银行国际业务-新入行培训-PPT课件

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国际业务培训综合业务部2010年5月1

1大纲名词解释外币储蓄国际汇款出境个人业务外汇卡结售汇外币兑回绿卡通外币业务2

2名词解释外汇，按照我国1997年1月修正颁布的《外汇管理条例》规定，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、公司债券、股票等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权、欧洲货币单位；（五）其他外汇资产。3

3名词解释现钞外币现钞是指外国钞票、铸币，外币现钞主要由境外携入。现钞户居民或非居民个人持有的外币现钞开立的存款帐户。4

4名词解释现汇外币现汇是指从境外汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇。外汇现汇主要由国外汇入，或由境外携入、寄入的外币票据，经银行托收，收妥后存入。现汇户是依据汇入汇款或携入的外汇票据开立的存款帐户。5

5外国钞票是外汇吗外国钞票不一定都是外汇。外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，而且可以不受限制地存入该国的任意一家商业银行的普通账户上去，在其需要时可以任意转账，才能称之为外汇。6

6名词解释汇率是两国货币之间的比率。按市场惯例，外汇汇率的标价通常由五位有效数字组成，从右边向左边数过去，第一位称为“X个点”，它是构成汇率变动的最小单位；第二位称为“X十个点”，如此类推。如：1欧元=1.1011美元；1美元=120.55日元。欧元对美元从1.1010变为1.1015,称欧元对美元上升了5点美元对日圆从120.50变为120.00，称美元对日圆下跌了50点。7

7名词解释居民（境内个人）居住在中华人民共和国境内的中国人、定居在中华人民共和国境内的外国人（包括无国籍人）以及在中国境内居住满一年（按申请人护照上登记的本次入境日期计算）以上的外国人及港澳台同胞。8

8名词解释非居民（境外个人）外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持有中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。境外个人的交易编码、交易附言、涉外申报（境外个人及收汇金额大于2000美元的境内个人必须填写涉外收入申报单）、结售汇、外币兑回等方面与境内个人享受不同的外汇管理政策。9

9名词解释零星调节柜员在办理存款、开户、支取或清户等正常交易，及办理付还长款、短款收汇等差错交易时，对于无法支付的100美元以下的零星外币，按当日外汇牌价折算成人民币予以支付。支取、清户等交易系统自动联动零星调节交易，柜员可根据需要选择是否进行此交易；柜员也可通过交易代码703601调出零星调节交易画面。10

10外币储蓄定义活期一本通定期一本通“储汇聚财”协议储蓄产品11

11定义外币活期储蓄存款是指居民个人将属于其所有的外汇资金存入银行，不规定存期，银行开具存折作为凭证，个人可随时凭存折续存或取款、存取金额不限的外币储蓄存款。存款币种一般仅有美元、港币、日圆、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元九种货币，其他可自由兑换的外币，由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算入账。12

12外币储蓄活期一本通将不同币种、资金形态的活期储蓄存款集中于一本存折上，用于记载个人多个存款帐户资金活动情况的存款凭证。包括：开户、续存、支取、清户交易。13

13外币储蓄定期一本通将不同币种、资金形态的定活两遍、整整储蓄存款集中于定期一本通存折上，用于记载个人多个存款帐户资金变动情况的存款凭证。定期一本通包括：开户、续存、部分提前支取、清户。整存整取存期有1个月、3个月、6个月、12个月、24个月。14

14外币储蓄“储汇聚财”储汇聚财系列储蓄产品是在标准期限美元定期储蓄的基础上开发的期限在一年以上（如十三个月、十八个月）、利率更为优惠灵活的定期储蓄产品。15

15外币活期、定期一本通、外币理财产品简易流程外币活期、定期一本通700101活期一本通开户，用户名打汉字，账户类型选储蓄账户，根据具体情况输入其他选项。700201定期一本通开户，输入方法基本相同。注：外币现钞一天可存5000美元，超过5000美元需要提供相关证明；取款一天可取10000美元，超过过10000美元需要提供相关证明。外币储汇聚财储蓄产品外币理财产品发售需要用户首先有一个外币活期一本通存折然后进740201理财产品发售，输入相应的产品编号（在每期的产品销售通知的附件——产品说明书中找），时间等信息，打印理财开户协议书。注：相关操作有740601根据本号查询理财账号；740103理财产品概要查询；740103理财产品利率查询；740202理财提前赎回；740402理财协议16

