浅析无现金社会的到来

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1、浅析无现金社会的到来学院：班级：姓名学号：成绩：3浅析无现金社会的到来【摘要】：自电子货币出现以来，许多专家学者惊呼无现金时代即将到来。如今我们出行乘坐公交车刷IC卡，商场购物刷各种银行卡，手机欠费网上充值，水电气费网上银行支付……等电子交易充满了我们的生活。基于这些现象，我们将再次浅析无现金社会的到来。【关键词】：无现金社会、电子货币、影响【正文】：随着信息时代的到来，计算机技术被广泛应用与人们生活的方方面面，方兴未艾的电子商务对支付方法提出了新的要求，从而推动了货币形态的发展，电子货币(ElectronicMoney)应运而生。巴塞尔委员会关

2、于电子货币的界定是一个被大多数人接受的定义。它认为电子货币是指在零售支付体制中通过销售终端，不同的电子设备之间以及公开网络上执行的支付的“储值”和预付支付机制。根据这一定义，电子货币包含的范围很广，如：信用卡、储蓄卡、借记卡等电子信用卡，电子支票，以及基于电子网络的电子货币等。20世纪70年代以来，电子通信技术与计算机技术的一体化使经济在生产、流通、消费的各个领域发生了革命性的变化。特别是以因特网为代表的网络技术的迅速普及，使人类社会逐步向信息社会迈进。由于金融业对信息有超乎其他产业的特殊需求，因此，从某种意义上而言，在这个网络经济时代，现代通信

3、技术与计算机技术，从根本上改变了金融业在业务处理、顾客服务、经营决策、管理拓展方面的技术环境。这些革命性的变革无疑都必须依赖于货币及支付手段相应的电子化。电子货币的出现和发展是20世纪末支付领域最为引人注目的事件，它正在并将会从根本上改变人们的消费习惯，改变银行的经营方式。货币及支付手段的电子化，对现有的国家作为货币供给单一主体的格局，提出了挑战，并对中央银行货币政策以及金融监管将产生直接或间接的影响。一、电子货币的诞生与发展早在1995年7月，英国的西敏寺（National-Westminster）银行开发了名为Mondex的智能卡，成为世界上

4、最早的一种电子货币。继Mondex之后，由VISA组织推动的任何一家参加银行都可以发行的VisaCash也在世界范围内推广，仅1996年亚特兰大奥运会期间就发行了200万张。我国电子货币出现时间较晚，以银行卡为例，1986年中国银行发行了第一张长城卡，而直到20世纪90年代中期，随着电子商务的兴起，电子货币才正在走人人们的生活。根据中国银联的统计数据，2005年我国国内银行卡总量达到9.6亿张，中国人民银行公布：截至2010年末我国银行卡总发行量24.2亿张。二、电子货币的特点与传统的货币形态相比，电子货币除了具有作为货币的一般职能外，还有一些新

5、的特点。1、非实物形态的货币3不论是实物货币时代还是贵金属货币时代或是纸币时代，这些货币都是以可以摸到的实物形态出现，而电子货币则是以电子数据形式存储的，从技术上讲，随着计算机和网络技术的发展，电子货币的形态还可能发生新的改变。2、电子货币的使用能极大地降低交易成本首先，它的无纸化节约了发行成本，其次，电子货币的使用加快了企业周转资金的速度，降低了企业获得资金的成本。3、电子货币的发行“非中央银行化”传统的信用货币是一种有中央银行垄断发行的不可兑换的纸币，而电子货币的发行方不仅可以是中央银行，还包括了一般金融机构，甚至是非金融机构也可以发行电子货

6、币。4、电子货币的“异质性”发行方的特质的不同为电子货币带来了“异质性”的特点，人们可以根据自己的喜好选择由不同发行方发行的电子货币。三、电子货币的优缺点电子货币作为信息技术和网络银行业务相结合的一种新型货币形式，在给我们带来更加便捷、迅速、人性化的资金流通方式的同时，也提高了货币流通效率、降低了货币流通费用，促进了金融业务的发展和市场繁荣。作为降低商品交易费用的一种货币制度安排．电子货币逐步取代传统货币已经成为一种不可逆转的世界性发展趋势然而由于电子货币产生的目的在于替代交易支付中的现金，因此，它在给发行者带来巨大收益的同时，也激化了货币的内在

7、矛盾，打破了现行货币管理制度的均衡，给传统的货币政策操作体系、传统的银行的职能与作用、支付制度的安全性等方面带来深刻的影响。四、电子货币对中央银行的影响1．使流通中的传统纸币或金属货币需求减少。削弱央行制定实施货币政策自主性。从大部分国家的中央银行来看。其运作费用的主要来源是铸币税收入(Seignioragerevenues)，即中央银行由发行无息负债所换取的利息性资产的收益。它以央行作为货币发行的垄断者的地位为保障。而在目前，商业银行及非金融企业发行的电子货币、企业票据均成了基础货币的组成部分。电子货币的发行使流通中的传统纸币或金属货币需求减少

8、，其发行的规模越大，可用于结算的余额就越多，但同时也要求有更多的传统货币随时准备赎回相当数量的电子货币，这就要求央行有足够的货币储备。这