银行从业资1格试题

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银行业从业资格考试公共基础ー习题（1-8章）第一章（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）A.制定和执行货币政策C.防范和化解金融风险2.我国金融机构体系的经营主体是（）。A.中央银行B.商业银行3.下列不属于商业银行的是（）.A.中国工商银行B.中国进出口银行4.下列属于国有控股大型商业银行的是（）»A,中国光大银行B.中国人民银行5.下列属于股份制商业银行的是（）«A,中国工商银行B,中国农业银行6.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,A,国有企业B.事业単位监督与管理银行业金融机构B.D.维护金融稳定C.政策性银行C.中国建设银行C，中国建设银行C.中国进出口银行它们的机构性质是（C.国家机关D.信托公司D.中国农业银行D.中国农业发展银行D.招商银行D.政府部门7.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）,A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展8.政策性银行的经营目标主要是（）«A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性9.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。A.国有商业银行B,中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行10.根据《外资银行管理条例》,外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）«A.储蓄和信贷B.国债投资C.外汇买卖D.没有不能开展的业务，享受国民待遇11.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）A.在1984年前,大行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值12.中国银行业监督委员会的职责不包括（）A.依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理13.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效率的内控机制

1D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解7.下列不属于银监会的监管目标的是（）A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.帮助银行业金融机构实现利润最大化C.通过审慎有效的监管,增强市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息批露,增进公众对现代金融的了解8.下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C,中国银行业协会是非营利性的社会团体D,中国银行业协会的主管单位是银监会9.我国已经成立三家政策性银行,各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款10.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）A,中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行11.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行19,下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展20.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（）A.股份制改造并公开上市B.引进战略投资者C.跨区域经营D.联合重组（―）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.下列选项中属于中央银行的职责的是（）»A,依法制定和执行货币政策B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.对银行业金融机构进行监管D.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场2.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（）。A.在中华人民共和国内设立的商业银行B,城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.证券公司3.中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有（）.A.市场准入B.非现场监管和现场检查C.监管谈话D.信息批露监管4.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（）〇A.国家开发银行B,中国进出口银行C,中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行5.中国银行业全面对外开放的标志有（）〇A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务C,取消对外资银行在华经营的非审慎性限制D.允许外资银行在中国设立分支机构6,受到银监会监管的非银行金融机构包括（）〇

2A.金融资产管理公司B.信托公司C,企业集团财务公司D.金融租赁公司和汽车金融公司7.与其他商业银行相比,新成立的中国邮政储蓄银行拥仃以下特征（）A.营业网点分布最广C.存款和贷款总额最高8.中央银行的特点是（）A,分支机构最多,业务量最大C.惟ー发行货币的银行9.政策性银行的基本属性包括（）A.由政府创立、参股或保证C,配合宏观调控B.与农村金融密切相关D,与其他商业银行之间存在剧烈的竞争B.金融机构的领导和核心D.吸收各金融机构的存款准备金B,为政府赚取利润D,配合政府的方针政策10.非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（）A.资金来源的主要渠道不同B,资金运用的主要形式不同C.信用创造功能不同D.经营方式不同11.我国的农村金融机构包括（）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行和农村资金互助社12.下列说法正确的有（）A.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构8.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务C.外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营,则享受国民待遇D.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务13.检验银监会的监管成效的标准包括（）A.能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保我国银行机构的盈利能力的提升D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争14.在总结国内外监管经验的基础匕银监会提出了银行业监管的新理念，包括（）D.“提高透明度”A.“管风险”B.“管法人”C.“管内控”15.可以办理社会公众存款业务的金融机构有（）A.政策性银行B.商业银行16.下列属于股份制商业银行的有（）A.交通银行B.招商银行17.下列关于中央银行的论述中正确有（A.中央银行不以营利为目的C,信用合作社D.证券公司C.中国银行D.中国民生银行B.中央银行不经营一般商业银行业务C.支持国家财政18.下列属于国有控股大型商业银行的有（D.满足企业借款需要A.中国工商银行B,中国农业银行19.下列属于银监会的具体职责（）C.中国建设银行D.中国光大银行A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔D.对银行业金融机构实行并表监督管理20.关于政策性银行的改革的论述正确的有（）A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作C,对政策性业务要实行公开透明的招标制D.实行股份制改造,公开上市募集资金

3（三）判断题请判断以下各小题的对错,正确的用T表示,错误的用F表示。1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。（）2.新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。（）3.1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的,是为了实现资产的收益最大化。（）4.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。（）5.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）6.中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能。（）7.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。（）8.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。（）9.银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监管。（）10.我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己任。（）11.中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。（）12.股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位。（）13.政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实。（）14.中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。（）15.改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。（）16.银监会的监管目标之一是:对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（）17.负责统・编制全国银行、业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布,这是银监会的监管职责之一。（）18.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。（）19.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。（）20.商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款,而其他金融机构不能。（）参考答案（~）单选题1B2B3B4C5D6A7A8C9C10D11D12C13A14B15B16B17D18B19B20A（-）多选题1ABD2ABC3ABCD4ABD5ABC6ABCD7AB8BCD9ACD10ABC11ABCD12CD13ABD14ABCD15BC16BD17AB18ABC19ABCD20ABCD断题1F2T3F4F5T6F7F8T9T10T11T12F13F14T15T

416F17T18F19T20T公共基础ー习题ー第二章（―）单选题在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.下列哪ー个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实カ?（）A.货币市场利率B.经济发展水平2.GDP是指（）〇A.国内生产总值B,国民收入3.用来描述经济增长的统计指标是（）.A.国内生产总值B.失业率4.目前,我国统计部门公布的失业率是（）«A.农村户ロ登记失业率C.城镇失业率5.衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。A.股价指数B.GDP增长率C.C.政府财政收入C.国民生产总值C.货币市场利率D.人口分布D.政府购买支出D.通货膨胀率B.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例消费者物价指数D.通货紧缩6.为了考察一国或•个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是（）=A.年度进出口总额B.GDP增长率7.银行经营发展的根本动カ是（）。A.投融资需求和服务性需求C,利息收入8.记入国际收支的项目中属于资本项目的是（A.贸易收支B.劳务收支C.国民生产总值D.恩格尔系数B.居民与企业储蓄D.贯彻国家经济政策）〇C.直接投资D.单方面转移9.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）〇A.经济周期B.生产周期10.下列不属于经济结构考察的内容的是（）«A.产业结构B.地区结构11.采矿业、制造业和建筑业属于（）A.第一产业B.第二产业12.第三产业不包括（）A.计算机服务于软件业B.交通运输13.商业银行的中间业务严重依赖于（）A.第一产业B.第二产业14.下列关于我国产业结构的论述中错误的是（A.第一产业应该处于基础地位C.应该加快发展第三产业C.产品生命周期D,行业周期C,产品结构D.人口分布结构C,第三产业D.现代化产业C.渔业D.水利、环境和公共设施管理业C.第三产业D.传统产业）B.第二产业的主导地位不能动摇D.第三产业在国民经济中所占的比重较高は用支出法统计的GDP,不包含的统计指标是（）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口16.推动中国经济增长的主要力量是（）A.消费B.投资C.贸易D.财政收支17.从整体经济结构的角度观察,我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行自身能力不足D,人均收入水平低

5は总体而言,导致银行经营全球化的原因是（）A.经济全球化B.在国内经营利润率低C.金融创新D.银行家的创造精神19.不属「经济全球化的表现的是（）A.金融市场国际化B.资本在全球范围内流动C,国际分エ的深化D.局部战争从未停止20.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A.经济增长B.就业水平21.下列不属于金融市场的是（）A,货币市场B.债券市场22.金融市场的最基本、最重要的功能是（）A.融通货币资金B.资源配置C.物价稳定C.股票市场C.产生超额收益D.国际收支平衡D.家电市场D.调节经济23.金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度,这是金融市场的（）功能A.融通货币资金B.资源配置24.金融市场的融资方式是（）A,直接融资B.间接融资25.所谓短期资金市场是指（）A,货币市场B.资本市场26.长期资金市场是指（）A.拆借市场B.贴现市场27.下列对货币市场的特征的描述正确的是A.风险性低，收益髙C.流动性低,安全性也低28.下列对资本市场的特征的描述正确的是A.风险性髙，收益也高C.流动性低，风险性也低C.产生超额收益D.C,直接融资与间接融资并存C.股票市场C.股票市场（）B.收益髙，安全性也高D.风险性低,流动性高（）B.收益髙，安全性也高D.风险性低，安全性也低调节经济D.自由融资D.债券市场D.回购市场29.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）C.现货市场与期货市场D,股票市场与债券市场A.货币市场与资本市场B.ー级市场与二级市场30.有形市场是指（）A.场外交易市场B.场内交易市场C.期货市场D.衍生产品市场31.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单ー金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B,风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置32.下列关于金融市场的分类正确的是（）A,按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C,按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场33.2006年9月成立的期货交易市场是（）

6D.中国金融期货交易所D.银行贷款D.1997年6月A,大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所34,下列金融工具中属于间接融资工具的是（）A,国债B.企业债券C,公司股票35.我国全国统ー的同业拆借市场的形成是在（）A.1984年1月B.1996年1月C.1995年10月36.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）

