金融外包国际动态及对中国金融企业的启示

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1、金融外包国际动态及对中国金融企业的启示夏红芳，武鑫金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商（可以是集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商（即“转包”）。金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。到了90年代，在成本因素及技术升级的推动下，金融外包主要集中在IT领域，涉及整个IT行业。据统计2005年整个IT行业的支出中有45%为外包支出。近年来，尽管与IT相关的外包仍占到全球外包业务的三分之二左右。

2、但在金融外包领域，随着离岸外包和整个经营过程外包BPO（bussiness-processoutsourcing）业务的崛起，外包安排的日渐复杂，金融企业从外包中获得的利益大大提高，金融外包也成为国际外包市场的主流。随着我国金融领域开放程度的不断加大，竞争的日益激烈，国内金融企业要想在激烈的竞争中站稳脚根，必须了解国际金融外包动态，借鉴国外金融外包的经验，把现有的资源集中到核心业务上去，形成自己的核心竞争力。一、欧美国家金融外包发展动态近年来，欧美国家金融外包领域最明显的变化莫过于在规模迅速增长的同时，外包形式越来越复杂，业务种类不断推陈出新。动态之一，离岸外包的兴起。离岸外包是指企业为降低

3、成本，保留核心业务和提高竞争力而将自己的部分业务委托给外国企业的一种商业行为。许多跨国公司试图通过建立离岸交易及服务中心来提高本机构整体的效率。金融机构除将业务外包给服务商外，也会把一些业务交由海外附属机构来完成。据德勤（Deloitte）会计事务所估计:在2004年后的五年内，美国金融服务业将有3560亿美元（占到此行业成本的15%）的业务外包到境外。离岸业务将在本世纪初的十年内持续增长，报告预测2005年离岸业务市场产值将达到2100亿美元，2010年达到4000亿美元，占整个行业总产值的20%。目前，已经有67%的金融企业向海外外包金融服务和操作业务，另外还有13%的机构表示，他们正在

4、计划向海外转移部分业务。从表1中的数据，我们可对离岸金融外包业务的发展略见一斑。表1欧美在印度从事外包业务的若干金融机构及其人员规模（2003）公司人员规模(人)公司人员规模(人)荷兰银行(ABNAmro)超过300美国运通(Amex)超过1000金盛保险(Axa)380花旗集团(Citigroup)3000德意志银行(DeutscheBank)500通用公司(GE)11000汇丰集团(HSBC)2000JP摩根大通(JPMorganChase)480梅隆金融(MellonFinancial)240美林集团(MerrillLynch)350渣打(StandardChartered)3000 

5、 5资料来源：德勤会计事务所在美联储理事会会议上做的《银行的离岸及跨境外包》报告（2004年3月20日）。近日，摩根大通又对外宣布，2007年以前在印度雇佣超过4500名员工，主要用于在班加罗尔建立分支机构以“为全球金融和衍生品业务提供支持”。JPMORGAN计划将他们的股票市场研究业务转移到孟买，MORGANSTANLEY也声称他们计划将他们的资产研究业务推向海外，美国运通、GECapital等都向海外大规模地转移其客户呼叫中心和软件开发业务。此前，瑞银（UBS）曾宣布在2006年底以前，雇佣500人在孟买以东的海德拉巴（Hyderabad）建立自己在印度的第一个研究中心；高盛则声称将自己

6、在班加罗尔的工作人员从750人增加一倍到1500人。而仅仅在两年前，摩根大通在印度雇佣35名分析师还是华尔街投行的首例。值得注意的是：离岸外包在现实中衍生出若干新运作模型，近岸（nearshoring）；选择外包运营商时以靠近本国为特征；此模式的好处是两国地理位置相近，风土人情、法律、习俗相近较易沟通，来往方便。两岸（twoshoring）；多岸外包（multishoring），多岸客户服务地点操作，即外包是通过一个地区分支应对多个地区用户，其好处是，可以利用完善的基础设施，建立起规模的专业队伍，提供最有价格竞争力的服务。同时还在提升处理复杂财务事务的能力，特别是他们在针对不同地区与国家的财

7、政、法律、经济与人力资源上的研究与服务操作，将具有极为突出的国际化服务优势。另一金融外包发展的动态趋势是运营过程外包BPO（bussiness-processoutsourcing）的盛行。即许多大银行在争相将其操作管理中一些具有特殊功能的业务派送到海外的同时，外包的商业模式也从一般软件配套服务进入了运营操作过程承包，运营过程与高技术（BPO与IT）外包业务正在合拢，并即将形成一个更加完整的外包服务供应链。这