人全额赔偿：1、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规贷款。2、非信贷人员发放的全部贷款。第十八条下列情形之一者，属严重违规贷款：1、超越审批权限发放的贷款；2、未经某银行批准发放的跨地区贷款或经调查本系统网点已有贷款而未经某银行批准新发放的交叉贷款；-8-3、未经某银行批准，擅自向有利害关系人发放的人情贷款；4、未经某银行批准，向关联的理事、监事发放的贷款；5、未经某银行批准，向关联的法人股东发放的大额贷款；6、超越某银行授信范围发放的贷款；7、以贷还贷，以贷还息的贷款；有下列情形并报联社认