7A.同业拆借市场B,公司债市场C.债券回购市场D.票据市场37,属于短期融资工具的是（）A.商业票据B.普通股票C.优先股票D.住房抵押债券38,下列属于固定收益证券的金融工具是（）A.货币市场基金B.普通股票C.优先股票D.国债39.下列被称为狭义货币供应量的是（）A.基础货币B.M0C.M1D.M240.兼具债券和股票的特性融资工具是（）A.商业票据B.银行贷款C.可转换债券D.,回购协议41.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）A.经济增长B1充分就业42.货币政策的“三大法宝”不包括（A,存款准备金B.再贴现43.被用于投机或者保值的金融工具是（A.期权B.债券44.在存续期内不偿还本金的融资工具是（A.普通股票B.债券45.中央银行参与货币市场的目的是（）A,取得短期投资收益C.进行公开市场业务,实现货币政策目标46.在证券市场上交易的证券主要是（）A.商业票据和国库券C.股票和商业票据47.不属于债权融资工具的是（）A.商业票据B.定期存款48.票据贴现市场是（）之间发生的业务A.企业与企业C.企业与商业银行C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长C,公开市场业务D.信贷总量控制C.股票D.国债C.国库券D,银行存款B,弥补财政赤字,解决财政困难D.进行资金头寸调度,保证收支平衡B.股票和中长期债券D.政府债券和公司债券C.普通股票D.政府债券B.商业银行与商业银行D.政府与商业银行49.同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场A.商业银行与商业银行C,中国人民银行于各类金融机构B.非银行金融机构与非银行金融机构D.各类金融机构50.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%,这个利率不属于〇A.长期利率B.固定利率C.官方利率D.实际利率（~）多选题在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.対银行的经营环境的考察包括哪些方面?（）。A.经济环境B.生态环境C.国际关系D.金融环境2.宏观经济发展状况影响到银行的经营管理,表现为（）«A.经济发展影响到经济主体的收入和资产价值B.经济发展影响到经济主体对未来的信心C.经济发展是结构性的进步D.经济发展独立于银行的经营管理3.宏观经济发展的总体目标有（）.A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡4.衡量通货膨胀水平的统计指标包括（）〇

8A.股票价格指数B.消费者价格指数C.生产者价格指数D.国内生产总值物价平减指数1.关于GDP的描述正确的有（）。A.GDP是指国民生产总值B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果,不包括中间产品C.统计GDP时是以国界为限,而且不包括境内外国居民D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值2.国际收支账户记录了国际收支变动状况,总体上可以分为（）«A.经常项目B.储蓄项目7.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,A.贸易收支B.劳务收支8.经济周期的顺序是（）A,繁荣——衰退——萧条——复苏C,衰退——萧条——繁荣——复苏9.经济结构的内涵包括（）A・消费结构B,分配结构C.投资项目D.资本项目包括（）C.国外直接投资D.单方面转移B.繁荣——萧条ー衰退ー复苏D.萧条——衰退ー复苏一繁荣C,产业结构D,城乡结构B,企业対资金周转的需求明显扩大10.当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是（）A.企业资金周转困难A.B.C.D.12.国民经济总需求中的消费需求包括（）A.公共消费B.政府消费13.对国民经济中的投资需求的分类包括（）A,固定资本形成B.存货增加14.当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（A,市场兴旺,社会购买カ上升C.银行利润处于最髙水平は经济结构对银行经营的间接影响体现在（）A.经济结构会影响一国国民经济增长的速度C.私人消费D.发展型消费C.金融资产投资D.资本流入）B.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加D.预示着通货膨胀的到来B.经济结构会影响一国国民经济增长的质素C,商业银行负债规模严重下降,信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大11.下列关于三大产业的论述正确的（）第一产业包括农、林、牧、渔业第二产业包括采矿业，制造业,电カ、燃气及水的生产和供应业第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业,批发和零售业,房地产业等金融业属于第三产业C.经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性D.经济结构会影响一国的人口分布16.下列关于国际收支的论述中正确的是（）A.国际收支平衡是指国际收支差额处于ー个相对合理的范围内,既无巨额的赤字，也无巨额的盈余B.国际收支平衡是指国际收支差额处于ー个相对合理的范围内,无巨额的赤字,但可有巨额的盈余C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支17.上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面?（）A.商品和服务B.生产要素流动18.参与金融市场的经济主体包括（）A.个人B,企业19.我国货币市场包括（）A,同业拆借市场B.票据贴现市场C.信息跨国流动C.政府D.殖民战争D.金融机构C.短期国债交易市场D.股票交易市场

920.下列关于金融市场和金融工具的叙述中正确的是（）A.贷款属于间接融资工具,其所在市场是间接融资市场B.股票属于直接融资工具,其发行、交易市场属于直接融资市场C.银行同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中一种短期融资工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具21.下列关于金融市场的分类正确的是（）A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场22.下列活动中记入国际收支平衡表的包括（）A.劳务收支B.贸易收支C.对其他国家的捐赠D.外资对华直接投资23.金融市场具有的功能包括（）A,融通货币资金B.资源配置C.风险分散和风险管理D.定价功能24.金融市场包含了（）A.股票市场B.资本市场C.货币市场D,房地产市场25.下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）A.年股票发行总量B.上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率26.资本市场包括（）A.股票市场B.中长期债券市场C.银行间同业拆借市场D.期货市场27.企业把未到期的商业汇票拿到银行办理贴现,属于（）业务。A.长期资金市场B.短期资金市场C.货币市场D,资本市场28.货币市场上的金融工具有（）A.商业票据B,股票C.支票D.汇票29.同业拆借市场的参与者包括（）A.商业银行B,政策性银行C.国有企业D.信托投资公司30.下列关于我国金融市场的论述正确的是（）A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场31.下列金融工具中属于直接融资工具的有（）A.国库券B.企业债券C.银行承兑汇票D.可转让大额定期存单32.金融工具的职能包括（）A.投资和融资B.支付C.投机和套期保值D.创造财富33.关于票据贴现,下列表述哪些是正确的（）A.企业把未到期的票据卖给银行C,企业以贴息为条件提前取得现款34,通常使用的货币政策工具包括（）A.公开市场业务B.存款准备金35.中央银行制定和实施货币政策最终目标有（A.经济增长B,物价稳定36.中央银行的货币政策的中介目标包括（）B.银行以票据为抵押向企业贷款D.企业用支票到银行提取现金C.利率政策D.窗口指导C.充分就业D.国际收支平衡

10D.基础货币D.现货市场D.企业申请银行贷款A.货币供应量B.利率C,准备金37.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（A.货币市场B.资本市场C.期货市场38.属于间接融资方式的有（）A.政府发行债券B.金融机构拆借资金C.公司发行股票39.下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B,存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”,所以完全不能在短短的一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具40.下列关于货币供应量层次划分的描述正确的是（）A.M0是指流通中的现金B.Ml被称为狭义货币,是现实购买カC.M2被称为广义货币,是Ml与准货币的总和41.再贴现政策包括哪两方面的内容（）A.调整再贴现率B.再贷款42.下列对利率的分类中,属于同一类别的是A.市场利率B.公定利率43.汇率政策包括的内容有（）A.选择相应的汇率制度C.保持币值不降低44.同业拆借市场的业务内容是指（）A.商业银行向商业银行借款C.企业向商业银行借款45.资本市场的主要特点有（）A.交易对象的期限较长C.交易工具主要是票据D.M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压カ状况,是一般所指的货币供应量C,规定再贴现票据的种类D.调整法定存款准备金率（）C.官定利率D.名义利率B,确定适当的汇率水平D.促进国际收支平衡B.商业银行向其他金融机构借款D.企、Ik向其他金融机构借款B.交易冃的主要是解决长期性资金需要D.交易场所包括证券交易所（三）判断题请判断以下各小题的对错,正确的用T表示,错误的用F表示。1.经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。（）2.在市场经济条件下,经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。（）3.就业率是衡量经济增长的指标。（）4.统计GDP以常住居民为标准,常住居民是指在国境内居住满一年的人。（）5.失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例。（）6.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。（）7.通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标。（）8.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（）9.国内生产总值物价平减指数是指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。（）10.生产者物价指数是指ー组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。（）11.国际收支记录的是居民的交易行为,居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（）12.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。（）

111.衡量国际收支的指标中最主要的部分是贸易收支。（）2.我国的进ロ与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。（）3.经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义,是截然不同的两个概念。（）4.经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况。（）5.在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需耍银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。（）6.银行作为整个经济体的ー员，当经济处于严重衰退时,其经营业绩也会严重下滑。（）7.经济结构对商业银行的影响是间接的,没有直接的影响。（）8.经济全球化和金融全球化相互促进,推动了金融市场国际化的快速发展。（）9.金融市场是进行金融商品（例如股票、债券）交易的市场。（）10.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。（）11.在金融市场上的融资方式包括直接融资和间接融资。（）12.货币市场是短期资金市场,资本市场是长期资金市场。（）13.金融市场是ー种交易活动分散的无形市场。（）14.在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。（）15.2005年7月21日我国的人民币进行汇率改革，不再盯住单一美元。（）16.基础货币是中央银行执行货币政策的中介目标。（）17.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的动能18.金融市场由于有广泛的参与者，不会放大商业银行的风险事件。（）参考答案（-）单选题1B2A3A4C5D6B7A8C9A10D11B12C13C14D15C16B17B18A19D20C21D22A23D24C25A26C27D28A29C30B31B32C33D34D35B36B37A38D39C40C41D42D43A44A45C46B47C48C49D50D（-）多选题1AD2AB3ABCD4BCD5BD6AD7ABD8A9ABCD10BD11ABCD12BC13AB14ABC15ABC16AD17ABC18ABCD19ABC2()ABC21ABC22ABCD23ABCD24ABC25CD26AB27BC28ACD29ABD30ABCD31AB32ABC33AC34ABCD35ABCD36AB37AD38BD39ABD40ABC41AC42ABC43ABD44AB45ABD断题1T2T3F4F5F6T7T8F9T10F

