内保外贷业务介绍

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内保外贷业务介绍2008年11月1

1索引一我行外汇业务的基本概况二产品的定义、特点三营销案例四营销体会五政策解读2

2一、我行外汇业务的基本概况我行的外汇业务，在总行和省行的领导和支持下，围绕“发展、转型、提质、增效”的工作方针，积极提升本外币一体化经营能力，今年的外汇业务：（一）优良客户保持良好的增长。1-9月新开户企业894户，其中新开资本金帐户245户，开户率34.6%;1-9月资本金收汇15.21亿美元,比上年同期增长19.8%。3

3一、我行外汇业务的基本概况（二）国际结算、外汇交易继续保持良好的增长。1-9月我行国际结算达到481.88亿美元,比上年同期增长18.3%,继续保持同业领先;各类交易169.24亿美元,比上年同期增长19.1%。（三）业务转型初见成效，效益增长好于业务增长。1-9月外汇中间业务收入5603万元，比上年同期增长82.4%;外汇买卖收入13565万元，比上年同期增长17.8%。(四)外汇流动性风险缓解。从年初的拆借，到目前的上存。4

4一、我行外汇业务的基本概况我行的外汇业务在巩固传统业务优势的基础上,积极推进外汇业务的客户结构转型、业务结构转型、收益结构转型,在注重外资企业的同时,积极发展民营企业的外汇业务;在发展外汇业务的同时,积极提升对人民币业务的贡献度;在做好国际结算的同时,积极探索贸易融资业务。5

5二、内保外贷的定义、特点内保外贷业务是为境外投资企业提供融资性对外担保业务的简称，是指我行为境内机构在境外注册的全资附属企业和参股企业（以下简称境外投资企业或借款人）提供的融资性对外担保，用于境外投资企业向我行境外分行或境外代理行申请融资业务提供担保。6

6二、内保外贷的定义、特点内保外贷业务是融资性对外担保业务的一个品种，长期以来是外管、银行从严控制的一项业务。以1996年10月1日起施行的《境内机构对外担保管理办法》和1998年1月1日起施行的《境内机构对外担保管理办法实施细则》为依据，手续复杂、流程长。2005年9月1日施行的《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》，为内保外贷业务提供了方便。7

7二、内保外贷的定义、特点（一）顺应了国家鼓励企业“走出去”的政策《关于扩大境外投资外汇管理改革试点有关问题的通知》（汇发[2005]35号），提高了境外投资用汇总额度，下放了审批权限。《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》（汇发[2005]61号），调整境内银行为境外企业提供融资性保函的审批方式，由逐笔审批调整为年度余额管理；将实施对外担保余额8

8二、内保外贷的定义、特点（一）顺应了国家鼓励企业“走出去”的政策管理的银行范围由个别银行扩大到所有符合条件的境内外汇指定银行；将可接受境内担保的政策受益范围由境外中资企业扩大到所有境内机构的境外投资企业。总之：拓宽企业和个人海外投融资渠道，放宽对外投资的外汇管理政策，便利企业进一步扩大境外投融资活动，同时对银行的产品创新、服务创新提出了新的要求。9

9二、内保外贷的定义、特点（一）顺应了国家鼓励企业“走出去”的政策苏州市2007年新批境外投资项目50个，中方投资额达到1.3亿美元，位居全省首位。在规模上改变了以往小而散的状况，平均单个项目中方投资额260万美元，其中９个项目超过500万美元。在投资方式上，涉及资源开发、高科技项目研发、风险投资、境外加工贸易、生产制造和贸易窗口等等。10

10二、内保外贷的定义、特点（二）操作手续简化审批方式由逐笔审批调整为年度余额管理。担保人不再需要逐笔向外汇管理部门申请，只要在外汇管理局核定的额度内即可以自行审批。如果是低风险业务，一级分行就可以完成审批手续。11

11二、内保外贷的定义、特点（三）实现“双赢”对申请人及借款人：»有效解决境外投资企业融资难的问题»境外企业在取得授信困难时，可以利用境内申请人（母公司）的授信额度»借款人可以较快的在海外开展业务»利用境外融资成本低的外币资金12

12二、内保外贷的定义、特点对担保人（境内分行）：»加强银企合作，避免客户流失»增加中间业务及中间业务收入»增加人民币保证金存款对受益人（境外分行或代理行）：»增加融资业务»增加中间业务（关联的开证、结算业务）»增强境内外分行联动和代理行关系维护13

