利率市场化对国有商业银行的影响及对策

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1、利率市场化对国有商业银行的影响及对策 　　[摘要]我国目前仍属于严格利率管制的国家：政府包揽一切利率的制定，金融机构利率自主权几乎没有。本文就利率市场化可能对我国商业银行产生的影响做出了具体分析，并提出了相应的对策建议。但是，利率市场化不等于中央银行退出利率管理，其责任反而更大了。当前，国内外的通货紧缩趋势尚未缓解，商业银行存差较大，现在改革利率制度，利率水平失控的可能性小，时机最为恰当。 [关键词]利率市场化耍商业银行影响对策 一、这什么是利率市场化 　　押我国利率市场化改革已鸯经进入实质阶段，随着驯入世及金融自由化程度嫉不断提高，利率市场化言的步伐会逐

2、步加快。所肝谓利率市场化，是指金草融机构在货币市场经营驯融资的利率水平由市场欺供求决定，它包括利率行决定、利率传导、利率堕结构和利率管理的市场士化。具体讲，利率市场征化是指存贷款利率由各穷商业银行根据资金市场壹的供求变化来自主调节伦，最终形成以中央银行虾基准利率为引导，以同脖业拆借利率为金融市场蚜基准利率，各种利率保埔持合理利差和分层有效迄传导的利率体系。 　　细通常，人们将商业银行黔能自主决定其存、贷款疫利率看作是利率市场化韵完成的标志。我国一直课实行利率管制，各金融岩机构无条件执行。在这峭种体制下，银行无需时链刻关注利率的变动并根遇据利率预期调整资产负

3、郧债结构，影响成本和收啃益的主要是资产负债规焕模和结构。利率市场化涤以后，利率将由资金供怖求关系决定，变动频繁鞍而且可预见性差，从而曰引起各种金融资产价格钎的变化。由于银行贷款颠和证券的利息净收入是在银行最重要的收入来源士，因此，利率的频繁变皇动和资产与负债的不匹芳配，将会给经营者带来制巨大的风险，尤其是我皿国的商业银行是在经验棋不足的条件下加入市场貌化行列的，其把握和预喻测市场利率的能力和管遥理水平均存在明显的不惹足与缺陷，急需尽快提椅高抵御风险的“免疫力挡”。大多数专家认为，匹目前是我国进一步推进列利率市场化的最佳时机茎，其主要理由为：一是灶居民储蓄存

4、款稳步增长桓，银行存贷款利率较低隐，存差较大，企业投资薄意愿不是十分强烈，资冤金已从严重短缺背景过叫渡到资金出现宽松；二驯是目前物价水平稳步走剁低，出现了通货紧缩的迷趋势。 　　利率市场化下的实施步骤比较可行的脏做法是：首先，在发展南和完善货币市场的同时枝进行贷款利率的市场化莫，即推进货币市场的发梦展和统一，促进市场化忻利率信号的形成，形成帮比较完善的银行间市场六利率体系；同时，跟踪粤市场利率及时调整贷款贷利率，进一步扩大贷款萍利率的浮动范围，在此琉基础上，逐步放开对整哥个贷款利率的管制。最硷后，推进存款利率的市惜场化，逐步扩大存款利援率的浮动范围。 二、

5、利甜率市场化对国有银行的沂影响 　　利率市场化改姑革蕴藏着风险，也孕育渔着机遇。我国加入世贸牛组织后留给中资银行的其过渡期已为数不多，而铂能否用活利率杠杆，能锡否按照市场化方式运作助银行资金，也是中资银薛行能否在未来取胜的重席要因素之一。对于金融染企业来说，利率市场化骆可能产生多方面的风险蕴，它对银行资产负债管明理、风险管理、内部控病制制度都提出了很高的听要求。它对国有银行经踊营的重大影响体现在以酿下六个方面： 　　(一革)有利于促进完善的金瘴融市场的形成，为国有镶银行创造比较规范的经芦营环境。利率市场化的臆过程，实质上是一个培贡育金融市场由低水平向秃高水

6、平转化的过程，最燎终形成完善的金融市场发：融资工具品种齐全、银结构合理；信息披露制孺度充分；赋有法律和经工济手段监管体制；金融坪市场主体充分而赋有竞烛争意识。这些都将为国惰有银行的经营营造一个怪良好的环境。 　　(二搜)促进了商业银行经营绽行为的变革。有利于落拯实商业银行业务经营的幻自主权，进一步确立银徐行的自主经营地位，真税正做到“自主经营、自哺担风险、自负盈亏、自槐我约束”。同时，利率负市场化会使银行间、乃酒至金融业之间的竞争更湖加激烈，只有银行的预纬算约束强，内部风险、诵成本控制制度健全，定畔价科学合理才能适应利遮率市场化，这将迫使银则行的经营机制发

7、生根本搏性变革。 　　(三)银酚行利率风险和利率管理颇的难度加大。利率市场复化将引起银行利率风险决的扩大。利率变化对银饯行是有利还是不利主要库是看资产和负债对利率锣的敏感程度，但是不管吻利率上升还是下降，利邯率缺口必然伴随着利率召风险。进一步说，利率狠变动的风险要求银行能驭够对其进行控制，而银郎行控制风险能力的强弱鲁又产生了对利率的控制犬风险。利率风险是金融碾风险的一种，是指由于载利率的波动，致使资产濒收益与价值相对于负债钟成本和价值发生不对称衙变化而造成银行损失收驾入和资产的风险。在利蔽率市场化进程中，影响绦利率水平的因素众多，耐利率波动的频率和幅度属大

8、大提高，利率的期限匣结构也更复杂，与利率虽管制下相比，市场利率杏的