1211T12F13T14T15F16T17F18T19F20T21T22F23T24T25F26T27T28F29T30F公共基础一习题一第三章（―）单选题在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括（）A.存款业务B,贷款业务C.债券业务D.股权投资2.属于商业银行的传统业务的是（）。A.货币市场基金B.期货投资C.存款业务D.国债业务3.下列不属于定期存款的是（）〇A.整存整取B.零存整取C.通知存款D.存本取息4.下列不属于单位活期存款的是（）。A.基本存款帐户B.単位协定存款C.一般存款帐户D,专用存款帐户5.对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定放开（）.A.存款利率上限B.存款利率下限C.贷款利率上限D.贷款利率下限6.下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。A,个人存款又称储蓄存款,是银行对存款人的负债B.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则C.个人存款利息税已经取消D.个人开立个人存款帐户时必须使用实名7.下列关于活期存款的论述错误的是（）,A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取8.在现实中活期存款通常1元起存C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息D,存款的记息起点是元,元以下角分不计利息8.下列对定期存款的描述错误的是（）.A,用户提前支取定期存款亦不受损失或限制B.通常定期存款的期限越长,利率越高C.整存整取是最常见的定期存款存取方式D.零存整取是指每月存入固定金额,到期一次支取本息9.按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和（）«A,储蓄存款B.定期存款C,外币存款D,对公存款10.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。A.客户类型B.帐户种类C,存款期限D.存款币种11.目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）A.单位定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.10年以上个人定期存款12,下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（）A,期限越长则利率越高B,期限越长则利率越低C.期限长短与利率高低无关D.相同期限,本金越高，则利率越高

1313.存款实名制是指（）

14A,开户者必须填写个人姓名C.帐户名称必须真实存在14.吸收存款是商业银行最主要的（）A,资金应用B.投资业务15.下列论述有误的是（）A.在我国个人存款实行实名制C.利息税由储户自觉交纳B.个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息D.存款金额必须真实且确定C.风险管理方式D.资金来源B.存款利息所得须交纳利息税D.利息税税率为20%16.下列说法正确的是（）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B,个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息18.目前,教育储蓄存款的储户只能是（）A.在校的小学学生C.在校小学四年级以上（含四年级）学生B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息D,按支取H挂牌公告的定期存款利率计息B.在校的初中学生D.在校中学初一以上（含初一）学生17.提前支取定期存:款时,支取部分的计息方式是（）19.按照支取方式不同对対公存款进行分类,不包括（）A.单位活期存款B.专用存款帐户C.单位定期存款D.单位通知存款20.单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是（）»A.单位定期存款B.単位活期存款C.单位通知存款D.単位协定存款21.目前,我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）A.欧元B.美元C.泰铢D.瑞郎22.单位活期存款账户中的・般存款账户不得办理（）A.现金缴存B.借款相关业务C.转帐结算D.现金支取23.目前,最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）A.积数计息法B.按实际天数每日累计帐户余额,以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法24.关于个人外汇账户,下列说法错误的是（）A,按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户B.按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.结算账户用于转帐汇款等资金清算支付D.储蓄账户用于外汇存取和转帐25.根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（）A,设立帐户时不区分现钞和现汇帐户B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理C.现钞和现汇的成本费用相同D.各家银行在日常操作上,现钞和现汇执行相同的汇率26.下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是（）A.现汇买入价是指客户买入外汇的价格B.现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C.中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值D.现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格27.境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为（）

15A,ー个B.二个C.三个D1多个

1625.下列对贷款的概念的理解,错误的ー项是（）A.贷款是银行最主要的负债B.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金C,贷款是银行最主要的资金运用D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务26.关于贷款的分类,下列说法错误的是（）A.按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款B.按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款C,按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款D.按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等27.关于贷款利率,下列说法正确的是（）A.2004年10月29日,央行决定放开人民币贷款利率下限B.金融机构有权上浮贷款利率C.金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率D.在同一时期,期限相同的贷款和存款，前者的利率低于后者的28.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（）〇A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款29.商业银行的贷款业务流程是（）1.贷款申请2.贷款审批3.贷款调查4.贷款发放5.贷后管理A.12f3f4f5B.一3一2f4-5C.12f4f3f5D.一3f4f2f633.贷款申请的内容不包含（）A.借款金额B1借款用途C.借款利率D.还款方式34.个人住房贷款业务中，个人非贷款出资与房价款的比例是（）C.不得高于80%B,短期贷款和中长期贷款D.商业贷款和进出口贷款D,不得高于20%A.不得低于20%B,不得低于80%35.下列对贷款业务分类正确的是（）A.集团贷款和个人贷款C.银团贷款和长期贷款36.目前我国对个人的贷款不包括（）A.住房贷款B.银团贷款C.助学贷款D.汽车贷款37.下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（）A.个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款B.个人住房贷款期限・般最长不超过25年C.住房贷款与房价的比例最高为80%D.对客户提前偿还住房贷款的行为尚无惩罚措施38.期限为一年以下（含一年）的住房贷款的还款方式是（）A.等额本金还款法B.利随本清C.等额本息还款法D.按月结算利息,到期一次还本39.期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）B.利随本清D.按季度偿还本息A.按月偿还贷款本息C.按月结算利息,到期一次还本40.关于助学贷款，下列论述有误的是（）A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款B.国家助学贷款的对象属于全日制普通本、专科学生,研究生和攻读第二学位的在校学生

17C.国家助学贷款的获得者可免付贷款的利息

18D.一般商业性助学贷款最高额度不超过50万元38.下列不属于公司贷款的ー项是（）D.贸易融资D.进出口贸易结算A.助学贷款B,短期贷款C.中长期贷款39.公司贷款中的短期贷款是用于（）A.新建固定资产B.满足季节性资金需求C.扩建固定资产40.关于公司贷款中的短期贷款,下列论述正确的是（）A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放,一次偿还C,对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款D.法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求44.公司贷款中的中长期贷款不包括（）A.项目贷款B.房地产开发贷款C,银团贷款D,流动资金贷款45.下列不属银行资金业务的是（）A.短期资金交易B.债券业务C,贸易融资D.衍生产品业务46.下列不属衍生金融产品的是（）A.远期B.期货C,互换D.国库券47.影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括（）A.资产买入价格B.资产卖出价格C.股价指数D.资产持有期的现金分配48.中长期公司贷款中哪种贷款居多?（）A.流动资金贷款B.房地产开发贷款C.项目贷款D.银团贷款49.由一家或几家银行牵头组织多家银行参加,在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）A.银团贷款B.项目贷款C.短期贷款D,贸易贷款50.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场51.下列资产中流动性最强的是（）A,中央银行票据B.金融债券C,普通股票D,企业债券52.通常,商业银行的大部分资金用于（）A.结算业务B.代理业务C.资金业务D.贷款业务53.银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）A.牵头行B,中央银行C.代理行D.参加行54.某人投资于股票，买入价为5元,卖出价位8元，期间获得股息0.5元，则在投资者的投资收益率为（）A.7%B.70%C.37.5%D.60%55.现在银行贷出10000元的款,要求的复利年利率为5%,期限为5年，则借款人5年后应交还得本息和为（）A.12500元B.2500元C.12763元D.12890元56.商业银行获得手续费收入的业务主要是（）A.贷款业务B.存款业务C.衍生产品交易业务D.支付结算业务57.按复利计算,年利率为5%,10年后的100元的现值为（）A.61元B.66.67元C.95元D.65.45元58.票据贴现属于（）A.票据发行业务B.票据ー级市场业务C.票据二级市场业务D.票据延伸业务59.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

19A.银行本票B.银行承兑汇票C,支票D.商业承兑汇票60.贸易中以托收、赊账方式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法,称为A.押汇B.信用证业务C.福费庭D.保理（-）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.下列对外汇存款的分类正确的是（）。A.按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款B,按照存期分为活期存款和定期存款C,按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户D.按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款2.银行开展储蓄业务应当遵循的原则是（）.A.取款自由B.存款自愿C.存款有息3.定期存款的种类不包括（）。A.个人通知存款B.定活两便存款4I个人存款包括（）。C.整存整取存款A.协定存款B.定期存款C.活期存款5.下列关于银行存款计息的论述正确的是（）,A,从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C,两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式D.为存款人保密D.整存室取存款D,教育储蓄存款6.下列关于各类定期存款的判断正确的是（）»ABCD整存整取的起存金额为100元零存整取每月存入一定金额,到期・次支取本息整存零取是指整笔存入固定期限分期支取存本取息的起存金额为10000元7.对公存款包括（）A.单位活期存款8.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款8.単位外汇存款包括（）A.单位经常项目外汇账户B,単位资本项目外汇账户C.单位外汇结算账户D.单位贸易账户9.关于贷款的业务分类正确的是（）A,按照客户类型分为个人贷款和公司贷款B.按照期限分为短期贷款和中长期贷款C.按照有无担保分为担保贷款和信用贷款D,按照用途分为银团贷款和房地产开发贷款10.银行贷款调查的内容有（）A.借款人提供的各类信息B.借款人的财务状况、现金流量和历史还款记录C.评估贷款人的信用等级D,担保的质量和法律效カ11.下面关于个人活期存款的说法正确的是（）A,客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜台存取D.分为整存零取和零存整取12.贷款发放后的管理的内容包括（）A.监控信贷资金的支付和使用状况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类D.明确贷后责任，避免重放轻管13.贷款五级分类中属于不良贷款的是（）

20A.关注类贷款B.损失类贷款14.银行资产保全的措施包括（）A.资产重组B.贷款重组15.以下要征收存款利息税的是（）A.个人存本取息定期存款C.教育储蓄存款16.个人住房贷款的还款方式有（）C.可疑类贷款D.次级类贷款C.债券转股权D.破产申请B.个人外汇活期存款D.定活两便储蓄存款A.期限在一年以内的采用利随本清的还款方式B.期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息C.等额本金还款法D.等额本息还款法17.単位开立专用存款账户用于存储（）A.住房基金B,社会保障基金C.基本建设基金D.单位银行卡备用金18.公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是（）A.总量控制B.分次发放C.逐笔归还D.良性循环19.对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是（）A.流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款B.流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款C.法人账户透支的担保要求髙于普通流动资金贷款D.法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款20.关于项目贷款,下列论述正确的是（）A.项目贷款一般是中长期贷款,不适用于临时资金周转的短期贷款B.项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等C.项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款21.组织银团贷款的目的是（A.分散贷款风险B.增进对行业和借款人的了解,避免不必要的风险C.收益共享D.贷款银行和借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度22.对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是（）A.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行B.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行C.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行D.参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款23.下列对信用证的分类正确的是（）A.按幵证行保证性质不同，分为可撤销信用证和不可撤销信用证B.按付款期限可分为循环信用证和不可循环信用证C.按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证D.按进出口可分为进口信用证和出口信用证24.银行的短期资金交易对象包括（）A.中央银行票据B.上市公司股票C.短期国债D,信用衍生品25.衍生金融产品按基础资产分类可分为（）A.利率衍生产品B.汇率衍生产品C.信用衍生产品D.欧式看涨期权26.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权、统ー授信管理、（）、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批B.审贷结合、分级审批