13三、营销案例我行客户江苏丰立集团有限公司在香港注册成立了其全子公司江苏丰立集团(香港)有限公司,该香港公司主要负责公司国内下属子公司的全球采购,需要向银行融资取得流动资金。2008年3月我行向总行申请了2亿美元的对外担保余额指标,以开立备用信用证的方式为其提供全额存单质押项下的对外担保。2008年5月向我香港分行开立了7000万美元的备用信用证,由其向江苏丰立集团(香港)有限公司提供5.02亿港币贷款。2008年9月向德国商业银行香港分行开立了5000万美元的备用信用证,由其向江苏丰立集团(香港)有限公司提供4750万美元的贷款。14

14（一）客户基本情况母公司——江苏丰立集团有限公司»注册资本6亿元，江苏省分行重点客户，信用等级AAA级»从事废钢贸易»2007年实现进出口贸易总额24755万美元，其中通过我行办理国际结算16712万美元，2008年计划实现进出口贸易总额3亿美元；»基本结算户开在我行，与我行有长期的业务合作关系，2007年在我行的授信总额为26.88亿元。在当地与建行也保持了比较好的银企合作关系；在香港与中行香港分行有较好的业务合作。15

15（一）客户基本情况子公司——江苏丰立集团（香港）有限公司»2006年9月在香港全资设立了，承担国内集团下属各家子公司的主要进出口业务，投资总额和注册资本均为800万美元。»贸易型公司。»总资产6240万港元，总负债为5万港元，所有者权益6235万港元，净资产与总资产的比例为99.92%。16

16（一）客户基本情况客户业务需求»香港公司的业务需求量比较大，单笔业务在千万美元以上；»香港公司成立后由于公司时间短、规模比较小，无法直接取得香港银行的授信；»转口贸易比较多，用国内公司操作手续复杂。»企业申请内保外贷业务17

17（二）落实营销措施»学习内保外贷的相关文件，把握好政策和业务流程；»向系统内的先进分行学习；向香港分行了解海外银行的开户条件、和提供融资的条件；»提供我行完整的服务方案；»向总行申请占用2亿美元的对外担保年度余额指标»联系香港分行，5月份办理了第1笔7000万美元的内保外贷业务；»在香港分行融资困难的情况下，联系德商香港分行在9月办理了第2笔5000万美元的内保外贷业务。18

18（三）业务的收获»直接的手续费收入:约人民币650万元，今年总的中间业务收入可超1000万元；»稳定了客户、增加了人民币业务：直接增加期限一年的人民币存款8.4亿。今年1-9月的人民币结算户的日平均存款4亿多元。»带动了外汇业务：1-9月在我行外汇结算14879万美元，占结算份额的60%。»香港分行的业务扩大：香港分行对企业进行了授信。19

19四、营销过程中的几点体会（一）把握好产品性质、特点和业务流程»分行国际业务部坚持新业务、新产品的学习»有系统的进行各类政策的归集、疏理，把产品性质、特点和业务流程弄懂弄通»做好产品的内部协调，做到分工明确、责任到位»落实产品责任经理（二）多渠道寻找目标客户»了解我行现有客户的境外投资情况»通过当地外经局或外管局取得境外投资企业的信息资料20

20四、营销过程中的几点体会»摸清同业内保外贷业务的主要客户，挖掘该部分客户的潜力（三）掌握目标客户的以下基本信息资料，判断是否符合我行内保外贷条件»境内母公司名称、境外投资企业名称»总投资和中方实际投资»境外公司注册地»境外企业性质（贸易型或非贸易型企业）»成立日期、境外公司成立以来的经营情况21

21四、营销过程中的几点体会（四）分析客户需求并进行筛选，锁定潜在客户，各部门协同作战，实施分层营销战略»重点营销低风险信贷业务项下的内保外贷业务»客户部门上门宣传产品，摸清客户融资需求及资金缺口»国际业务部深入企业，有针对性地推介产品，提供专业的业务操作指导»与境外分行或境外代理行联合营销，四方基本达成一致22

22四、营销过程中的几点体会（五）把握政策关，防范政策风险和操作风险»内保外贷业务是一项政策性强、操作风险大、业务收益高的业务。非低风险项下必须报总行审批»不得是亏损企业»境外贸易型企业的其净资产与总资产的比例不得低于１0%»不得以借贷、直接投资或证券投资等形式调入境内使用（六）做好客户的后续跟踪和服务工作23

23五、内保外贷政策解读申请人（国内母公司）条件»可以是国有企业、民营企业或外商投资企业»生产经营稳定，财务状况良好»不得是亏损企业(政策性业务除外)—汇复[2000]239号»资信良好,具备充足的反担保能力»愿为境外借款人提供符合我行要求的担保方式»符合融资性对外担保的基本条件»我行要求的其它条件24

24五、内保外贷政策解读借款人（海外子公司）条件»已向商务主管部门办理境外投资手续»已在境外依法注册;»已向外汇管理局办理境外投资外汇登记手续；»=如为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例不得低于１0%；=如为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例不得低于１5%;»不得是亏损企业(亏损指连续三年亏损);»有健全的组织机构和财务管理制度；»我行要求的其它条件.25

