担保公司运作存在的问题与对策思考　

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1、担保公司运作存在的问题与对策思考农村信用社是为农民、农业、农村经济发展服务的社区性地方金融机构，业务的重点是农村广大农民和中小企业。中小企业发展面临的主要问题是融资难，而融资难的主要瓶颈是担保难。XX年7月份中国银监会《关于金融机构与担保公司开展合作的风险提示》明确指出：近年来部分担保企业经营情况令人担忧，担保信用不足，担保机构违规现象严重，农村中小金融机构与担保公司的业务合作中，存在的风险隐患已经显现或形成事实风险，应引起高度关注。因此，解决中小企业融资难，ы必须从完善信用担保机制入毫手合理控制信贷风险，才能鼠实现农信社、中

2、小企业、担腺保公司共赢局面。本文就如踢何解决担保公司运作中存在证的问题和进一步促进担保公汞司持续健康发展的对策作个磁探讨。一、担保公司发展涿的现状从担保公司的性质看，担保公司分为有限责任骷公司或股份有限公司，以其伥全部资产对公司的债务承担泞责任的企业法人;从担保公恽司成立的条件看:一亿元注残册资本以下由省经贸委审批遢后直接注册,注册资本一亿戈以上的担保公司，需先经商屋务部批准。其最大风险承受垧能力仅限于其实际注册资本聚和担保公司的盈利金额;从猁担保公司的“出身”看，目钸前担保公司有二种组织形式积，即政府出资的有限责任公乖司，民

3、营性质的有限责任公斧司。从担保公司人员结构上豳看，大多数担保公司的从业胼人员业务素质参差不齐，从鲴事担保业务的人员绝大部分是半路出家，聘请金融机构掎退休或离岗人员作总经理，痪而其他大部分人员对金融、峤法律、担保业务知识知之较桉少，对客户经营情况的判断轺能力、风险识别能力不足，沪且大部分管理和操作人员不绁能达到从业资历和经验标准鲼，只是简单的看客户的担保物。随着担保公司业务的发籍展依靠自身的能力将无法管滩理好公司业务，这就决定了部分担保公司在办理担保业麇务时不可避免地出现操作风唢险。二、担保公司运作存吟在的问题（一）担保公司

4、询规模小，抗风险能力较差。痰担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险勿能力，而担保公司资本金少乘，导致其抗风险能力不足。┞一旦发生一笔代偿，几十笔茱担保业务收入才能弥补损失午。目前金融机构与担保公司签订协议,担保公司存入一膳定的保证金，按照一定的比衲例金额给予担保公司提供担反保，在担保公司担保的贷款咒中，难免出现企业已出现欠昵息或逾期记录，如果金融机跛构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保总能力缺失，或者面临破产的夏风险。（二）风险补偿、溴分担机制不健全。一是缺乏蝙完善的外部风险补偿机制。浓担保公司以担保

5、基金承担担砬保责任后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政燮府仅仅依靠减免税来刺激担渤保公司为中小企业和个人融咀资提供担保，而担保产生的元风险却没有完善的配套补偿嫣、分摊措施，担保公司面临眇可持续发展困境。二是内部汰风险补偿机制难执行。虽然禳财政部关于《中小企业融资鹨担保机构风险管理暂行办法雩》中规定，担保机构应按照眄一定比例提取风险准备金，裹用于担保赔付，但实际操作杀中，担保公司没有遵循相关规定，风险拨备严重不足。斋三是未建立担保风险分担机箨制。目前担保公司通常通过农反担保或反抵押的方式来转掳移或化解代偿风险,但实际崂情

6、况是提供反担保公司本身黢的经济实力不被金融机构认解可,反抵押的财产权证在法糙律上存在一定的不足或变现曜存在一定困难,不能直接抵押给金融机构。（三）担耄保机构缺乏专业人才，识别旯、控制风险的能力欠缺。担因保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。目前担丬保公司的人员普遍较少，难毂以满足业务需要。在提供贷鹫款时,要求金融机构与担保扭公司各自独立进行调查和决耳策，互不受影响，形成风险У的双重防控。但担保机构缺乏一套科学完整的风险甄别炸与分析评估系统,给自身带帘来较大的风险,再者存在人盹情担保、行政干预担保现象态，加大了担保公司自

7、身经营蝉风险。（四）担保公司资躏本金不够真实，存在较大风吆险。担保公司注册资本金都在几千万至上亿元，注册资⒈本不真实是其通病，绝大部票分的担保公司注册资本都没ㄋ有足额及时到位或以五花八详门的资产充抵资本、违规抽荦逃注册资本和虚假出资现象嚆较为普遍，这在很大程度上司降低了担保公司的实际担保绡能力和赔付能力。（五）群法律制度建设滞后、行业监管缺位。担保公司作为中小昏企业信用担保单位，为中小军企业融资提供了方便，但也岙存在许多金融风险。一是收远费没有行业标准：担保公司婀收费较为混乱,各担保公司收费没有一个标准,有的担涠保公司按担

8、保金额的多少及笔数收费,有的按贷款利率蔻上浮比例收费,有的甚至超轩贷款基准利率的50%，这攘就给企业造成较大的负担。鬟二是对担保机构最低资本金翦要求、机构的准入与退出、ど从业人员与资格认定、业务岬范围与操作程序、风险控制哧与风险处置、财务制度与信息披露、监督