21C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、集中审批22.下列关于确定银行贷款利率的说法错误的是（A.下限放开、实行上限管理C.统ー使用中国人民银行规定的基准利率B.上限放开、实行下限管理D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动23.金融资产的投资收益包含（）D.卖出价格D.免交利息税D.ShaborA.资本利得B.现金分配C.买入价格24.下列关于个人助学贷款的规定,叙述错误的是（）A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给经济困难的高中生、普通本专科生、研究生C.国家助学贷款贷款期限最长不超过6年D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款25.国债相对于公司债的特征是（）A.风险较低B.流动性较低C.收益较低26.国际上较为常用的同业拆放利率包括（）A.LABORB.LIBORC.Shibor27.关于同业拆借合同业拆借利率的论述正确的是（）A,同业拆借是银行与中央银行之间进行短期的资金借贷B.银行通过将暂时剩余的资金拆出而获得收益C.同业拆借利率通常作为货币市场的基准利率D.2007年1月4日,上海银行间同业拆放利率正式运行28.关于银行的债券投资业务,下列叙述正确的是（）A.国债是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.我国的公司债包括企亜债和金融债D.银行可以将金融债作为投资和融资的工具29.目前,中央银行票据的期限一般为（）A.七天B,三个月C.六个月D.十二个月30.直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元，则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）A.14B.0.0714C.3.5D.0.285731.下列关于外汇标价法的叙述正确的是（）A.间接标价法又叫应收标价法B.买入价是指客户买入报价银行外汇的价格C.卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格D.中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布,各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价37,收到美元汇款的老李决定将其兑换成人民币，银行工作人员告知他1美元兑换7元人民币，工作人员使用的标价方法是（）A.直接标价法B.间接标价法C.应付标价法D.应收标价法38.下列关于期货的叙述正确的是（）A.期货合约的双方都有相应的义务和权利B.期货包括商品期货和金融期货C.金融期货可分为利率期货、汇率期货和股权类期货D.期货是在交易所交易的标准化了的远期合约39.涉及外汇的衍生金融产品有（）

22A.远期外汇交易B.货币互换C.汇率期货D,沪市股票

2338.下列关于期权的叙述正确的是（）A.期权买方拥有权カ但没有义务执行合约C,看涨期权的卖方的获利是有限的B,看涨期权赋予持有者在ー时期内买入特定资产D,看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨A.承兑B.贴现C,转贴现D.保管39.票据的二级市场业务包括（）40.下列关于结算方式的叙述正确的是（A.汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定口期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据B.汇票分为商业汇票和银行汇票C.支票是出票人签发的,委托委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据D.本票分为商业本票和银行本票43.银行卡的功能包括（）A.支付结算B.汇兑转帐44.下列关于信用卡的描述正确的是（）A.信用卡分为准贷记卡和贷记卡C.储蓄功能D.消费信贷B,循环信用额度是信用卡消费信贷的特征之ーC.信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况,所产生的累计未还金额D.个人卡透支免息还款期最长为90天45.银行可以开展的代理业务有（）A.代理各项公用事业收费C.代理国库46.银行的基金托管业务包括（）A.全国社保基金托管C.证券公司受托投资托管47.下列属于融资类银行保函的是（）A.借款保函B.授信额度保函48.由银行签发的票据包括（）A.银行汇票B.银行承兑汇票49.关于银行的贷款承诺业务,B.代理政策性银行专项资金管理D.银行保函B.企业年金托管D.保管箱出租C.投标保函D.预付款保函C.银行本票D.支票下列说法正确的是（A.承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务B.贷款承诺是承诺业务的一种C.授信额度通常用于满足客户的长期资金需求D,承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证50.银行的承诺业务包括（）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利51.贸易融资贷款形式主要有（）A.信用证B.保理C.贷款承诺D.福费庭52.货币市场基金的资产投向主要是（）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据53.公司理财业务主要包括（）A.零售银行B.现金管理服务C.理财计划D.资产管理服务54.关于汇率的下列说法中正确的是（）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B,日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=JPY110位直接标价法C,英镑（GBP）为本币,美元（USD）为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法

24D,在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值55.关于商业银行基金托管业务,下列说法错误的是（）A.所有商业银行都可以卡开办基金托管业务B,基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.商业银行不能托管全国社保基金（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.目前，国内银行的存款业务一律不按复利计算。（）2.定期存款的储户在未到期时就将存款取出,会承担利息损失。（）3.个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。（）4.在中国境内的储蓄机构取得的外汇储蓄存款利息无需缴纳存款利息所得税。（）5.活期存款是指不规定存款期限,客户可以随时存取的存款。（）6.目前,各家银行多使用积数计息法计算整存整取定期存款利息。（）7.定期存款存期内有利率调整,则按调整后的相应定期存款利率计息。（）8.个人通知存款的起存金额一般为5万（）9.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年（）10.我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。（）11.银行外汇牌价中的现汇买入价是指银行买入外汇的价格。（）12.现钞和现汇的管理界限虽然取消,但是在F!常操作中仍执行两种不同的汇率。（）13.贷款客户信用评级应由银行独立完成，不能委托外部机构。（）14.对担保贷款，银行应该和担保人签订贷款担保合同,需要公证或登记的依法办理公证和登记手续ノ）15.个人住房贷款利率下限放开，实行上限管理。（）16.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）17.资金业务最主要的风险是信用风险。（）18.资金业务包括投资和融资方面内容。（）19.中央银行票据是中央银行向社会公众发行的短期债券。（）20.债券回购是指债券的卖方承诺在指定时间按照协议价格购汇这笔债券。（）21.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。（）22.国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。（）23.我国的公司债包含了企业债和金融债。（）24.金融债可以成为商业银行主动负债的工具。（）25.目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）26.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）27.银行进行衍生产品交易的主要目的是获取投机利润。（）28.贴现是金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而获得资金的行为。（）29.汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。（）30.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）

25参考答案(―)单选题1D2C3C4B5B6C7C8A9D10C11C12A13B14D15C16D17C18C19B20B21C22D23D24D25A26B27A28A29C30B31C32B33C34A35B36B37B38B39A40C41A42B43A44D45C46D47C48C49A50D51A52D53B54B55C56D57A58C59A60D(-)多选题1ABC2ABCD3AB4BCD5AC6BC7ABCD8AB9ABC10ABCD11AB12ABCD13BCD14ABCD15ABD16ACD17ABCD18ABCD19AC20BD21ABD22BCD23ACD24AC25ABC26A27AC28AB29BC30ACD31B32BCD33ABD34BCD35A36AD37AC38ABCD39ABC40ABCD41BC42ABC43ABCD44ABC45ABC46ABC47AB48AC49ABD50ABCD51ABD52ABD53BCD54ABC55ACD断题1F2T3T4F5T6F7F8T9F10F11T12T13F14T15F16T17F18T19F20T21T22T23F24T25F26F27F28F29T30F公共基础ー习题ー第四章(-)单选题在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.从本质上看，银行是经营管理()的机构A.存款B.贷款C.资产D.风险2.信用风险又称(),是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D,运营风险3.银行风险的外部负效应很大,只是因为()。

26A.银行是市场经济的中枢C.银行是国有的资产2.银行风险是指银行在经营过程中,（）.A.总额B.边际额3.银行业务中不存在信用风险的业务是（A.信用担保B,贷款承诺4.银行面临的最更杂、最主要的风险是（A.操作风险B,流动性风险5.市场风险的起因是（）〇A.天气变化B,市场价格上升6.下列不属于市场风险的是（）«A.未预期的利率变动C,未预期的汇率变动B.所有经济主体的外部负效应都很大D.银行的竞争力较弱由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的C.变化D.可能性C.代理收费D.贸易融资C.战略风险D,信用风险C.市场价格下降D.市场价格的不利变动B.所应用的模型假设有误D,未预期的商品价格变动A.法律风险B.价格风险C.操作风险D,市场风险7.由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）。8.资金业务最主要的风险是（）.C.操作风险D.流动性风险A.信用风险B,市场风险9.在银行中,负责执行风险管理政策和制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及管理状况A.高级管理层B,董事会C.股东大会D.监事会10.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向11.商业银行经营管理的核心内容是（）A.资产管理B.负债管理C.流动性管理D.风险管理12.关于负债风险管理阶段，下列说法正确的是（）A.负债风险管理阶段始于20世纪80年代B.负债风险管理阶段,银行变被动负债为积极主动负债C.在负债风险管理阶段,银行的负债管理并不能刺激经济增长D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩13.资产负债风险管理阶段的全球经济背景是（）A.海湾战争B.布雷顿森林体系崩溃C.金融自由化D.恐怖主义泛滥14.国际银行业基本形成相对完整的风险管理原则体系的标志是（）A.布雷顿森林体系建立B.石油危机结束C.1988年《巴塞尔资本协议》出台D.亚洲金融危机的消退15.银行风险管理的四个步骤的顺序是（）A.风险识别ー风险计量ー风险监测ー风险控制B.风险识别ー风险监测ー风险计量一风险控制C.风险识别f风险监测f风险控制ー风险计量D.风险识别ー风险计量f风险控制f风险监测16.风险管理的最基本要求是（）A.建立风险管理机构组织B.有效识别风险C.风险量化D.消除风险17.风险控制的措施不包括（）A.风险量化B,风险分散C.风险对冲D.风险转移

272.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）»