25五、内保外贷政策解读内保外贷管理方式»外管局对银行为境外投资企业提供融资性对外担保实行年度余额管理；»由总行向所在地外管局申请对外担保余额指标；»各一级分行逐笔报总行审批占用融资性对外担保余额指标；»经总行批复同意占用融资性对外担保余额指标后，各一级分行按单笔业务审批权限完成审批手续后，对外开立融资性保函或备用信用证。26

26五、内保外贷政策解读»贷款用途：只可用作境外投资企业的贸易项下的融资和流动资金贷款需求；不得以借贷、直接投资或证券投资等形式调入境内使用。»非低风险业务项下的审批：按融资性对外担保条件通过信贷条线上报审批»内保外贷项下的履约：担保银行为境外投资企业提供的融资性对外担保如需履约，应到所在地外汇局按规定办理核准手续；境外投资企业的境内母公司或其他反担保人向境内担保银行提供的反担保履约不需外汇局核准;以境内反担保人的人民27

27五、内保外贷政策解读币资金对外履约的，由提供对外担保的银行凭反担保协议办理履约购汇核准手续；同一笔担保履约不得重复购汇。未到外汇局办理登记手续的对外担保，其对外履约时外汇局不批准其购汇及汇出。»担保人只能为申请人在境外参股企业的参股部分按比例提供对外担保；»贷款期限：一般为1年28

28业务流程1327645农总行申请人担保人借款人受益人商务部外管局829

29业务流程说明1、申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向外管局办理境外投资外汇登记手续；2、借款人在受益人处开立帐户；3、申请人向担保人申请开立融资性保函或备用信用证；4、担保人为申请人向其总行申请内保外贷额度；30

30业务流程说明5、总行批复同意占用对外担保余额指标；6、担保人在完成单笔保函/备用证内部审批流程后向受益人开立融资性保函/备用证；7、在借款人向受益人申请贷款后，由受益人向其提供贷款或其它融资；8、担保人向外管局办理对外担保登记手续。31

31不同环节的操作说明»流程1‘申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向外管局办理境外投资外汇登记手续’»申请人所取得的相关资料：=境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证=商务部的境外投资批准证书=外管局关于XX公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记证32

32不同环节的操作说明»流程2‘借款人在受益人处开立帐户’»境外借款人需要向受益人提供的资料：=商业登记证=注册证书=公司章程=境内申请人即母公司的营业执照、验资报告、其股东身份证明文件等)33

33不同环节的操作说明»流程3‘申请人向担保人申请开立融资性保函或备用信用证’»申请人需要向担保人提供的资料=开立对外保函/备用信用证申请书/申请人承诺书=开立对外保函/备用信用证协议=保证金入帐凭条或不同担保方式下抵押、担保合同；=经审计的境内企业与境外投资企业的资产负债表/损益表=境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证=商务部的境外投资批准证书34

34不同环节的操作说明=外管局关于XX公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记证=与受益人签定的贷款（融资）合同意向书»流程4：‘担保人为申请人向其总行申请内保外贷额度’»担保人向其总行申请占用对外担保余额指标需要提交的资料=《关于为XXX（境外投资企业）开立XXX（担保方式）融资性对外担保的请示》35

35不同环节的操作说明»流程5：‘总行批复同意占用对外担保余额指标；’»总行批复文件：=《关于XX分行为XXX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批复》»流程8：‘担保人到所在地外管局办理对外担保定期登记手续；’（各地外管可能要求不同）»总行批准占用对外担保余额指标后的备案手续：=向外管局报备的备案报告36

36不同环节的操作说明=《关于中国农业银行为境外投资企业提供融资性对外担保年度余额指标的批复》=《关于XX分行为XXX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批复》=商务部的境外投资批准证书=外管局《境外投资外汇登记证》=外管局《关于XXX公司投资设立XXX公司外汇资金来源审查的批复》=境外投资企业在境外的注册证书、商业登记证37

37不同环节的操作说明»流程8：‘担保人到所在地外管局办理对外担保定期登记手续；’»担保人为境外投资企业（借款人）提供融资性对外担保后的登记手续：=保函或备用信用证原稿副本及中文翻译件38

38涉及的相关文件»《境内机构对外担保管理办法》１９９６年１０月１日起施行»《境内机构对外担保管理办法实施细则》1997年12月11日国家外汇管理局汇政发字[1997]第10号发布»《国家外汇管理局关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》(汇发[2005]61号)39

39涉及的相关文件»《关于中国农业银行为境外投资企业提供融资性对外担保年度余额指标的批复》(京汇[2008]210号)»《关于为境外投资企业提供融资性对外担保有关问题的通知》（农银办发[2006]304号）40

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