全球经济持续衰退背景下银行业战略转型

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1、全球经济持续衰退背景下银行业战略转型高春华    【摘要】国际金融危机以来，全球经济进入了“持续衰退期”，这是一种新常态。随着市场环境变化加快、精准预测难度增加、客户对错误的容忍度更低，银行业也相继开启了文化改革、缩减成本、优化资产负债表等战略转型。银行业在未来的十年里，必须更加勇于突破现状，才能在经济新常态下立于不败之地。    【关键词】全球银行业　战略转型新动向　经济持续衰退　发展困境    自2008年国际金融危机以来，全球银行业遭受了严重的创伤。银行业为了摆脱困境，重新获取市场竞争力，进行了一

2、系列的战略转型之举。它们摸索出的教训和经验，对当下的银行业也尤其重要。目前应从哪些层面来战略转型，对各大银行来说都是一个难题。    当前，监管机构对银行业施加了严格的监管标准，针对融资要求、资金流动性、银行资本金等的要求在不断加码。例如，英国施行了“围栏改革”，即将银行的零售业务和主业务之间以“围栏”的形式隔离开，筑起一道避开风险的“防火墙”。欧盟的“利卡宁报告”也主张将自营交易与其他业务分离。而这些，都是银行业积极的战略转型之举。    银行业当前的市场生态环境新动向    金融危机后国际经济步入持

3、续衰退期，各区域的银行因政策环境和宏观经济的差异性，所受影响程度不一：英美两国的银行业复苏加快，欧洲地区初步呈现稳定态势，亚洲地区未受到显著影响。但各银行对危机后的结构性转变都深有体会，市场也呈现出新的发展态势。    金融危机后银行业呈现资产抛售潮。据SNL Financial于2013年年底的统计数据显示：自2008年以来，全球各大银行的资产减值累计已达1.3万亿美元。其中苏格兰皇家银行以1480亿美元居榜首，美国银行以1290亿美元排第二，花旗银行以1260亿美元排第三，中国建设银行则以270亿美

4、元排第十九。    此外，累计资产减值达1000亿美元的还有西班牙国家银行、汇丰银行，累计资产减值达500亿美元的包括劳埃德银行集团、摩根大通银行、法国农业信贷银行、富国银行、意大利裕信银行、巴克莱银行等。国际银行业纷纷地抛售资产，导致市场大规模的紧缩与整合。    银行业风险文化和监管框架持续加码。银行业一直致力于消化金融危机的损失。在此过程中，银行的管理和监管层、市场及投资人等都举起了“显微镜”来监控银行。虽然大多数银行都在积极应战，但监管机构针对银行的风险文化和监管框架，仍处于不断加码的态势中。为

5、了改进银行业的商业行为与合规范化实践，银行面临着监管机构日益严格的审核标准，日益严厉的违规处罚条例。    目前，在银行业的监管框架和风险管理领域，各项标准正处于持续变动调整中，银行业的终极监管格局正一步步逐渐成形，虽有部分规定仍需进一步完善和细化。如，针对跨国银行独立流动性的要求会更严，这将加剧银行内部的分裂；类似于总损失吸引能力类的缓冲机制也将发挥作用；未来银行的杠杆率要求预计会再次提升等仍将持续调整。    银行业因监管框架和风险文化持续变动的影响，将面临高度复杂的监管境况。此外，银行业的税收体制

6、更趋透明化、客户的保护力度要求更强，都会使银行业承担更高昂的业务服务成本。因此，银行业需灵活地进行服务转型，需更高效业务管理转型等调整。    非银行业涌现出一批新竞争者。金融危机后，传统银行间因市场的整合与紧缩，竞争在部分地区有所缓解态势。但传统银行为了简化危机后的资产负债表，在投资银行与资本市场领域放弃了一系列特定的业务。而一些非银行竞争对手因银行监管层鲜少触及它们，便迅速在上述领域中崛起。它们开始猛攻银行的核心业务，也迅速占据了可观的市场份额。    新兴市场中崛起的移动支付运营商们，如国际上的P

7、aypal（贝宝）、M-Pesa，国内的支付宝、微信支付等，都有望与传统银行相抗衡。苹果公司也将涉足支付服务，这也将冲击非接触式和移动支付领域。P2P支付公司和网络银行也蓬勃发展占据了宝贵的市场份额。    这些非银行业的竞争者往往无传统银行因历史遗留的各种转型包袱，能高速持续地推出创新型服务和产品。传统银行需对其保持警惕，避免在其活跃的金融领域直面竞争，可通过合伙模式或适时退出等，避免系统性风险或竞争风险，新型交易平台亦能助推银行业脱媒。    当前银行业战略转型中面临的主要挑战    国际经济持续衰

8、退，银行业的经济生态环境日趋多元。随着“互联网+”时代的来临，人们越来越崇尚“自我体验”。传统银行面临着互联网金融与数字化的双重挑战。    “互联网+”浪潮带给传统银行的挑战。所谓“互联网+”浪潮，就是银行业迎来了数据或数字化时代。“互联网+”使许多金融产品的电子化成熟度日益攀升，其正源源不断地为银行业的整条产业链各环节创造着各类新的财富机会。银行业的许多核心业务也受益于“互联网+”，得以运营得更精准、更经济、更快捷。传统银行业在拥抱“互