我国互联网保险行业发展现状与竞争主体比较分析

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1、我国互联网保险行业发展现状与竞争主体比较分析金融机构部何泳萱周晓琳互联网保险业务是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。在互联网技术和电子商务迅速发展的推动下，我国互联网保险行业自2011年底进入快速发展阶段。与此同时，互联网保险行业监管政策的逐步建立和完善，支持着行业健康、持续发展。互联网保险业务的参与主体包括传统保险公司、专业互联网公司和第三方网络服务平台，传统保险公司凭借在行业内深耕多年积累的资源及广泛的物理网点铺设，在互联网保险领域仍占据主导地位；

2、专业互联网保险公司重点围绕互联网场景经营消费保险等创新型险种，但小额、碎片化的创新产品难以形成规模，且产品销售依赖于与互联网公司的合作紧密度，不利于自身经营的稳定性；第三方网络服务平台仅充当连接用户和保险公司的中间方，品牌影响力、线上流量和销售服务能力是其提升与保险公司议价能力的关键。一、我国互联网保险行业发展历程我国互联网保险伴随着互联网技术的发展、行业规范及行业监管政策的逐步完善，大致经历了以下几个发展阶段：图表1：我国互联网保险行业经营发展进程发展阶段时期发展进程1997年，第一家保险网站—中国保险信息网建成，成为中

3、国最早的保险行业第三方网站。2000年8月6日，中国太平洋保险公司成立国内第一家连接全初创期1997-2001年国、连接全球的保险互联网系统。2001年3月，太保北京分公司开通了“网神”，推出了30多个险种，开始了真正意义上的保险网销。2003-2004年，中国太平洋保险、泰康在线财险推出了航空意外、交通意外等险种的在线投保。2005年4月，《中华人民共和国电子签名法》颁布，使互联探索期2003-2011年网保险真正开始发展。该阶段，慧择网、优保网、向日葵网等经营保险中介或保险信息业务网站也陆续上线。2011年9月保监会正

4、式下发《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》，标志着中国互快速发展期2012-2013年联网保险业务逐渐走向规范化、专业化。在此阶段，各大保险公司陆续成立新渠道子公司或事业部。2012年8月，平安人寿发布首个应用于寿险保单服务的APP，同月，泰康人寿携手携程网、淘宝网打造互联网保险。2013年，阿里、腾讯和平安联合成立的众安在线财产保险公司成立，标志国内首家专业互联网公司诞生。据统计，2014年互联网保险业务自建平台保费收入占比57%，其余43%由电商和第三方平台贡献。众安在线成立两年后，易安财险、安心财险和

5、泰康在线三家专业互联网保险公司也相继成立。2014年，国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》支持保险公司积极运用网络、云计算、爆发期2014年以来大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。2015年，《互联网保险业务监管暂行办法》发布，在经营主体、经营条件等方面做出了明确的经营规范和监管要求，并首次将第三方网络平台纳入监管范围。资料来源：公开信息，新世纪评级整理互联网保险行业监管政策逐步建立、完善，促进了互联网保险业的发展。2011年4月，中国保监会出台《互联网保险业务监管规定（征求意见）》，标志

6、着互联网保险行业监管正式开启。2014年4月，保监会发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》，就人身险公司经营互联网保险的条件、风险管理等问题向业内征求意见。2014年8月，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，指出支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。2015年7月，《互联网保险业务监管暂行办法》发布，在经营主体、经营条件、经营区域、信息披露、监督管理等方面做出了明确的经营规范和监管要求，并首次将第三方网络平台纳入监管范围

7、。2016年10月，保监会联合人民银行等十四个部门印发了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，重点整治互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务以及非法经营互联网保险业务的行为。图表2：互联网保险行业监管政策演进时间单位文件主要内容2005.4国务院《中华人民共和国电子签名法》电子签名与手写签名或印章具有同等法律效力《保险公司信息化工作管理指引促进保险公司信息化工作管理，提高保险业信息2009.12保监会（试行）》化工作水平和运营效率促进互联网保险业务规范健康有序发展，防范网《互联网保险业务监管规定（征2011

8、.4保监会络保险欺诈风险，切实保护投保人，被保险人和求意见稿）》受益人的合法权益2011.8保监会《中国保险业发展“十二五”规划大力发展保险电子商务、推动电子保单以及移动纲要》互联网、云计算等新技术的创新应用明确保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的《保险代理、经纪公司互联网保条件。促进保险代理、经纪公