16中国邮政储蓄银行外币储蓄存款利率表(美元)一、活期存款0.15二、定期存款一个月0.25三个月0.4六个月0.85一年1.25二年1.517

17国际汇兑国际汇款业务，包括汇出和汇入汇款两部分。发汇：根据客户请求，把一定金额汇出境外的业务。收汇：根据客户请求，将汇入境内的汇款解付给收汇人或直接划入收汇人账户的业务。18

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19国际汇兑产品种类国际邮政汇款邮联电子汇款（万国邮联邮政金融系统）系统内部汇款（邮政金融系统）实物汇票汇款（纸质汇票）20

20西联汇款西联汇款是西联国际汇款公司（WesternUnion）的简称，是世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。西联公司是美国财富五百强之一的第一数据公司（FDC）的子公司。中国邮政、光大银行、农业银行、中国邮政储蓄银行四家银行是西联汇款业务中国代理行。21

21银邮汇款银邮汇款全称为国际银邮电子汇款业务，是中国邮政与德意志银行合作开发的第一个自主的品牌产品。是一种新型国际电子汇款业务，办理中国邮政与境外银行间的国际汇款业务。汇款可以直接或间接通达全球任何一家银行机构。自柜台受理业务起24小时内，通过EUROGIRO资金划拨系统，到达世界大部分国家的19000多个银行，并可实现汇出款项现金到账户的功能。客户在邮局办理该业务便可安全方便地将美元资金汇往收款人在海外银行开立的账户。海外汇款人同样也可通过当地银行向中国邮政的客户汇款，资金可直接汇入收款人在邮储银行的美元存款账户。通过账户汇款和收款不仅安全便捷，还节省成本，因此，银邮汇款能更好地满足经常有国际资金往来的高端客户的需求。22

22国际汇款手续费西联汇款：500美元以下----------15美元500.01至1000美元---------20美元1000.01至2000美元--------25美元2000.01至5000美元--------30美元5000.01至10000美元-------40美元银邮汇款：按发汇本金的0.8‰折合成人民币收取。最低20，最高200，另电报费70元人民币。到对方银行后100美元以下扣7美元，100.01美元以上扣11美元。23

23国际业务需要用到的单式1、西联汇款所用单式：西联汇款申请书，使用境外汇款申请书进行国际收支申报。如果用户拿人民币过来，则再填一张购汇申请书。2、西联兑付/银邮汇款收汇所用单式：收汇申请书，涉外收入申请书（境外个人须逐笔申报，境内个人等值2000美元以上（含）的须逐笔申报）。如果用户要取人民币，则再填一张结汇申请书。3、银邮汇款所用单式：境外汇款申请书。如果用户拿人民币过来，则再填一张购汇申请书。24

24国际业务需要用到的单式4、开户所用单式：开户申请书，留存用户身份证复印件。5、结售汇：结汇：结汇申请书购汇：购汇申请书7、外汇卡绿卡外汇卡申请书（中文/英文）、国际汇款快速确认单6、日终要打印当日流水和日报，然后上交事后。*办理以上各项业务均需留存用户身份证复印件。请各支行认真填写各种业务单式，每天的日报（柜员和网点的扎账单都要打）和流水用统一日报纸打印。25

25出境个人业务个人存款证明（一）业务概述：为存款人出具存款人在其银行存款额的证明书。（二）目标客户：因留学、培训等原因出国时需要开立资信证明的客户。个人外汇携带证（一）业务概述：由国家外汇管理局统一印制、银行按规定签发、准许出境人员携带外币、外币支付凭证出境的许可证书，海关凭此证查验放行。（二）目标客户：携带外币出境的个人客户。26

26绿卡·外汇卡绿卡·外汇卡（以下简称“外汇卡”）是中国邮政储蓄银行推出的第一张外汇业务功能卡，旨在为客户提供更加优质、高效的外汇业务服务。外汇卡具有外汇业务积分兑奖和快速办理国际汇款业务的功能，不具有借记卡或贷记卡功能。27

