巧办房贷省息很可观 选准房贷产品省息达两成

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1、巧办房贷省息很可观选准房贷产品省息达两成房贷条款需看清去年以来，央行已经加息3次，而且首套房贷款利率水平从基准的七折不断上涨，目前多数商业银行提高到了基准水平，有的甚至达到基准的1．1倍。同样的房贷，如今的利息支出比去年初已高出约八成。专业人士支招，巧办住房贷款，购房人可节省相当可观的利息。"巧办"的关键是精选放款银行及还贷方式。多方询价利率有望降一成去年上半年，深圳市场上七折利率房贷还可轻易获得。三个月后，房贷利率普遍提高到八五折。如今，绝大部分商业银行的房贷优惠全部取消，部分银行甚至将房贷利率提高

2、到基准的1．1倍。其间，利率水平有一成甚至更多的差价。如果购房人能到多家银行广泛询价，很可能找到执行房贷基准利率的银行。记者了解到，个别银行对优质客户，可将房贷利率降至九五折。这样，购房人拿到的按揭还款利率可能比市场最高价低一成或一成五。以20年、30年计算，节省的利息累计可达数万甚至十几万元。等额本金还贷也可节省利息住房贷款合同条文中，都会要求选定还贷方式。一般，还贷方式主要有两种，一是等额本金法，一是等额本息法。前者每月还的本金是固定的，最初月供金额比较大，对实力较弱的客户压力大；后者月供是固定的

3、，最初还的利息多本金少。专业人士表示，采用等额本金还款法更省利息，因为在贷款金额、利率和贷款年限不变的情况下，其利息总额要少于等额本息还款法，而且越到后面还款压力越小。以100万元20年期限的住房贷款为例，深发展有关人士按目前长期贷款年利率6．6％测算，采用等额本息法还贷利息总额达80多万元，而采用等额本金法还贷利息大约是66万元节省14万元左右。不过，选择哪一种还贷法，购房人要考虑自身的经济承受能力，因为等额本金还贷最初的月供数额较大。选准房贷产品省息达两成为了增加自身房贷业务的竞争力，目前，部分银

4、行推出了产品化的住房按揭，较有影响的包括双周供、气环贷和存抵贷等。双周供产品的做法是，将按月还贷一次的传统变为每两周还贷一次，一年下来，还贷次数由12次，增加到26次。这种产品通过加快还款频率，加速本金归还，从而达到节省利息的目的。据专业人士计算，同等条件下，20年期房贷，双周供还贷比月供模式可缩短贷款期限5年多，总利息减少两成左右。气环贷产品则是将长期贷款短期化，实质是将贷款年利率从5年以上档次的6．6％降至6．1％，降幅约7％。存抵贷产品允许客户将富余资金存入银行，用以折抵房贷利息。其特点是，在不

5、影响购房人授信额度的前提下，给予其以存抵贷的机会。从受惠的角度看，相当于对购房人的活期存款给出较高的利息收入，最高可达到房贷的利率水平。相关链接提前还贷应因人而异加息周期下，已办理房贷的市民应不应该提前还贷？资深银行理财师汪兴认为，这需要购房人综合考虑自身经济实力及按揭合同的相关规定，再作出最优选择。汪兴说，去年以来，央行已经加息三次，未来一段时间还有加息的可能；同时，各商业银行竞相取消了房贷利率优惠，有的还在基准之上调高了利率。这样的背景下，有实力的市民如果没有收益更高的投资渠道，当然可以考虑提前还

6、贷了。一般来说，合同约定按月调息的房贷，可提前还款，因为本月加息下月就要执行；约定按年调息的，今年加息不会马上影响到月供，要到明年元旦才会兑现，可考虑延迟到今年底再提前还款。"对于存量房贷客户来说，有不少拿到的房贷利率是七折。而现在，银行资金紧张，客户获得贷款难度大，利率也高，有资金需求的客户不宜提前还款；即使要还，也可以考虑提前归还部分款项。"汪兴表示，低息银行贷款已经成为紧俏资源，提前还款宜三思后行。