《天津市设立小额贷款公司的法律程序 》

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1、天津市设立小额贷款公司法律程序及注意事项一、小额贷款公司的概念、性质。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司除在天津市域范围内按规定发放贷款外，不得跨区经营业务。小额贷款公司属于准金融机构，在成立时需准备较多的专业性资料，并履行严格的审批程序。因此，与设立一般公司相比，周期较长。小额贷款公司直接从事贷款业务，虽然收益较高。但如果对借款人及担保条件审核不严，极易形成不良贷款，从而给股东造成风险。因此，公司需

2、要有一批熟悉金融、经济、法律的专门人才，制定并切实执行严格的决策、经营、监督制度。二、小额贷款公司设立条件（一）股东资格1、法人股东（1）依法登记注册并存续，具有法人资格；（2）无不良信用记录；（3）具有充足的认缴出资能力；（4）以自有资金出资且来源真实合法。（5）具有充足的认缴出资能力，且权益性投资余额应不超过净资产的50%（含本次投资金额）。（6）外资股东应有金融业务背景，且符合国家有关管理规定。（7）能够独立承担法律责任。（8）最近两年连续盈利且累计盈利不低于1000万元人民币，无违法违规行为记录的

3、法人组织。（9）主要出资人为具有较强经济实力，有投资金融行业两年以上经历，且实收资本在20亿元人民币以上的企业法人，经批准可适当放宽出资比例。2、自然人股东（1）具有完全民事行为能力；（2）无违法犯罪和不良信用记录；（3）经评估具有充足的认缴出资能力；（4）以自有资金出资且来源真实合法。（二）注册资本小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。公司注册资本金不得低于5000万元人民币。主要出资人出资比例应不超过公司注册资本的50%，其他单一出资人及其关联方累计出

4、资比例应不超过公司注册资本的20%，且不低于500万元人民币。（三）高管人员小额贷款公司拟任董事、监事、高级管理人员，以及一般从业人员的任职资格，按《天津市小额贷款公司从业人员管理实施细则》执行。（目前查无此文件，需与金融办联系确认，但依据以前天津颁布的文件，企业高管应符合以下条件）。小额贷款公司的董事、监事及高级管理人员除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：1、小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的经济、金融、法律知识，具备大专（含大专）以上学历，并从事经济工作3年以上；2、小额贷

5、款公司董事长、监事长和总经理应具备从事银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，且具备大专（含大专）以上学历。其中总经理必须具备银行业工作3年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会核发的银行业高级管理人员任职资格证书。三、小额贷款公司设立流程及所需要文件（一）申请筹建申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门，提交材料包含：（1）申请书。应载明公司名称、注册及经营地址、注册资本、经营范围、股权结构、法人治理结构，以及相关人员名单、联系

6、方式等。（2）可行性研究报告。应包括：市场需求、公司定位、业务模式、业务拓展计划等；未来2年财务预测、资本持续抵补能力等；风险防范及处置措施等。（3）经法律服务部门见证的出资人协议书和授权委托书，出资人股权关联关系法律意见书。A、关于出资人协议书出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等。B、授权委托书即：全体出资人授权筹建小组负责小额贷款公司的筹建工作，包括制定筹建方案并执行等

7、工作。其与出资人协议书应经过律师事务所出具律师见证报告。C、关于筹建工作方案：包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案。（4）出资人承诺书。出资人须承诺自觉遵守国家法律及本市相关规定，不从事非法金融活动；承诺遵守公司章程，合规经营并严格防范风险，自觉接受监管；承诺出资来

8、源真实合法，不以借贷资金出资，不以他人委托资金出资，不抽逃出资资金等。（5）出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺。需由律师事务所出具无关联关系鉴定报告。（5）出资人基本情况。A、法人股东：机构简介、经年检合格的登记证书、经法律服务部门见证的人民银行信用信息系统出具的机构信用报告、经具有相应资质的会计师事务所出具的验资报告和财务审计报告、出资设立小额贷款公