工行个人网银批量转账业务的优化建议

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1、工行批量转帐业务的优化建议系统一部汪文兰2013/1/31批量转帐业务是指通过一次性提交多笔转账指令，完成向本银行账户转账汇款的业务。批量转帐可以避免多次输入口令，提高转帐的效率。目前工行个人网银批量转帐不是实时到帐，是通过代理业务方式，每天执行五个批次，分别为7:00,11:30,16:00,18:00,21:30。客户提交批量转帐指令之后，平均等待入帐的时间约为3小时（1至5.5小时），等待时间较长。工行在提高批量转账实时性方面，有较大的优化空间，以便提升客户感受。一、工行个人网银批量转账功能的缺点（1）不知道批量执行具体时间----迷茫客户上传批量转账文件后

2、，最关心的是，批量什么会执行。网页提示“将在最近的批次”执行，最近的批次是什么时候呢？客户可能要致电客服，才能咨询到具体执行时间。下面是网银提示：（2）客户等待入账时间太长----焦虑即使是在业务高峰期，客户等待批量入账时间可能长达5.5小时。许多客户提交批量转账文件之后，会非常焦急地等待处理结果，等待入账的时间太长了，增加了客户的焦虑感。（3）不利于留住贵宾客户----流失即使是7星级客户，目前仍然没有办法享受到即时批量转账服务。为业务作出最大贡献的“天使客户”，如果在需要经常使用的“批量转账”功能上，得不到即时的响应，但是其它银行可以实时地批量到账，试想，这些

3、“天使客户”可能会转投他行。二、国内五大行的个人网银批量转账业务情况比较目前国内大型银行工、农、中、建、交五大行中，除了中国银行还没有个人网银批量转帐功能外，其它银行均有该功能。农行、建行、交行在主要业务时段的批量转帐均可实时到帐，用户提交批量转帐指令后，可以马上（数分钟内）得到执行结果，用户感觉后台处理速度快，感受非常较好。下面是五大行个人网银批量转账业务的比较情况：表1-1国内五大行的个人网银批量转帐业务情况比较银行名称批量入帐时间指令提交方式限制条件服务时间工行非实时（全天分五个批次入帐）1）批量编辑软件2）在线填写单个批量指令最多50笔。06:00-10:

4、30提交的批量指令，在11:30处理；10:30-15:00提交的批量指令，在16:00处理；15:00-17:00提交的批量指令，在18:00处理；17:00-20:30提交的批量指令，在21:30处理；21:30-06:00提交的批量指令，在次日07:00处理农行实时到帐（几分钟内）在线填写单个批量指令最多60笔。全天实时。中行///无个人网银批量转帐功能建行实时到帐文本文件单个批量指令的总金额大于笔数的50倍；单个批量指令最多1000笔；每人日累计转帐不超过2000笔，提交批量指令不超过5次。9:00-16:00提交的批量指令，实时到帐。其它时间提交的指令，

5、受理后9:00处理。交行实时到帐EXCEL文件单个批量指令中1-50笔，实时处理；50笔以上，12小时内处理。07:00-22:00提交的批量指令，实时到帐。其它时间提交的批量指令，受理后07:00处理。一、分批入账的原因据了解，工行之所以采取分批次执行，原因是以前“机关枪”式的批量转账处理方式，大量数据集中更新，容易给主机数据库表带来热点，导致业务高峰时段联机交易处理缓慢。为避免批量转账业务对联机业务的影响，将所有批量转账业务安排在非业务高峰时段，通过代理业务分五个批次执行。这种做法虽然解决了技术上的问题，但是给客户带来的使用感受大打折扣。二、优化建议参考同业的

6、做法，对批量转帐加以限制，避免用户请求过于集中，对后台信息系统带来压力，有条件地实现实时批量转账。具体可以分为以下几个方面：1.限制单个批量指令中转帐笔数的上限(此条已实施)。2.在主要业务时段提供批量转帐实时到帐，如7:00-22:00，其它时间提交的指令7:00后通过代理业务处理。3.允许客户进行选择，即时到帐或定时处理。如果客户提交的指令不多，则可以选择即时到帐，但需要受到一定限制，即短时间内提交的批量转帐指令不超过一定次数，例如5分钟内最多提1个批量指令。如果客户需要短时间内提交较多指令，不是太在乎到帐时间，则可以选择定时到帐，按照目前的机制定时处理。1.

7、限制批量转帐的金额下限，避免恶意提交。例如单笔批量指令的总金额大于批量笔数的10倍。一、优化后的好处1.在批量转帐业务方面，达到同业服务水平。2.减少客户因为帐务未即时处理带来的焦虑，提高个人网银客户的满意度。3.减少批量转帐方面由于延迟处理，带来的客户咨询方面的开销，减少电话坐席及在线咨询的工作量。4.减少批量转账交易结果相关的查询交易量。5.对需要转帐笔数不是特别多(50笔以内)的客户，满足实时性。“科技兴行”是工商银行的发展方针，“建设国际一流的现代金融企业”是工商银行的目标。相信在批量转帐这个比较大众的业务方面，工行能有所改进，达到或者超越同行的水平。