郭田勇：反思金融危机

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1、郭田勇：反思金融危机　　我再次来这个活动我非常的兴奋，我记得往年在北京展览馆弄产品论坛的时候我来过，往年金融危机还是比较强的时候，往年我记得我们主要讲的是针对金融危机讲它的影响和它对未来可能出现的变化，世隔一年以后今年站在这里，我想金融危机现在整体上告一段落了，我们更多地还是可以进行一些总结，我们总结金融危机的目的是为了分析和探讨一下未来中国的金融业的发展演进的道路，这就成为我今天演讲的主题，“未来的演进之路”。　　上一位王女士是从台湾来的，周一我也要往台湾。现在台湾银行业在金融危机以后竞争非常的剧烈，银行业的竞争相互杀戮血流成河，大陆前面弄了MOU，现在又弄ECFA这样台湾的银行就可以够很快

2、到大陆来，他们也以为大陆是蓝海，台湾的银行业要来大陆，忙得我们大陆学者也有事做了，要和台湾的学者进行一下交换，我想说的是我在反思，台湾包括西方国家他们市场化非常早，银行业竞争是非常的剧烈，而我们现在来看，从银行业来讲我们还是三个多点的存贷款的利差，这块是银行业构成盈利的根本的保障，我们在金融危机后，我们对这个题目究竟应当怎样看待，我们是否是应当把银行业像开饭店一样，像制造业一样推向市场让它完全地竞争，固然从市场的角度上是可以这么做的，假如充分地竞争，我们会发现在坐的银行业的同仁就不会显得那末高雅了，我往了次台湾，我感觉银行业的从业者特别的平民化，由于银行业似乎干其他的行业，赚钱也是非常难了，非

3、常难了以后行业轻易变得比较平民化了，从未来的发展我想我们这么做恐怕是有必要的，但是我刚才讲了，我们反思金融危机，现在能不能马上完全推向市场来弄呢？大家可以留意到，美国和西方国家他们的贸易银行非常早就放开了，大家进行充分的竞争，竞争的结果是利差变得非常小，银行的传统的存贷款业务很难有钱赚了，这块盈利就非常低，就会构成高风险，包括交易类金融衍生类的业务，我们反思这个题目也是导致最后构成金融危机，构成金融体系整体性出题目的重要的缘由。　　所以说我想我们反思金融危机是否是首先第一点要保持金融体系的稳健性还是非常的重要，我们应当作大量的工作来首先保持金融体系宏观上的稳健性，作为银行业者来讲，我们清楚地说

4、未来依照市场经济的法则，利率市场化肯定要不断推动，但是现在还难以做到将贷款利率完全放开让银行完全竞争，由于这实在不是微观的题目，这在某种程度上是宏观的题目，一旦这样我们会带来的负面效应更大。　　第一稳健性在金融危机以后一直围绕着如何能够使金融体系变得更加稳健在做大量的工作，我们看到西方国家特别是美国它也在做这个事情，包括通过的新的金融监视管理法，赋予美联储更大的监管的权利，和起到监管调和的功能，和更加重视对消费者消费金融的保护，和对金融机构包括银行业务的限制和规定，美国做的监管调剂也是金融危机以后汲取教训以后做的决定。　　我想对中国来讲，现在也在就如何致力于金融体系的整体的稳健性进行了很多的调

5、剂，在中国第一是更加夸大宏观审慎监管的题目，要夸大金融监管的逆周期性，在经济天热的时候要把银行的资本充足率提到比较高的水平，构成缓冲，在经济偏冷的时候银行不愿意放贷的时候再进行开释，这是我们讲的监管的逆周期性；同时针对2009年银行信贷高度增长以后所构成的这几块风险，中国的历史很清楚，这几块风险对银行业比较大的，融资平台，房地产贷款，还有产能过剩行业的贷款，这几大块行业对银行带来的危险比较大，针对这些领域监管的政策有针对性地进行了调剂，包括对前期存在的题目开始进行排查，包括房地产单独性的差别性的信贷政策，这一切是为了保证体系更加稳健，证监会尚主席在一个辩论论坛上谈到，他夸大要避免监管中套利的题

6、目，准银行，对冲基金等这类的机构也是把客户的资金吸引来然落后行投资，某种程度上发挥跟银行比较类似的功能，所以要把准银行的机构跟银行放到同一个框架内，用同一套监管标准，这样可以避免监管套路套利的题目，我们与监管机构之间调和合作，大家对基于功能监管的要求，只要这些机构回不回这个监管机构来监管，只要这些机构之间业务功能有相同或类似的地方，就要把游戏规则做成同一化，否则就会构成监管套利的题目，我想应当加强监管的协作，也是非常的重要。　　我们在金融危机以后谈到未来中国的金融业发展，首先要夸大的是它的稳健性，这是前期做的工作，包括宏观审慎监管政策，包括监管调和与合作的题目，乃至包括当前的利率方面的政策题目

7、，我们的政策的方向跟我表达的使金融体系更为稳健都是有关系的，我无妨说两句利率政策，完全放开的确现在没有条件，我留意到前段时间人民银行大区行长也提出过建议，东北三省率先进行利率投资，我也发表过我的观点，假如说在一个区域内进行试点恐怕也是有题目的，由于究竟有可能使国内的资金集中性地向这个区域活动，这个区域的利率水平放开了，浮动比较高，影响的其他区域也高了，固然对这个区域内有帮助。我想假如形玉成国的范围