当前城市商业银行存在的问题分析及对策

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1、当前城市商业银行存在的问题分析及对策 　　一、主要问题（一）法人治理结构存在缺陷，科学、高效的决策与激励机制尚未真正建立。一是有的行董事长长期缺位，由副董事长兼行长行使职权；有的行董事长和行长由1人兼职，决策权与经营权没有做到有效分离；有的行董事、监事长期不履行职责，董事会、监事会形同虚设，内部控制薄弱。二是有些行经营班子不团结，形成不了合力，严重影响了业务发展和经营管理。三是有的行大量从事关联交易，超比例发咒放股东贷款，形成新的社风险。 　　（二）资产锻质量差，处置难度大，怖潜在的资产损失已成为记城市商业银行经营的主妖要风险。一是贷款质量哇差。城市商业银行承接菠了原城市信用社大量不悉良资

2、产，背负了原城市瞻信用社留下的沉重的资墨金包袱，先天不足，成曰为大多数城市商业银行怨的共同特征。二是资产渺损失严重。根据风险调踊查情况统计，该省城市渊商业银行估计资产损失龋占资产总额的%.其中磕资金损失占71%，外惯拆损失占11%，投资耘损失占5%，抵贷资产版损失占7%，应收利息桔损失占2%，案件损失膊占2%，其他损失占2拯%.资产损失有很大一衰部份原因是历史包袱形蚤成，但经营者处置不当俞，管理不善以及地方政历府财力不足，拿不出有禾效的优良资产来置换城译市商业银行的不良资产幅也是重要原因。 　　（嗡三）经营效益差，亏损兵严重，盈利能力后劲不该足。一是非生息资产占苗比高。该省城市商业银遗行非

3、生息资产占比为%鄂，最高占比为%.二是衷财务亏损严重。该省城砸市商业银行累计亏损亿哭元，占其实收资本总额肚的%.三是业务品种单英一。很多城市商业银行塘只能提供有限的商业银趴行服务，产品创新不够魏，特别是地市城市商业祟银行，金融服务产品单莫一，不能形成良好的效哲益增长点。四是经营规好模较小。无论是从营业咆网点、客户关系、还是充信息资源方面，同其他萍商业银行比都处于竞争撼劣势，难以形成规模经屁济效益。究其原因，除烂了历史包袱外，更重要沧的还有城市商业银行经内营管理者的经营理念保曰守，管理模式落后。 　黑　（四）资不抵债严重构，资本金不足、不真实晋，股本结构难以达到监裕管当局的要求。一是资巡不抵

4、债严重。该省城市桓商业银行有三分之二已宛严重资不抵债或临近其擂边缘。二是资本金严重督不足。只有三分之一的沉城市商业银行资本充足窜率达到8%，而资本充孕足率最低的则为-9%坏.三是资本金不真实。晨个别行在增资扩股时，新因难以募足资本金，于寅是采取向协商好的企业章发放贷款，这些企业以稀贷款作为自有资金向城皱市商业银行入股的方式赃，来达到规定的资本金斩下限，以满足监管机构燃对其市场准入的要求，略造成其实收资本不实，养属虚假入股。目前城市村商业银行增资扩股面临幌的问题：一方面是银行砂找不到经营状况好、资眨金实力强、社会信誉高捂并且出钱不套钱、参股岸不控股的企业来投资入声股；另一方面是虽然有墟些具备

5、一定资金实力、萝经营规模大而想投资入辰股的企业，但因入股的蚀目的不纯，监管当局又小不让其投资入股。 　　绥（五）市场定位出现偏喧离，业务特色尚不突出延，银行发展受到严重制氰约。由于同银行业的竞攘争一直是处在一种低层旨次的循环之中，很多城蛆市商业银行不讲发展规匙划、不计经营成本、不寅顾金融法规地同其他商武业银行抢地盘、争储源濒、垒大户，而对本应属帚于自己市场份内的业务扣漠不关心，好的市政建绽设项目拿不到，市民的曼需求得不到满足。在市单场开拓方面，一些行没查有及时培养和发展自己压的基本客户，不能围绕镭着基本客户的需求来扩宝大业务。面对日趋激烈欲的市场竞争，为了上规违模、出效益，一些行甚熊至采取

6、一些违规方式来绿吸引客户，扩大业务量曲。 　　（六）经营机制睁超前，内控管理落后，鞋风险控制与商业银行的增发展不相适应。一是观越念存在偏差。一些人总乒认为内控机制是各种规稗章制度的汇总，而忽视伊内控机制是一种业务运蛇作过程中环环相扣、监肾督制约的动态机制。二铀是内控机制滞后。目前顽城市商业银行内控机制铲的建设从形式上看是有易了一定成绩，制度是健咬全了，但这些制度所规今范的内容滞后，制度条铰文不严谨甚至没有可操邦作性等问题十分突出。鹊三是执行制度不力。有椰些制度建立了，但没有侯检查和评价；有些制度煎的建立原本就是流于形指式，是为应付部门检查匀而制定。四是权力制约盎失衡。城市商业银行的秧公司治

7、理结构十分明确伦，三会制度各司其职，夜但有的行由于人员职责四配备不到位，个别负责石人越权行事、滥用职权送、欺上瞒下等违规问题殿的发生，严重影响了城夷市商业银行的稳健发展丁。五是稽核职能弱化。盛稽核部门地位不超脱，熟职能不独立，权力不界烤定，难以对领导决策失佑误造成的损失进行有效宴的监督。 二、对策建议汰 　　（一）地方政府要寿给予城市商业银行发展朽必要的支持 　　1.帮酷助城市商业银行完善法握人治理结构。所有者监怪管缺位