商业银行信贷实务项目十贷后管理.pptx

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SHANGYEYINHANGXINDAISHIWU贷后管理项目十 贷款三查项目十贷后管理贷前调查贷时审查贷后检查重贷前、轻贷后重开发、轻维护重投放、轻管理 贷后管理定义项目十贷后管理贷后管理是指从贷款发放或信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和。包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与跟踪、风险监控与预警、资产风险分类、不良资产回收等等。业务实施/合同签订贷款发放后管理信用回收客户申请与受理业务审查/业务审批业务调查资信评估 贷后管理责任项目十贷后管理各级行行长风险监控主责人制度经营主责任人制度贷后管理第一责任人各级行行长对所经营的所有信贷业务负责。客户经理/客户经理组长是管户主责任人，负责贷后管理的实施。根据贷后管理横向平行制约机制，在信贷管理部门设置风险经理，对客户经理贷后管理工作情况进行监控、对客户风险进行预警。 风险经理责任P332项目十贷后管理风险控制人员现场检查非现场检查贷后管理监管 贷款检查形式P334项目十贷后管理日常检查首次跟踪检查时间：贷款发放后15天内人员：客户经理1.客户经理现场检查2.填写《信贷业务发生后首次跟踪检查表》3.向上汇报-落实工作措施-录入系统时间：每月/季/半年人员：客户经理·根据不同类型贷款确定定期检查频率·《定期检查表》·对贷款五级分类进行调整·录入系统特别检查时间：随时人员：客户经理客户特征：短期内发生剧烈动荡或变化的客户；得知某些产业/行业发生不利情况的客户； 风险预警P338项目十贷后管理风险预警是指对客户出现的风险信号和损失的可能性进行预告、揭示和警惕。通过风险预警机制，银行可以迅速遏制和化解已出现和可能出现的风险，是贷后经营管理的重要内容。缺乏合作诚意现金流异常外部评价差出现不稳定因素产生纠纷财务信息虚假客户资金链紧张主营业务出现问题管理混乱担保条件弱化 贷款到期处理P344项目十贷后管理借款人向银行递交提前还款申请银行审查及审批银行会计部门按规定从借款人账户划扣贷款本息解除抵（质）押权贷后总结评价提前还款向借款人发“还本付息通知书”短期贷款到期7天之前中长期贷款到期1个月前，借款人按合同约定方式还本付息解除抵（质）押权贷后总结评价正常回收 不良贷款P355项目十贷后管理不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还银行的贷款本息而形成的贷款。我国不良贷款为“一逾两呆”（旧）。2002年起指：次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款（新）呆账贷款呆滞贷款逾期贷款 不良贷款P355项目十贷后管理0102030405五级贷款分类借款人正常还本付息贷款没有风险借款人目前有能力偿还但存在潜在缺陷借款人无力偿还，执行担保且一定损失存在明显缺陷借款人无力偿还，执行担保且较大损失有明显缺陷，且肯定有一部分损失法律程序后仍无法收回贷款不具备银行资产的价值不保留在会计账簿但银行需继续催收次级贷款可疑贷款损失贷款关注贷款正常贷款