28A.资产总额B.资产负债率C.资本充足率D.核心资本2.银行资产负债表中资产减去负债后的余额,称为（）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本3.风险发生时,为了银行的持续经营,必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）A.流动资产B,固定资产C.资本D.声誉4.1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（）A.银行的资本与总资产之比不低于8%B.银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%C.银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%D.银行的资本与总资产之比不低于4%D.风险加权总资产D.操作风险D.核心资本A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险5.资本充足率是资本与（）的比率A.固定资产B.流动资产C.总资产6.计算风险加权资产时,2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（A.信用风险B,市场风险C.战略风险7.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（）A.经济资本B.监管资本C.会计资本8.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动,受到冲击并引发相关损失的可能性,这就是（）A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.权益流动性风险D,市场风险9.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）10.银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%,则银行承受的损失源自（）A.市场风险B,流动性风险C.战略风险D.操作风险30.关于国家风险，下列说法正确的是（）A.通常在债权人控制范围之内C.个人不会遭受国家风险带来的损失31.银行对客户提供担保的最大风险是（）,A.客户不愿履行偿债义务C.银行增加额外负债32.《巴塞尔协议》是关于（）的国际协议A.银行资本金C.银行间相互代理支付问题33.下列哪ー项发生时,银行承受了信用风险（A.存款客户减少B,银行的债务人违约B.在同一国家范围内不存在国家风险D.国家风险由债权人所在国家的行为引起B.客户拖欠手续费D.银行无カ承担连带责任B.D.共同抵御银行风险银行信用卡联网C.银行的支付能力不足D.银行的盈利能力t',降34.规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于（A.鼓励吸收存款B.鼓励发放贷款35.商业银行流动性最强的资产是（）C.）限制过度吸收存款D.限制过度发放贷款A.贷款B,投资C.拆出资金36.通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因,最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（）A.风险专家调查列举法B.资产财务状况分析法C.分解分析法D.失误树分析方法37.开发风险管理模型以量化风险的难度在于（）D.库存现金由此判断和总结哪些失误A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性

2938.我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在()A.1988年B.1995年C.2000年D.2004年39.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括（）A.实收资本B,资本公积C.优先股D.未分配利润40.我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（）A.0B.20%C.50%D.70%41.进行银行绩效评价的起点是（）A.确定经营目标B,收集数据C.关注宏观经济动态D.确保风险受到绝対的控制42.更具有前瞻性的银行经营目标是（）A,利润最大化B.现金流稳定C.股东价值最大化D.资产总额最大化43.股东价值主要取决于（）A.利润率B.资产总额C.资本结构D.未来盈利能力44.银行经营“三性”不包括（）A.政策性B.安全性C,流动性D.效益性45.银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要,说明银行实现了（）A.战略性目标B.流动性目标C.安全性目标D.效益性目标B.数学和统计的知识深奥C.运算量巨大,耗时D.容易发生操作失误46.银行流动性需求的刚性原因是（）A.法律要求银行必须保持一部分库存现金B,如果银行不能满足客户提取存款的需要,就可能导致挤兑,最终引起银行破产C.流动性需求较大D.资产收益率不确定47.对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（）A.三性之间有矛盾也有统ーC.安全性和流动性总是一致的48.在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（A,短期贷款B.应付利息49.在银行资产负债表中，下列属于负债方的是（A.应付债券B,在建工程B,效益性与安全性有矛盾D.ー项资产的期限越长,收益率一般越高）C.长期借款D.资本公积）C.短期投资D.中长期贷款50.2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括（）D.盈利能力D.流动性比率A.资本充足率B.资本构成C.客户信用状况51.反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是（）A.利润表B.资产负债表C.现金流量表52.反映银行盈利能力的财务指标是（）A.资产回报率B,流动比率C,应付帐款周转率D.资产负债率53.关于银行作为ー个整体该如何发展的根本指导思想,是指（）A.资本结构B,分业与混业C.银行战略D,盈利能力54.市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动D.风险管理部门D.金融产品创新A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层55.最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（）A.结构设置创新B.制度安排创新C.管理模式创新（-）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.与一般企业面临的风险相比,银行面临的风险的特征有（）〇

30A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币,其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别1.银行操作风险表现在如下哪些方面?（）。C.信息不当披露D.外部欺诈A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵2.下列银行业务中能引致银行信用风险的是（）。A.存款B.贷款C.承诺D.担保3.市场价格的不利变动引起银行的市场风险,在此市场价格包括（）。A.利率B1汇率5.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（A.流动性风险B.国家风险6.银行经营管理的流动性风险包括（）〇A.存货流动性风险B.股市流动性风险7.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（A.最低资本要求B.外部监管C.股票价格D.商品价格C.自然灾害风险D.法律风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险C.市场约束D,盈利能力8.关于银行的声誉风险,下列论述正确的是（）A.声誉风险影响银行的无形资产C.市场对银行的信心影响到声誉风险9.银行识别风险的方法有（）A.分解分析法B.情景分析法10.银行全面风险管理法的特征是（）A.全球的风险管理体系C.全新的风险管理办法B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁D.信用风险的管理要优先于声誉风险C.失误树分析法D,资产财务状况分析法B.全面的风险管理范围D,全员的风险管理文化11.从总体上看,银行风险管理经历的阶段包括（）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D,全面风险管理阶段12.银行战略风险的来源有（）A.银行战略目标的整体兼容性B.为实现战略目标而制定的经营战略C.为目标而动用的资源D.战略实施过程的质量13.下列对商业银行所面临的国家风险的论述,正确的是（）A.国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果B,国家风险发生在国际金融活动中C.在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险D.国家风险通常在债权人的控制范围之内14.银行的国家风险的种类包括（）A.政治风险B.社会风险C.经济风险D,模型风险15.银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是（）A,以盈利和股东权益对大化为目标B.风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略C.风险管理部门独立执行风险管理决策D.风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权16.关于风险管理委员会和风险管理部门的职责,下列说法正确的是（）A.风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告B.风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策C.风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持

31D.两个机构不能混为ー谈11.银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括（）A.财务控制部门B,内部审计部门C,法律/合规部门D.人力资源管理部门12.我国商业银行的会计资本包括（）A.实收资本B.长期债券C.盈余公积D.未分配利润A.B.C.D.B.吸收损失D.维持市场信心A.风险分散B,风险对冲C.风险转移22.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券,A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.风险规避所承担的风险包括（）D.国家风险23.风险控制措施应该实现的目标包括（）A.杜绝风险事件发生C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B,完全对冲所面临的市场风险D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求24.按照《商业银行法》规定，核心资本包括（）A.经济资本B.盈余公积C,资本公积D.次级债务13.关于商业银行经济资本（）经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本经济资本是防止银行倒闭的最后防线经济资本也称为风险资本14.银行资本的作用是（）A.满足银行正常经营对长期资金的需要C,限制银行业务过度和承担风险15.对识别出来的银行风险进行控制的措施包括（25.商、ル银行经营管理的“三性”目标是指（A.流动性B,效益性C.规模性D.安全性26.银行金融创新的“认识”原则包括（）«A.认识你的业务B.认识你的风险C,认识你的客户D.认识你的资本27.银行金融创新的基本内容包括（）.A.金融产品创新28.银行的所有者权益包括A.实收资本B.29.财务报表中的负债是（A.银行潜在的义务B.管理模式创新（）固定资产）B.银行的现时义务C.C.机构设置创新资本公积D.交易方式创新D.长期投资是由过去交易事项形成的D,按流动性可分为流动负债和长期负债等30.银行流动性需求的特征是（）A.频繁性B,不确定性C.刚性D.规模性31.当提及商业银行的资本时,资本涉及到的三个概念是（A.会计资本B,监管资本C.实收资本D.经济资本A.B.C.D.32.1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有（）确定资本的构成,即资本分为核心资本和附属资本根据资产信用风险的大小,将资产分为〇、20%、50%、和100%四个档次通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%

3233.商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（）A.股东要求B1抵御风险c.增强实カD.政策工具34.关于银行经营目标的“三性”的关系,下列说法正确的是（）A.效益性与流动性之间是对立的B.效益性与安全性之间是对立的C.流动性与安全性之间通常是一致的D.在经营策略上,银行首先是追求盈利35.反映企业财务状况的静态要素是（）A.资产B.负债C.收入D.现金流36.关于银行三种资本概念之间的（）A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势37.下列关于会计的论述正确的是（）A.会计根据其工作重点不同,一般分为财务会计和管理会计B.财务会计的结果一般不向外公布C.管理会计又称为对内报告会计38.关于利润表，下列论述错误的是（）A.利润表是ー张静态报表C.利润表包括收入、成本费用和利润39.属于银行资产负债表的负债方的科目是（D.会计是企业的价值管理活动B,通过利润表可以知道企业利润的来龙去脉D,利润表满足等式:收入=利润+成本费用A.财政性存款B.长期待摊费用40.下列关于银行经营绩效的财务指标的论述,C,贴现正确的是（）D.应交税金A.B.C.D.A.应收帐款周转率42.以下属于会计结果的是（A.资产负债表43.银行创新的基本原则有（A.合法合规原则B.应付帐款周转率B.利润表）B,公平竞争原则C.流动比率C.现金流量表C.知识产权保护原则D.速动比率D.所有者权益D.风险可控原则资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力41.属于企业资产管理指标的是（）44.保护银行客户利益的措施有（）A,审慎尽责B.充分披露信息C.引导理性消费D.追求收益率最大化A.B.C.D.44.关于银行客户教育，下列说法正确的是（）客户教育是为了切实保护客户利益客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则客户教育的原因是客户风险承受意识较低45.在银行产品销售中,'‘买者自负”的原则的含义是（）A.金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险B.投资者应该对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露D.产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

