浅析利率市场化对新疆国有商业银行的影响及对策

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1、浅析利率市场化对新疆国有银行的影响及对策内容摘要:利率市场化改革至关重要，牵一发而动全身，将对各类金融机构，特别是商业银行今后的发展产生的影响。本文从利率市场化的内涵出发，简述了我国利率市场化改革的主要进程，结合新疆银行业的现状，综合分析了利率市场化对新疆国有商业银行的影响后，阐述了利率市场化的改革中新疆国有商业银行应该如何应对。关键词：利率市场化；商业银行；影响；应对策略自20世纪70年代美国经济学家麦金农和肖提出“金融深化”理论后，一些发展中国家为改变经济发展不平衡和发展落后的状态，开始了利率

2、市场化改革，从此利率市场化浪潮席卷全球。迄今为止，几乎所有的工业化国家和大部分的发展中国家都已经实现了利率市场化。我国的利率市场化改革进程，对于国有商业银行来讲，既是一个重大机遇，也是一场严峻挑战。因此，如何估价由此带来的影响，适时采取对策，对商业银行的发展至关重要。一、利率市场化的内涵利率市场化是指将中央银行用计划手段确定的受管制的利率变为由金融机构依据自身的资金供求情况、头寸状况、盈利及风险等因素自行调节、自行控制的利率，并使其成为引导资金配置的基本指标。它大致包括以下内容：1、金融交易主体享

3、有利率决定权。2、利率的数量结构、期限结构及风险结构应当由市场自发地进行选择。3、同业拆借利率或长期国债利率将成为市场利率的基本指针。4、政府或中央银行拥有间接影响金融资产利率的权力。由此可以看出利率市场化的主要目标是建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。显然，利率市场化的结果使银行的产品价格——存贷款利率逐渐放开，银行在经营过程中能够自主决定贷款的价格及存款成本。因此，金融机构对存贷款的定价权是利

4、率市场化的核心内容。二、我国推行利率市场化的背景及必要性　　当前，国有商业银行对利率市场化改革的要求十分急迫。其一，对于国有商业银行而言，降低不良贷款率，严格控制新增贷款质量是其目前的主要经营目标之一，要提高贷款质量，提升资金经营效率，客观上要求央行放开利率管制，推行利率市场化。其二，非国有商业银行的市场份额在不断扩大，对于国有商业银行而言，要求央行对不同规模的银行严格规定经营规模，改变大中小银行贷款都倾向大企业的格局。这一政策的实施，首先要建立在利率市场化的基础上。其三，现行的利率管理体制已很难

5、适应中国加入WTO的要求。中国加入世贸组织以后，对外资银行立即开放境内居民和企业的外币业务，二年之后开放人民币业务，五年之后，中外资银行的业务将完全相同。业务领域的竞争将更加广泛，中资银行必须提高竞争力。由于对商业银行的利率严格管制，商业银行无权定利率，目前大多数中资商业银行对利率风险和资金定价既没有经验，又无从下手，在以后和外资银行的竞争中处于十分不利的境地。因此，从商业银行的角度，迫切需要加快推进利率市场化的改革，放开对商业银行严格的利率管制。利率市场化作为—种全新的利率运行机制，对我国金融乃

6、至整个经济运行都将产生深刻的影响。利率的市场化有利于促进社会资金使用效率的提高和资金资源的优化配置，使我国金融调控机制更趋优化，更富有弹性，推动国有商业银行和国有企业经营机制转换；也是中国加入WTO后，与国际经济接轨，迎接外资金融机构冲击与挑战的必然选择，同时为实现人民币有管理的浮动汇率制提供先决条件。三、我国利率市场化改革的主要进程从世界范围来看，各国利率市场化进程可以分为两种形式，一种是一步到位式的市场化过程，另一种是渐进式的市场化过程。由于利率的市场化效果如何受宏观和微观等多个因素的影响，与

7、各国经济发展程度、市场化程度、政府对经济的干预程度、实施自由化时的宏观经济条件以及金融体系的健全程度有关，都有成功和失败的案例，很难说哪一种模式具有更大的优势。从各国利率市场化的效果对比分析，要想取得利率市场化的成功，一个国家必须要具备以下条件：一是宏观经济稳定；二是健全的金融体制；三是严格而科学的监管体系；四是健全的会计、信息披露和立法框架。从我国的实际情况看，我国经济在长期内保持了稳定的发展态势，物价水平基本稳定;金融法制建设不断加强，金融市场逐步完善，金融监管日益强化，金融教育正在普及，国际

8、金融人力资源开发和能力建设不断加强，金融体制日臻完善；同是我国还加强了对商业银行会计和信息披露的立法和管理，因此可以说我国已具备利率市场化的基本条件。但是应该看到我国金融在很多方面还存在不完善的地方，因此我国政府选择了渐进式的利率市场化模式，利率市场化改革的总体思路确定为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。存、贷款利率市场化按照"先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额"的顺序进行。我国的利率市场化改革始于1978年，但直至1996