中外网络银行的发展比较

《中外网络银行的发展比较》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、中外网上银行的发展比较09电商唐季20092047一、国外的网上银行的发展1995年10月，美国三家银行联手推出全球第一家网上银行，即安全第一网上银行,由此迈开了网上银行发展的第一步,国际各大商业银行相继推出网上银行。据TRS互联网统计，到目前为止，全球大约有1000多家金融机构，其中包括788家银行出现在互联网上。尽管网上银行诞生至今只有短短几年时间，但在数目、资产和客户规模方面都取得了爆炸性增长。以美国为例，据美国联邦存款保险公司统计，1993～1999年，美国传统银行的资产年增长率为8%，

2、而同期美国网上银行的资产年递增率达53%。美国目前资产最大的网上银行Telebanc的资产总值由1993年的2.2亿美元发展到1999年的32亿美元，存款增长了14倍。网上银行采取十分进取的营销策略，与传统银行业争夺市场。在美国，网上投资也逐渐成为主流的投资方式，网上已经超越了便宜货大卖场和自己交易的重要定位点。面对越来越激烈的竞争不断变化的投资群体，网上投资经纪公司们也在不断推陈出新，提供新的投资工具和投资分析服务，以吸引更多网上交易者。二、国内的网上银行发展自从1998年中国银行、招商银行开

3、通网上银行服务以来，中国的各大银行包括外资银行也陆续推出网上银行业务。随着经济和金融市场的发展，网上银行逐渐扮演起了经济生活中一个重要的角色。据统计，我国的网上银行用户由2000年下半年的90万人增加到2002年底的250万，到2005年，预计这个数字将达到1.4亿。有人甚至判断，由于网上银行客户的飞速增长和应用环境的日益成熟，2005年将很可能成为中国的“网上银行发展年”。现阶段，中国的网上银行发展呈现以下特点：一是设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加。到2002年12月，我国正式获

4、准开办交易类网上银行业务的大中型中资商业银行已达3家，占全部大中型中资商业银行的50%。同时，外资银行也开始进入网上银行领域。二是网上银行业务在迅速增加。数量上，到2002年12月底，客户数已超过350万户，交易金额超过5万亿元。业务覆盖全国主要大中城市。品种上，交易类业务已成为网上银行服务的主要内容，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。同时，银行日益重视业务经营中的品牌战略。三是中资银行网上银行服务开始赢得国际认可。2002年9月，中国工商银行网站被英国《银行家》杂志

5、评为2002年度全球最佳银行网站，表明中国银行业网上银行的服务水平已开始向国际水平靠拢和看齐。三、中外网上银行的比较第一、服务理念。国外网上银行更能体现以人为本、以客户为中心的理念。如在多样通道选择服务中，办公地点很分散的客户同样可以集中地管理资源。这种业务品种的设计开发表现着为客户着想、从客户角度出发的精神。应付账款中的ACH是一种节约成本的方法，这也是深受客户欢迎的，为客户增加价值也是诶自己增加价值。还有客户每日都会得到关于当日将要清算的支票的提醒，安全专家24小时恭候客户的提问等等，让客户

6、放心也就增加了客户的忠诚度。而国内的银行虽然有账务查询、同身份证账户互转、小额网上支付等功能，也增加了同城转账、异地汇款。大额网上支付等功能，这也特色时能满足客户的不同需求，但是服务做得不够细节，功能与国外相比还是存在一定的差距。第二、客户的主动性。国外网上银行更注重客户的主动性，比如，报表期由客户选定，账户信息根据客户意愿成组并命名，存款账户报告根据客户需要而作等，充分考虑到客户的不同需要，展示个性化，表达了对客户的尊重。国内的网上银行就有不同，他们的规定显得很呆板，客户只能被动的接受提供的服

7、务，不能自主选择或定制，难免不能很好的满足客户的需要。第三、安全性。国内的网上银行一般采用给客户发放一个数字签名的方式提高其安全性。在国内系统集成界公认的是UNIX操作系统的安全性强于Windows系统。一般情况下，UNIX是大型系统的首选操作，而Windows一般用于中小型系统。Sybase则是国内银行界首选使用的数据库系统。而国外的网上银行客户可以使用八种以上的工具来进行安全账户管理。且每种银行卡都提供多种安全保障。如盗用识别解决方案、128位加密、虚拟账号码、诈骗预警和自动旅游意外险等，更

8、显人性化。第四、业务的涵盖领域。目前，我国还没有一家网上银行提供网上存款、贷款，跨行转账等业务。B2B在线支付系统仅限于查询、转账、和网上支付功能，其他如现金交存、票据结算等功能还不能支持。且个人网上转账功能只支持相同户名账户间的资金划转，而企业网上转账功能实际只是企业通过因特网向银行发出一个转账指令，银行据以填制单据，在通过异地汇划或同城交换达到划转资金的目的，企业通过上网只是省略了传统业务中的填单、制单手续。另外，无论是个人还是企业上网通过网上支付功能购物，都必须是与该网上银行总行签订网上购