3344.关于银行金融创新,下列说法正确的是（）A.金融创新应该以客户为中心B.金融创新应该以市场为导向C,金融创新导致盈利能力的提升D.产品创新是金融创新的内容之ー45.关于会计平衡法则（）A.根据会计平衡的要求,通用的借贷记帐方法B.借贷记帐法要求有借必有贷,借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所有者权益计入贷方46.企业财务报表通常主要包括（）A,资产负债表B.现金流量表C.利润表D.财务报表附表和附注47.关于一家AAA级企业的担保贷款的性质,下列说法正确的是（）A.安全性很高B.流动性很高C.安全性较低D.流动性较低48.效益性是商业银行经营的最终目标,这是因为（）A.若不能保证盈利,则安全性和流动性就失去其意义B.若不能保证盈利,股东会撤资，银行倒闭C.利润是银行的资产D.利润用来充实资本,增强实カ49.当一家AAA级企业以髙利率向银行借入巨额款项,银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。这说明（）A.银行流动性管理存在问题B.流动性需求有不确定性C.流动性管理不好影响到银行的盈利D.信用风险是管理的重点（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程。（）2.在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。（）3.风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（）4.风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。（）5.情景分析法的目的在于预测风险范围及结果,并选择最佳的风险管理方案。（）6.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）7.监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的电要参考基准。（）8.资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。（）9.市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。（）10.《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。（）11.资产负债表详细反映了公司在某个时间段之内资产、负债和所有者权益的状况。（）12.资本公积是银行核心资本的一部分。（）13.流动性目标是银行经营管理的最终目标。（）14.我国《商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。（）15.优先股属于核心资本。（）16.银行的现金流量表反映的是银行在一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量。（）17.资本利润率是税前利润与股东权益的比率。（）18.资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。（）19.扁平化组织的主要特征是经营管理层次相对较多，经营管理者的幅度比较大。（）20.银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求。（）21.一般企业的流动性需求的弹性比银行流动性需求的弹性高。（）22.流动性目标包含于安全性目标之中。（）23.银行的资本充足率等于实收资本与资产总额的比例。（）24.银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况的:重要工具。（）

342.我国银行改制上市后,核心经营目标已经变为利润最大化。（）3.风险的完全规避是银行金融创新的内容之一。（）4.财务报表的一个平衡式是:资产+负债=股东权益。（）5.长期次级债券是银行附属资本的一部分。（）6.银行绩效评价的更重要的目标是进一步提升银行经营管理业绩和水平。（）7.利润最大化的目标可能导致灾难性结果。（参考答案（~）单选题1D2C3A4D5C6D7D8B9C10B11A12B13D14B15B16D17A18B19A20B21A22C23B24D25C26A27B28C29C30B31C32A33B34D35D36D37A38D39C40D41A42C43D44A45B46B47C48A49A50C51A52A53C54B55D（―）多选题1ABC2ABD3BCD4ABCD5ABD6CD7ABC8ABC9ABC10ABCD11ABCD12ABCD13BC14ABC15BD16CD17ABC18ACD19ACD20ABCD21ABCD22AC23CD24ABC25ABD26ABC27ABC28AC29BCD30ABC31ABD32ABCD33ABC34ABC35AB36ACD37ACD38BCD39AD40BCD41AB42ABC43ABCD44ABC45ABCD46ABCD47ABD48AB49ABCD50AD51ABD52ABC断题]T2F3T4T5T6F7F8F9T10T11F12T13F14T15F16T17F18T19F20T21T22T23F24T25F26F27F28T29T30T公共基础ー习题ー第五章（―）单选题在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》,下列说法错误的是（）A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

35B.法案规定央行将不具有直接检查监督权C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行2.目前,中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）«A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为C,金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为3.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）»A.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督B.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排C,国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.対金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权4.关于银监会,下列说法正确的是（）.A.银监会隶属于中国人民银行B.银监会直接执行货币政策C.银监会统ー监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围5.《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）〇A.中国境内设立的商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.中央银行6.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为（）〇A.1年B.2年C.3年D.5年7.银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）.A.该金融机构收入低B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法设立D.不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益8.强制风险披露属于（）.A.外部监管B.市场监管C.自律监管D.现场监管9.行政处分的种类不包括（）,A.警告B.记过C.剥夺政治权利D.撤职10.行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究（）的形式之一。A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.道德责任11.对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括（）A.由国务院银行业监督管理机构予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款12.借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）A.匿名存款B.利用银行贷款掩饰犯罪收益C.控制银行和其他金融机构D.建立空壳公司13.下列哪个国家可以称为‘‘保密天堂”（）A.中国B.美国C.瑞士D.德国14.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

36C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求12.《金融机构反洗钱规定》自（）起施行A.2006年11月6日B.2006年6月1日C.2007年1月1日D.2007年6月1日13.国务院反洗钱行政主管部门是（）A.中国人民银行B,中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D,中国保险监督管理委员会14.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分（）A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私B.未按照规定建立法洗钱内部控制制度c.未按照规定对职エ进行反洗钱培训D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作（-）多选题在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.目前,中国人民银行的直接检查监督权包括检查监督金融机构的（）〇A.执行同业拆借市场管理规定的行为B.执行有关外汇管理的行为C,执行有关黄金管理规定的有关行为D.执行有关清算管理规定的行为2.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的是（）。A.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准B.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表3.《银行业监督管理法》规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）〇A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产4.对于违反审慎经营规则的强制性监管措施包括（）»A.责令停止全部业务,停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制股东的权利5.对银行业金融机构的重组方案的实施的方式有（）«A.合并B.兼并收购C.购买和承接D.IPO6.银行业金融机构被宣布破产的前提条件是（）之ー。A.不能清偿到期债务B,资产不足以清偿全部债务C.明显缺乏清偿能力D,有明显丧失清偿能力的可能7.《银行业监督管理法》赋予银监会的权カ包括（）A.非现场监管B.现场检查C.监督管理谈话D.强制信息披露8.对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括（）A.刑事责任B.行政处分C.行政处罚D.民事诉讼9.刑事责任包括（）A.罚金B.管制C,没收财产D.拘役10.银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任?（）A.违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止B,违反规定查询帐户或者申请冻结资金C,贪污受贿D.违反规定对银行业金融机构进行现场检查

372.对银行业金融机构的未经批准设立分支机构的行为的处罚是（）A.责令改正B.情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证C,有违法所得的,没收违法所得D.违法所得超过100万的,处违法所得一倍以上三倍以下的罚款3.关于洗钱，下列说法正确的是（）A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在,通过各种手段使非法的收入合法化B.洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段C.通过复杂的多种多层的金融交易,将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是洗钱的处置阶段D.匿名存款是洗钱的ー种方式4.被称为“保密天堂”的国家和地区所具有的特征是（）A.银行业监管有严刑峻法B.有严格的银行保密法C.有宽松的金融规则D,有自由的公司法和严格的公司保密法5.洗钱的方式包括（）A.伪造商业票据B,走私C,利用犯罪所得购置不动产D.通过证券和保险业6.中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（）A.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控B.制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章C,向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.在职责范围内调查可以调查可以交易活动7.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责（）A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告C,建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息D.开展反洗钱培训和宣传工作8.下列大额交易如未发现可疑,可免于报告的（）A.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存B.臼然人外汇买卖交易过程中不同币种间的转换C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易D.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易9.下列关于金融机构反洗钱的行为未构成犯罪、不承担刑事责任的是（）A.未按规定对职エ进行反洗钱培训的B.未按照规定履行客户身份识别义务的C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的D.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的10.根据《反洗钱法》第二十三条规定，对金融机构的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的行为的处罚可以是A.责令限期改正B.情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款C.情急严重的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员,处ー万元以上五万元以下罚款D.追究刑事责任11.《反洗钱法》的主要内容是（）

38A.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分エB,明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任（三）判断题请判断以下各小题的对错,正确的用T表示,错误的用F表示。1.撤职是行政处分中的ー类。（）2.罚款是行政处分中的一类。（）3.吊销营业执照是行政处罚中的ー类。（）4.银行业监督管理机构中从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金,应依法给予行政处分;构成犯罪的依法追究刑事责任。（）5.根据《银行业监督管理法》，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,应有中央银行依法予以取缔。（）6.《银行业监督管理法》第四十一条规定,经中央银行批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（）7.根据《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构的信息披露是强制性要求。（）8.政府根据《银行业监督管理法》的规定要求银行业金融机构披露信息,这是市场监管行为。（）9.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施（）10.收购和兼并是重组银行业金融机构的ー种方式。（）11.重组是银行业金融机构的ー种市场退出方式,其对银行业体系冲击较小。（）12.香港和澳门特别行政区的银行业金融机构同样受到《中华人民共和国银行业监督管理法》的规范和约束（）13.《银行业监督管理法》第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以限制其资产转让（）14.《银行业监督管理法》赋予中国人民银行及其派出机构进行非现场监管、现场检査、监督管理谈话及强制信息披露的权力。（）15.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况是中国人民银行应当履行的反洗钱职责。（）参考答案（-）单选题1B2A3D4C5D6B7D8A9C10A11D12D13C14A15C16A17A（-）多选题1ABCD2ABD3ABCD4BCD5ABC6ABCD7ABCD8ABC9ABCD10ABD11ABC12ABD13BCD14ABCD15ABCD16ABC17ACD18ABCD19ABC20ABCD（三）判断题1T2F3T4T5F6F7T8F9F10T11T12F13T14F15T

39公共基础ー习题ー第六章（―）单选题在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.对于存款业务的法律规定,下列说法错误的是（）A,企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息2.商业银行不能拒绝的行为是（）。A.企业单位查询其员エ设立的私人的存款帐户B.企业单位冻结其员エ设立的私人的存款帐户C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户D.个人查询他人存款帐户3.最常见的利率违规行为是（）»A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款C.银行高于法定利息发放贷款D.储户以低于法定利息存款4.《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。A.公安机关B.人民法院C.人民检察院D.政府机关5.关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法错误的是（）»A.由中国人民银行或其分支机构责令纠正B.根据情节轻重处以罚款C,处罚当中不包括追究刑事责任D.情节严重可以吊销经营金融业务许可证6.认定存单关系效力的形式要件不包括（）.A.存单的样式的真实性B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性C,存单的版面的真实性D.存单的签章的真实性7.存款关系是存款人与商业银行之间的（）.A,所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系8.根据《合同法》,存款人与存款机构订立存款合同，应当以（）的方式。A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用9,根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单,这属于（）。A.要约B.承诺C.申请D.审批10.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的（）。A,授信业务B.受信业务C,表外业务D.中间业务11.贴现属于（）A,受信业务B.授信业务C,表外业务D.衍生产品业务12.商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度,

