网贷行业资金托管业务格局分析

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1、资本在线：网贷行业资金托管业务分析2014年，不少银行也在试水P2P资金托管业务。多位业内人士分析认为，第三方支付与银行各有优势，银行有很强的公信力，从背书的角度毫无疑问优于第三方支付，但P2P平台与第三方支付企业具有同样的“互联网”基因。另外，未来银行与第三方支付机构不会因为争夺资金托管客户而产生激烈竞争，银行会是主流，第三方支付则可以弥补P2P平台资金托管于银行的不足或缺陷。第三方资金托管俨然已成P2P平台的“标配”。自2013年初汇开始，第三方支付相继推出P2P资金托管业务。“目前，第三方支付公司资金托管仍存在一些问题，我们也曾和监管层、行业协会及第三方支

2、付公司做过沟通，按照现在的模式，一般每家平台只固定与一家第三方支付合作，由于所有的借款人、交易记录都掌握在第三方支付公司，一旦第三方支付公司出现诸如系统等问题，平台便无法正常运作。此外，第三方支付公司在获取平台的相关信息后，平台难免有一些担忧，比如第三方支付能否做好内部风控?如何提供更好的安全保障服务?如何保证只做裁判员，不做运动员？”业内人士分析指出。目前所谓的第三方支付公司的资金托管，都是支付公司完全按照P2P平台的指令进行操作，同样避免不了P2P平台的自融和跑路问题，自融现象是平台上的道德风险，而完全合规的P2P平台需要靠风控来维持，风控做得好，平台才能持

3、续。目前P2P平台存放在第三方支付公司的所有资金，是统一存放在以支付公司的名义开具的银行账户中，因此支付公司确实存在挪用的可能性，且银行无法有效甄别，这也是监管机构的担忧之处。其次，第三方支付内部账户之间的资金转移，在银行系统里并不体现，因为内部账户的资金转移并不影响第三方支付在银行账户的总金额。第三，P2P公司对开设在第三方支付上的账户拥有控制权，可以提取资金，因此如果某些居心不良或者经营不善的P2P公司想携款潜逃，是有可能性的。此外，第三方支付是否具备资金账户托管的资质与能力这一点也存有争议。那么，未来为了争夺托管客户，第三方支付与银行会否展开贴身肉搏吗?网

4、贷行业资金托管业务的格局是否发生巨变？第三方支付与银行各有优势，其中银行有很强的公信力，从背书的角度毫无疑问优于第三方支付。银行传统资金托管业务为大账户托管模式，选择被托管方为传统的金融机构，因这种金融机构有很高的准入门槛，基本不存在跑路风险。而互联网金融行业，基本无准入门槛或准入门槛低，最大的风险为道德风险。银行和第三方支付在互联网金融行业的资金托管业务上面临问题是一样的，银行资金托管也无法解决平台的单项目风险及平台的道德风险。另一方面，第三方支付具有体制优势，第三方支付的服务更周到更便利。从竞争的角度看，银行与第三方支付各有优劣势，主要看具体某平台的诉求和选

5、择，长远来看，P2P平台与第三方支付企业具有同样的“互联网”基因，所以第三方支付和P2P平台更有可能成为一家人;从合作的角度看，如果银行和第三方支付能够找到一种合作模式，将双方的优势充分结合，可能会更有利于互联网金融的长期健康可持续发展。未来参与企业越多，市场会越来越规范。银行与第三方支付机构倒不至于会产生激励竞争，毕竟银行本身对于P2P平台还是有一定进入门槛的，不是说每家平台都能进入到银行进行资金托管的，如平台必须管理团队过硬、风控环节够强、交易量和规模相对较大，这样银行才会给其托管。此外，未来P2P资金托管的主流一定是银行，而第三方支付，则是弥补托管于银行的

6、不足或缺陷，比如一些客户的卡，平台合作的托管银行不支持，恰恰第三方支付可以。但这样的格局形成大概要两年左右时间。资本在线是国内具有影响力的网络借贷平台。以个人对个人小额借贷为主要运营模式。通过资深风控团队运作和互联网数据技术应用，为借贷双方架构一个诚信公平，高效透明的专业金融信息服务平台。借贷双方可以通过资本在线开放信息平台自主配对，借款者可以在资本在线获得信用评级、发布借款请求来实现个人快捷的融资需求，投资者可以通过资本在线平台的开放信息将闲置资金借给信用良好，提供抵押、质押的借款者，从而获得安全、高收益的理财回报。资本在线，形成了自己鲜明的企业特色，采用先进

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