议付风险及防范措施

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1、议付风险及防范措施粤港信息日报1997.10.2外经贸实务议付风险及防范措施植燕元在国际贸易结算中广泛采用的是根据国际商会《500规则》开立的不可撤销的议付信用证，这种信用证要求受益人以议付方式收取票款。按《500规则》第十条，议付是指被指定银行（自由议付信用证——任何迎合均为被指定银行）对汇票及/或票据付出价金，仅审核单据而未付出价金不构成议付。经济发达的国家和地区一般都办理信用证的议付业务（贴现票款），通过这项业务，银行可以从中获取可观的手续费和议付利息，同时又使受益人迅速取得资金来满足其经营需要，从整体上支持当地的经济活动。银行议付后即向开证行寄单索偿，一般都能顺利地得到偿付

2、，这才使议付业务得以广泛地开展。但是，由于某些原因，如开证行倒闭，议付行就无法要求开证行偿还议付款。为了避免索偿风险，对无把握的信用证，银行往往不予以办理单据议付，这并不违反国际惯例。按《500原则》第十条，银行（开证行和保兑行除外）可以单方面不同意接受单据，或收受单据而不同意议付，即改议付为证下托收。所以，出口人不要以为有了信用证在手，且能保证单据“无符点”，收汇肯定万无一失，而应要求信用证由资信好的银行开立，首先避免出口方银行拒绝议付这一关。第3页共3页议付风险及防范措施在议付信用证下，议付行一旦索偿失败，它是可以向受益人追回义款的。这是因为：一、议付信用证都要求出具汇票，以受

3、益人为出票人，开证行为付款人，议付行为收款人。议付行就是凭汇票连同其他有关单据向开证行索偿的。议付行索偿失败，也就是，即期汇票被开证行（付款人）拒付，远期汇票被拒绝承兑或已承兑汇票到期被拒付。按国际票据法，议付行（持票人）可以向受益人（出票人）行使追索权。二、在议付信用证开证行承兑的是在其复核单据确认无“不符点”后对即期汇票兑付，对远期汇票予以承兑并到期兑付。可见，承担付款责任的是开证行，而议付行没有必然的付款责任。“议付”实质是信用证项下议付行对受益人的一种融资贷款。其前提是受益人将信用证项下汇票及有关单据交议付行，由议付行凭以向开证行收款还其融资款。不管何故，即使是因为议付行审

4、单未发现“不符点”，但开证行复核单据时发现“不符点”而拒偿，致使融资款无以清偿，议付行都可以向受益人追回议付款。因此，出口人交单议付取得票款后并未“万事大吉”。不过，议付行行使追索权必会影响其声誉，打击客户信心，削弱竞争力，所以，如对信用证无把握，银行不会贸然同意单据议付。一经议付，议付行会设法确保安全索偿，事实上追索票款的情况不多。为了避免议付行追索，出口人除了要求信用证由资信好的银行开立，另一方面应选择业务水平高、资信好的银行为议付行。如是即期信用证，可以列明“电报索偿”条款，规定经议付行审单认为无“不符点”即可电告开证行索偿，而开证行即电汇付款。在“电报索偿”条件下，开证行一

5、般付款后才收到单据，故不作复核，因此议付行的索偿风险很小。当然，出口人最好要求议付信用证（经开证行授权或请求）由通知行加具保兑，即成为保兑信用证。按《500规则》第九条，当保兑信用证项下单据交至保兑行，在无“不符点”的情况下，保兑行必须予以议付，而且，议付后即使因开证行复核单据发现“不符点”而拒偿，保兑行都不得因此向受益人追回票款。可见，只要确保单据无“不符点”第3页共3页议付风险及防范措施，出口人的收汇风险几乎为零。不过，出口人不可将保兑信用证项下的单据交保兑行（或开证行）以外的银行议付，因为该议付行索偿失败后仍有权向受益人追索票款。另外，有些银行与出口人签订议付协议时规定银行办

6、理信用证（含经其保兑的信用证）议付后保留追索的权利，这样就使保兑信用证失去了其应有的保障作用，所以，出口人在签订这一协议前要三思，不要光贪图廉价的议付业务费用。目前，日本银行大都办理无追索权的议付业务，买断单据，自负索偿风险，这对以议付信用证结算的出口人极为有利。我想，日本活跃的出口活动多少与之有关。我国的银行可借鉴日本的做法，改变传统的“收妥结汇”习惯，增强自身的风险意识，提高信用证结算服务水准，以协助发展我国的外贸出口。(本文原载于《粤港信息日报》“外经贸实务”专栏，1997.10.2)第3页共3页