40这是指（）A.合法性原则B.统ー授信原则C,统ー授权原则D.诚实信用原则13.贷款合同中,借款人的权利不包括（）A,按合同约定提取和使用全部贷款B.拒绝借款合同以外的附加条款C.单方面向第三人转让债务D.向贷款人的上级和人民银行银行业监督管理机构反映、举报有关情况14.贷款合同中,贷款人的权利不包括（）A,要求借款人提供与借款相关的资料C,依约定从借款人帐户中划收本金和利息15.商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（A.发放固定资产贷款C.增强短期流动性16.禁止对关系人提供信用贷款,其目的并非是A.提高银行资产质量B.降低风险8,了解借款人的生产经营活动和财务活动D,根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷）B.弥补准备金不足D.短期票据贴现（）C.对冲风险D.防止内幕交易17.商业银行不得向关系人提供信用贷款，这里“关系人”不包括（）A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.证券投资机构D.信贷业务人员18.贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（）D.债务人的总资产A.债权人的债权B.债权人的股权C.债务人的总收益19.贷款人解除贷款合同的事实基础是（）A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人的股价下跌C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化20.根据《商业银行法》第四十三条规定,商业银行不能从事的业务是（）A.贷款承诺B.信用证C.向企业投资D.投资国债（~）多选题在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.下列属于利率违规行为的是（）。A.擅自提高或降低存、贷款利率B.变相提高或降低存、贷款利率C.擅自或变相以高利率发行债券D.根据国债市场价格确定利率期限结构2.从法律意义上讲,存款可以理解为（）.A.存款是单位和个人在存款机构开立帐户存入货币资金的行为B.存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为C.存款人有权利要求银行支付本息D.存款人不能提前取回定期存款本金3.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是（）〇A.存款臼愿B,取款自由C.存款有息D.为存款人保密4.下列对存单的理解正确的是（）。A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入帐时、已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在D.存单本质上是合同5.认定存单关系效力的要件是（）。A,形式要件B,金额要件C.期限要件D.实质要件

412.我国对存款利率的法律管制的主要内容包括（）〇A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关,其他任何单位无权制定利率B.各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策C.对擅自提高或者降低存款利率的金融机构,处以相应程度的罚款D.依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督3.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告,其目的是（）A.降低银行经营风险B.防止银行进行过度风险性经营C.防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率D.维护存款人的利益和商业银行经营形象8.商业银行的存款合同是（）A.格式化合同B.非格式化合同C.实践合同D.非实践合同9.存款合同通常包含的条款是（）A.存款客户名称B.币种C.利率D.计息方式10.存款合同的书面形式有（）A.合同书B.信件C.数据电文D.电报11.商业银行的授信业务包括（）A.接受活期存款B,接受定期存款C.贷款D.承诺12.授信原则包括（）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统ー授权原则13.下列对贷款制度的说法正确的是（）A.审贷结合B.审贷分离C.同级审批D.分级审批14.有助于确定贷款风险度的是（）A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.保证人15.对金融机构的贷款的理解正确的是（）A.贷款是ー种债B.贷款是基于双方的“合意”C.贷款因贷款合同的有效成立而产生D.贷款因借款人的贷款合同的丢失而消灭16.从狭义上理解，贷款合同主体包括（）A.借款人B.贷款人C.贷款委托人1D.担保人17.贷款合同中,借款人的义务是（）A.如实提供贷款人要求的资料B.配合贷款人的调查、审查和检查C.按合同约定用途使用贷款D.按合同约定及时清偿贷款18.借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款?（）A.生产或投资国家明文禁止的产品、项目B.违反国家外汇管理规定的C.研究与开发项目D,将贷款用于解决流动性紧张问题19.贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为?（）A.经营状况严重恶化B.股票价格跌停板C,转移财产、抽逃资金D.丧失商业信誉20.商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（）A.向储蓄者赠送现金B.放松现金管理C.封锁有关金融信息D.有奖储蓄（三）判断题请判断以下各小题的对错,正确的用T表示,错误的用F表示。1.商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采取其他不正当手段吸收存款。（）2.执法机关对银行提供的情况和资料应当依法保守秘密。（）

422.冻结単位存款的期限不超过9个月。（）3.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。（）4.擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求。（）5.存单的实质要件是指存款关系的真实性。（）6.存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后,存款合同方オ成立。（）7.电子邮件不能作为存款合同的形式。（）8.保函不属于授信业务。（）9.贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。（）10.贷款作为ー种债,因贷款合同的履行而消灭。（）11.借款人将债务转让给第三人时,应当取得借款人的同意。（）12.借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。（）13.贷款人在贷款将受或已受损失时,可以合同规定采取是贷款免受损失的措施。（）14.商业银行对自然人发放外币币种贷款时不必经中国人民银行批准。（）15.禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境。（）16.商业银行通过同业拆借获得的资金可以用于投资。（）17.结算方面的竞争是商业银行面临的竞争之ー。（）18.商业银行的监事所投资的公司不属于商业银行的关系人。（）19.借款人经营状况严重恶化时,贷款人享有不安抗辩权。（）参考答案（―）单选题1B2C3A4D5C6B7C8C9B10A11B12B13C14D15A16C17C18A19C20C<-）多选题1ABC2ABC3ABCD4ACD5AD6ABCD7ABCD8AC9ABCD10ABCD11CD12ABCD13BD14ABCD15ABC16AB17ABCD18AB19ACD20ABCD断题1T2T3F4T5F6T7T8F9F10T11T12T13T14T15F16T17F18T19F20T公共基础ー习题ー第七章（―）单选题在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为（）A.民事权利主体B.民事权カ主体C.民事义务主体D.民事法律主体2.法律上的自然人不包括（）.A.公民B.农民C.外籍人士D,私营企业

431.法人的分类不包括（）。C.机关法人D.社会团体法人B.法人之间变更民事义务D.公民之间协议终止民事义务A.企业法人B.普通法人2.下列属于民事法律行为的是（）.A,公民之间设立民事权利C.民事主体单方面不履行民事义务5l代理活动涉及几方主体?（）=C.三方D.四方C.甲D1乙C.指定代理D.雇用代理C.委托代理D.指定代理A.单方B,两方6.甲委托乙去银行取出甲的存款。代理人是（A.银行B.银行办事员7,根据《民法通则》,代理的种类不包括（）.A.法定代理B.委托代理8.由法律规定而直接产生的代理关系是（）.A.无权代理B.法定代理无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为第三人须为善意且无过失,这是无权代理的构成要件在任何情况之下,无权代理人的代理行为后果由代理人承担行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件9.关于无权代理及其后果,下列说法错误的是（A.B.C.D.10.关于表见代理的理解错误的是（）«A,表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言,表见代理产生与有权代理一样的效果C,表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系D.相对人主观上为善意,这是表见代理的构成要件11.关于合同的理解,错误的是（）A,合同是ー种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止12.关于合同的特征,下列论述错误的是（）A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的民事法律行为D.合同是ー种民事法律行为13,合同订立的法定程序是（）A.要约——承诺B.协议——沟通C.协议——交割D.要约ーー付款14.关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是（）A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤冋要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方オ有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回15.关于合同的成立和生效,下列说法错误的是（）A.成立的合同一定生效B.生效的合同一定成立

44C,合同成立是指合同订立过程的结束D.合同成立时合同生效的前提14.关于合同的法律约束カ,下列说法正确的是（）B.已成立的合同即具有法律约束カA.无效的合同自始没有法律约束カ

45C.合同部分无效,则整个合同失去法律约束力D.合同部分无效,会影响其他部分效カ14.合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（A.诚实信用原则B.实际履行原则18.违约责任的承担方式不包括（）A.强制履行B.定金责任19.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）A.全面履行原则B.实际履行原则20.我国《民法》的基本原则是（）〇A.合法合规原则B.诚实信用原则C,全面履行原则C.违约金责任C.诚实信用原则C.道德约束原则D.情势变更原则D.沟通协议D.协作履行原则D.刑事刑罚原则（-）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.民事权利主体可以是（）«A.银行业金融机构的所有客户B,自然人C.法人D.非法人组织2.根据企业的组合形式,企业法人可以分类为（）〇A.合伙企业法人B.单一企业法人C.联营企业法人D.公司法人3,根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是（）.A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任4.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（）»A.股份有限公司B.合伙公司C.私营公司D.有限责任公司5.民事法律行为应当具备的条件有（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.订立书面契约D.不违反法律法规强制性规定或者损害社会公众利益6.民事法律行为的特征包括（）〇A.民事法律行为的主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素c.民事法律行为依意思表示的形式而发生效カD.民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止7.代理的法律特征是（）A.代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人8.表见代理的构成要件是（）A.代理人无权代理B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为9.无权代理的构成要件是（）A.行为人既没有代理权也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人的行为违法C.第三人善意且无过错D.行为人与第三人具有相应的民事行为能力10.代理活动包含的内容有（）A.被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D,基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系

