中国银行个人信用循环贷款额度管理办法(暂行)

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1、中国银行个人信用循环贷款额度管理办法（暂行）第一章总则第一条目的为规范和促进我行个人贷款业务发展，完善我行的个人贷款产品体系，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等，特制定本管理办法。第二条定义个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。第三条范围本办法仅适用于自然人申请的个人信用贷款和只有第三方信用保证项下的个人贷款业务，不适用于个人独资企业、合伙企业及公司申请贷款，也不适用于有抵质押物担保的个人

2、贷款业务。第二章个人信用循环贷款额度客户准入条件第四条基本条件个人信用循环贷款额度的申请人应当是具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足的自然人。申请人应在我行开立存款账户。第五条准入标准现阶段，我行个人信用循环贷款额度的目标客户主要是的优质高端的自然人客户，具体包括：一、高校副教授（含）以上、中学高级教师（含）以上教师。二、医院副教授（含）以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员。三、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师。四、职业稳定、收入较高的副处级（含）以上在职国家公务

3、员和参照公务员标准管理的人员；金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的具有本科（含）以上学历，工作年限在5年以上的正式员工。五、具备研究生学历，在外企连续工作达到5年以上的大型外企部门经理以上管理人员。六、个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人股东、高级管理人员[部门经理以上（含）]、高级技术人员[高级工程师以上（含）]、理财VIP客户、信用卡金卡客户。推荐此类客户，需由推荐部门负责人签字确认，推荐部门及其负责人承担所推荐客户风险控制责任，并在贷款出现不良时承担贷款催收责任。优质高端自然人客户的家庭固定正常年收入不低于15万元，

4、且在我行及其他金融同业无不良信用记录。第三章个人信用循环贷款额度的用途、金额、有效期和币种第六条用途个人信用循环贷款额度可用于除购买住房之外的合法个人消费支出，不得用于投资经营，不得用于无指定用途的个人支出。借款人在使用个人信用循环贷款额度时，必须明确说明贷款用于购买的消费产品或服务。第七条额度金额单一客户个人信用循环贷款额度金额起点为5万元，最高不得超过30万元（含）。6客户及其配偶按照原有《中国银行小额信用消费贷款操作暂行办法》在我行办理的小额信用贷款余额及在我行的信用循环贷款余额之和不得超过我行为其提供的信用循环贷款额度。第八条额度有效期

5、个人信用循环贷款额度有效期最长为一年。个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为三年。第九条币种个人信用循环贷款额度项下贷款币种为人民币，申请外币用款须符合国家政策法规和我行规章制度相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币占用个人信用循环贷款额度。第四章个人信用循环贷款额度的利率、还款方式、核算和统计第十条利率个人信用循环贷款额度项下单笔贷款，原则上执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，根据客户风险状况、当地市场利率水平及贷款用途可以适当上浮利率，但不得下浮。提前还款按合同利率和实际用款天数计

6、息。第十一条还款方式个人信用循环贷款额度项下贷款应采用按月等额本金（或等额本息）还款方式。第十二条核算与统计对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款，产品码设为“PLIA”，会计核算使用“7250零售贷款”科目。对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款每月进行统计。第五章个人信用循环贷款额度的审批流程第十三条审批权限总行全额授权一级分行审批个人信用循环贷款额度。个人信用循环贷款额度须由零售贷款中心主任和专业审批人双人审批。第十四条流程及材料一、客户向经办行提出个人信用循环贷款额度申请，并提供如下材料：（一）《个人信用循环贷款额度申请表》；（二）有效身份

7、证明材料；（三）职业证明材料和收入证明材料；（四）最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件；（五）房产证、车辆行驶证等财产证明材料；（六）其他可以证明个人资信情况的材料。二、经办行对客户提交资料的真实性、完整性进行审查，审核客户是否符合我行个人信用循环贷款额度准入条件，并提出初审意见。经办行应将客户基本信息及申请情况录入系统，建立《经办行个人信用循环贷款额度台账》；三、经办行初审通过后，出具书面报告，连同客户申请材料、《经办行个人信用循环贷款额度台账》（电子版本）一起上报一级分行零售贷款中心审批；四、一级分行零售

8、贷款中心尽责审查后报有权审批人，若审批通过则向经办行出具《个人信用循环贷款额度批准通知书》，同时零售信贷中心放款部应建立《贷款中心个人6信用循环贷款额