27积分管理客户积分反映客户办理外汇业务对我行业务收入的贡献程度。客户积分分为基本积分和活动积分。积分业务范围和积分分值由总行负责制定和维护。目前，专项营销活动由总行策划和组织。支持客户查询个人积分功能，各机构可以查询辖内各档次积分的客户数量。开展时间周期范围基本积分开卡日两个自然年所有业务活动积分视专项营销活动而定活动期间专项业务28

28基本积分分值业务种类积分项目积分周期积分分值外币储蓄活期年按日均余额，每单位外币积0.1分定期年按日均余额，每单位外币积0.05分协议储蓄产品到期日按购买本金，每单位外币积0.05分国际汇款发汇笔每笔积70分收汇笔每笔积70分外币理财理财产品到期日按购买本金，每单位外币积0.05分结售汇结汇笔按交易金额，每单位外币积0.02分售汇笔按交易金额，每单位外币积0.02分29

29国际汇款快速服务国际汇款快速服务功能是指以外汇卡为载体，通过客户事先预留持卡人或收款人信息，实现客户汇款免填单和汇款信息快速处理的功能。我行所有国际汇款网点均可向客户提供国际汇款快速服务以及办理预留、变更、查询、撤消持卡人信息及常用收款人信息等。对于快速服务功能开通前发放的外汇卡，网点柜员应在客户临柜办理国际汇款业务时，为客户办理预留国际汇款快速服务功能的相关信息。30

30快速服务功能对于客户的优势可以实现免填单服务，从而大大减轻客户填写众多单据的烦恼。快速服务功能对于柜员的优势柜员在做交易时系统可自动将客户预留信息带入到相应输入项中，减少出错率，大大减轻柜员录入信息的工作，大幅度缩短交易办理时间，从而提高业务办理的效率31

31快速服务功能对客户的影响项目业务种类功能前填写单式功能后境内个人境外个人发汇银邮汇款邮政汇款境外汇款申请书全部免填只需填写中国邮政储蓄银行国际汇款快速服务信息确认单购汇业务申请书（售汇发汇）西联汇款境外汇款申请书西联汇款申请书购汇业务申请书（售汇发汇）收汇银邮汇款邮政汇款西联汇款收汇申请书涉外收入申报单结汇业务申请书（收汇结汇）32

32结售汇我国外汇管理概述结汇售汇外币兑回33

33我国外汇管理概述为加强外汇管理，保持良好的国际收支状况，中国于1996年1月29日公布了《中华人民共和国外汇管理条例》，国家外汇管理局作为政府机构负责外汇管理工作。外汇管理局的分支局设置结构与中国的中央银行，即中国人民银行类似。中国银行仍作为主要的外汇银行。其他银行和金融机构，在经国家外汇管理局批准后可以开展指定的外汇交易业务。我国实行国际收支统计申报制度，凡涉及国际收支活动的单位和个人（指超过一定限额的外汇），都必须进行国际收支统计申报。禁止外币在境内流通、计价和结算。34

34结售汇个人结汇:个人（包括境内个人和境外个人）把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生之日的汇率给付等值人民币的行为。个人售汇(购汇)是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。目标客户：结汇是拥有合法外币，需要折算成人民币的客户；售汇是合法经常项目（如出国旅行、留学等）支出需要的外币客户。35

35结售汇年度总额管理政策个人的结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值５万美元。境外个人的年度总额管理政策与境内个人不同。个人年度总额内的结汇和购汇，应审核客户本人有效身份证件。超过年度总额的，应审核客户本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料。境外个人购汇不纳入年度总额管理。36

36外币兑回境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞。对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理，超过规定金额的，可以凭原兑换水单在邮政储蓄银行办理。境外个人凭本人有效身份证件和原兑换水单办理外币兑回。原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。37

37绿卡通2.0外币业务实现将客户的本币和外币集于一卡的功能。实现在外汇业务系统中办理绿卡通的外币存取款、国际汇款和结售汇业务。目前暂不支持外币理财、协议储蓄和外汇卡等业务。38