464.合同订立须遵守的规定是（）A.订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力B,订立合同的当事人应当具有民事权利能力C.口头形式的合同无效12.导致要约失效的情形是（）A.拒绝要约的通知到达要约人C.承诺期届满,受要约人未作出承诺13.合同一般包括的条款是（）A.当事人的名称和住所B.标的14.下列属于合同生效的要件的是（）A.当事人必须具有相应的民事权利能力C.合同标的合法D.合同的内同应当符合《合同法》的要求B.要约人在受要约人发出承诺后撤销要约D.受要约人对要约的内容作出实质性变更C,数量和质量D.价款或者报酬B.当事人意思表示真实D.合同标的须确定和可能15.导致合同无效的原因有（）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益C.恶意串通,损害国家、集体或第三人利益16.可撤销的合同的类型有（A.权利和义务对应的合同C.因重大误解订立的合同17.合同履行的原则包括（）A.平等原则C.实际履行原则B.显失公平的合同D.因胁迫而订立的合同B.意思表示真实原则D.情势变更原则A.对方经营状况严重恶化C,对方丧失商业信誉B.对方转移财产，抽逃资金D.对方某项目经营亏损18.下列哪些情形下债务合同一方可以履行不安抗辩权?（）（三）判断题请判断以下各小题的对错,正确的用T表示，错误的用F表示。1.非法人组织不属于民事权利主体。（）2.公民属于自然人，但自然人不一定是公民。（）3.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（）4.民事法律行为必然是合法的行为。（）5.民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）6.委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。（）7.代理人一般应以自己的名义从事代理活动。（）8.指定代理的代理人的代理权是被代理人授予的，体现被代理人的意志。（）9.表见代理对于本人来说，产生于有权代理一样的效果。（）10.行为人的行为违法，这是无权代理的构成要件。（）11.要约是希望和他人订立合同的意思表示。（）12.受要约人对要约做出实质性变更,相当于做出新的要约。（）13.合同生效是合同成立的前提。（）14.合同当事人必须具有相应的民事行为能力,オ可能使合同生效。（）15.合同生效主要是法律评价问题,合同成立主要是事实问题。（）16.对可撤销合同,当事人请求变更往往是无效的。（）

471.协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。（）2.代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债券时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。（）3.采取补救措施是承担违约责任的ー种方式。（）4.当事人如果没有确切证据来行使不安抗辩权,进而中止合同履行的,视同违约。（）参考答案（-）单选题1A2D3B4C5D6D7D8B9C10A11C12A13A14B15A16A17B18D19C20B（-）多选题1ABCD2BCD3ABCD4AD5ABD6ABD7ABD8ABCD9ACD10ABCD11ABD12ACD13ABCD14BCD15ABCD16BCD17CD18ABC断题1F2T3T4T5F6T7F8F9T10F11T12T13F14T15T16F17TIST19T2()T公共基础ー习题ー第八章（-）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.国有独资公司是ー类特殊的（）C.有限责任公司C.两合公司C.人民法院D.两合公司D.人合兼资合公司D.工商行政管理机关A.封闭式公司B.股份有限公司2.不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（）〇A.人合公司B.资合公司3.设立公司应当在（）进行设立登记。A.政府B.公安机关4.公司成立的日期是（）=A.发起人发起的日期B,发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司做成第一批交易的日期5.股东大会的职能不包括（）。A.选举和更换董事B.选举和更换由股东代表出任的监事C.监督董事会和监事会D.聘任公司经理6.民事主体依法被宣告破产的资格,是指（）。A.破产能力B.破产证明C,破产清算D.破产法律7.不能构成破产的原因的是（）〇A.不能清偿到期债务B.资不抵债C.明显缺乏清偿能力D,经营亏损8.债权人会议的职权不包括（）。

48A.核查债权B.更改公司经营领域C.申请更换管理人D.选任和更换债权人委员会成员1.下列关于破产财产分配的清偿顺序,根据《破产法》,正确的是（）.1.普通破产债权2.破产人所欠职エ的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用3.破产人欠缴的税款A.一2f3B.37f2C.2^1-3D.2f3fl10.申请人和被申请人通过协商的形式达成协议，称为（）〇A.和解B.重整C.清算D.谅解11.根据《票据法》，票据的种类不包括（)A.本票B.支票C.股票D.汇票12.票据流通的方式是（）A.背书B.标准化C.建立市场D.固定发行方13.持有票据的人通过卖出票据得到现款,这种行为称为（）A.支付B.贴现C.结算D.交割14.票据持票人转让票据权利与他人,属于票据行为中的（）A.贴现B.背书C.承兑D.保证15.票据保证不适用于（）A.汇票B,本票C,支票16.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（）A.不安抗辩权B.先诉抗辩权C.后诉抗辩权D.撤销权17.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人B.债务人C.拍卖机构D.作为税收18.关于权利质押，下列说法正确的是（）A,应收帐款出质后,不得转让B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用C.以基金份额、股权出质的,当事人只须移交相应份额，无须书面合同D.票据的出质属于权利质押19,担保的方式不包括（）A.保证B.抵押C.质押D,转让20.关于保证期间，下列说法错误的是（）.A.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月B.债权人已提起诉讼或申请仲裁,保证期间适用诉讼时效中断的规定C.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任D.最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同（-）多选题在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。1.以公司股东承担责任的范围和形式为标准,可将公司分为（）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司2.我国《公司法》把公司分为股份有限公司和有限责任公司,这主要是基于什么标准?（）。A.公司经营领域B,股东承担责任的范围

49C.股东人数多少D,股东承担责任的形式1.公司设立的法律特征是（）.A.设立的主体是发起人B,设立行为只能发生在公司成立以前,并应当严格履行法定的条件和程序C.设立行为的目的最终成立公司,取得主体资格,使公司具有权利能力和行为能力D.设立公司的内容对所有公司而言一般相同4.我国公司资本制度的特点是（）.A.资本法定C.资本必须一次缴纳（募足）5.公司的组织结构包括（）。A.股东大会B.董事会6.公司的终止和丧失法人资格，是因为A.公司破产B.公司解散7.下列对破产的描述正确的是（）B.强调公司必须有相当的财产预期资本总额相维持D.强调公司资本不得任意变更C.公司经理D.监事会C.公司亏损严重D,公司转移经营领域A,破产原因之一是债务人不能淸偿到期债务B.破产时债务人的资产不足以淸偿全部债务或者明显缺乏清偿能力C.破产后债务人的经营资格被终止A.通过破产财产的分配方案B,通过破产财产的变价方案C.通过债务人的债务管理方案D.通过和解协议9.与通常的审判程序相比，破产程序的特点是（）A,破产程序实行二审终审C.破产程序的适用以法定事实存在为前提10,下列属于重整计划方案的内容的是（）A.重整计划执行的监督期限C.债务偿还方式方案11.广义的票据包括（）A.提货单B.借据12.狭义的票据的特征是（）A,票据是流通证券C.票据是要式证券13.票据的功能有（）A.汇兑B.支付和结算14.狭义的票据行为的种类包括（）A,出票B.贴现15.关于票据权利，下列说法正确的是（）A.票据权利包括付款请求权和追索权C,追索权是第二顺序请求权16.共同构成我国担保法律制度的法律包括（A.《公司法》B.《物权法》17.担保的种类包括（）A.人的担保B.物的担保B.破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的D.破产程序是清偿债务的特殊手段B.重整计划的执行期限D.债权分类C.支票D.汇票B.票据发行基于特定的原因D,票据是设权证券C.融资D,替代货币C.背书D,承兑B,付款请求权是第一顺序请求权D,追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑）C.《民法通则》D.《担保法》司法解释C.定金担保D.口头担保18.根据《物权法》规定,债务人或第二人有权处分的下列哪些财产可以抵押?（）D.债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务，无法偿还的债务将延期偿清，但不能免除8.债权人会议的职权是（）

50A.建筑物和其他土地附着物C.生产设备、原材料、半成品、成品19.根据《担保法》规定,质押可分为（）A.动产质押B.不动产质押20.实现抵押权、获得清偿的方式有（）A.以抵押物折价受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿B.建设用地D.交通运输工具C.权利质押D.无形资产质押B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿D.获取抵押物的所有权（三）判断题请判断以下各小题的对错,正确的用T表示,错误的用F表示。1.以公司的国籍为标准,可以将公司分为中资公司和外资公司。（）2.国有独资公司是ー类特殊的股份有限公司。（）3.仅具备设立公司的条件而不履行公司设立登记程序,公司不能成立，也不能取得法人资格。（）4,公司资本是股东为了达到公司目的所实施的财产出资的总额。（）5.公司经理是公司的法定代理人。（）6.依法破产的债务人,其无法偿还的债务依法被免除。（）7.破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序。（）8.《破产法》与破产程序的关系是整体与部分的关系,《破产法》是破产程序的ー个重要内容。（）9.在破产财产分配顺序中,普通破产产权排在最后。（）10.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的,按照比例分配。（）11.票据是完全有价证券。（）12.票据是ー种无因证券。（）13.票据持有人可以通过贴现票据来融资。（）14.广义的票据行为是指票据当事人以承担票据债务为目的的法律行为。（）15.票据权利的取得可分为原始取得和继受取得。（）16.担保是按照法律规定或者当事人约定,由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。（）17.相比人的担保，物的担保具有更髙的可操作性。（）18.债务人住所改变致使债权人要求其履行债务发生重大困难时,先诉抗辩权不能行使。（）19.质押合同的生效须具备法律规定或合同约定的条件。（）20.应收帐款出质后，不得转让,但经出质人和质权人协商同意的除外。（）参考答案（-）单选题1C2C3D4C5D6A7D8B9D10A11C12A13B14B15C16B17B18D19D20C（）多选题1ABCD2ABC3ABC4ABD5ABCD6AB7ABC8ABD9CD10ABD11ABCD12ACD13ABCD14ACD15ABCD16BCD17ABC18ACD19AC20ABC（三）判断题

511F2F3T4T5F6T7T8F9T10T11T12T13T14F15T16T17F18T19T20T考试界200眸银行从业资格考试网校辅导课程［专家讲解免费答疑随时学习课件下载］精讲班银行从业资格辅导科目主讲老师课时学费试听报名答疑论坛公共基础（08年版）刘淑娥20200试听报名答疑论坛个人理财（08年版）王老师20200试听报名答疑论坛风险管理（08年版）刘淑娥20200试听报名答疑论坛