中外网络银行业务发展之比较

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4、_ 根据银行界的公认，网络银行业务是以计算机操作、沟通为主体，以银行自建的通信网络或公共互联网为传媒，以单位或个人计算机为入网终端，银行与客户两者合而为一进行组合操作的新型金融服务业务。 　　国外网络银行业务发展情况 　　1.国外网络银行业务涵盖范围 　　目前，世界上网上银行服务仍处于初步发展阶段。但是，为了满足客户对于金融服务的各种随机性、便捷性要求，各国网络银行正在努力开展金融创新，新兴的在线金融服务层出不穷。大致来说，较为普及的服务包括：（1）网上基本理财服务：包括开户、存款、支付账单、转账、付账等；网上银行可以让客户随时随地按日期和业务品种查询交易记录、支票支付

5、、信用卡转账、ATM提款等，还可以为用户提供免费的个人理财分析服务。同时，为公司客户提供网上贷款、网上贸易融资和网上商贸解决方案。（2）网上资讯服务：网上银行与金融资讯供应商合作，为客户提供全球主要金融市场信息。实现客户足不出户，查看全球金融最新资讯。（3）网上投资：处理客户投资组合服务，网上股票买卖，网上保险，网上基金销售等。（4）网上购物：主要是银行所属的信用卡部，开发网上购物系统，邀请零售及联营公司加入。（5）其他网上银行服务：为降低业务运作成本，大部分网上银行与多家网上金融服务商合作，将业务“外包”出去，通过发挥“桥梁”的作用而收取佣金。具体来讲，网上银行把客户的需

6、求通过网络传送给其他网上金融服务商，如专门处理网上按揭的E-loan，处理网上信用卡的First-USA，处理网上支票的Check-Free以及从事网上股票买卖的E-trade等。 　　此外，网络银行还针对大型跨国企业提供新型的金融服务产品：如实现母子公司间账户余额与交易信息的查询和公司内部的资金即时划转和调拨。还有提供网上国际收支申报、发放电子信用证和开展国际经贸信息的数据统计工作等。 　　2.国外代表性网络银行特色业务介绍 　　（1）美国的电子账单和支付业务（EBPP）。众所周知，电子支付是制约电子商务发展的一大瓶颈问题。国外网络银行目前在网上付款市场的竞争已经趋

7、于白热化。例如，不久前，AOL发言人说，该公司正考虑提供网上付款服务，对象是逾1700万名AOL用户。同时，微软计划在未来3个月内，在自家同类服务中，增纳50家代收账公司及其20家经销商。 　　为了在竞争中取胜，新的付款方式层出不穷，EBPP就是其中的一种。EBPP是电子账单和支付业务简称（ElectronicBillPaymentandPresentement），是网上银行全面服务的重要组成部分。EBPP能使付款人只需进入一个集中了主要存款账户的网址就可以方便地接收所有收账公司的账单，并能在支付账单时查看账户余