对乌海市银行卡产业发展情况调查和思索

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1、对乌海市银行卡产业发展情况调查和思索　　摘要：乌海市地域集中，人口数量少，2004年实行城乡一体化改革后，居民收入水平和消费水平相对较高。近年，自治区党委提出乌海市要发展成为自治区西部中心城市的要求，乌海市委、市政府采取各种措施积极打造西部中心城市形象。本文在调研的基础上提出促进乌海市银行卡产业发展的建议，拟通过银行卡产业的发展进一步提升乌海市的城市形象。关键词：银行卡；区域中心城市；调查研究中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007-4392（2013）05-0053-03乌海市是一座因煤而生的小型工业城市，所辖国土面积小，人口

2、居住相对集中，城市化水平高。经过近三十多年，特别是最近五年的建设、发展，经济实力大大增强。8随着经济的发展和调结构、转方式工作的推进，乌海市循环经济初具规模，城市影响力日渐扩大，按照自治区规划，市委、市政府及时提出将乌海市建设成为自治区西部中心城市的发展思路，城市各项事业快速发展。尤其是“书法城”、“赏石城”等成为乌海市的文化名片，提升了乌海市的文化品位。经济的发展必然带来对外交流的扩大，对外交流的扩大促进了经济的进一步发展。美中不足的是乌海市的银行卡用卡环境建设滞后，刷卡不方便，不利于对外交流和招商引资，也不利于通过刺激消费进一步拉动地方

3、经济发展及乌海市城市形象的提升。2013年。市政府将繁荣发展生活性服务业，着力提升商业区服务功能……建设金融环境良好的区域性金融服务中心。银行卡是现代金融的代表，也是现代生活的象征，方便、快捷的刷卡环境不仅是现代都市的象征。也反映着一个城市的文明程度，加快银行卡产业的发展，逐步把乌海市建设成“刷卡无障碍城”符合这一发展思路。一、乌海市银行卡发展基本情况目前乌海市共有10家银行卡发卡机构。截止2012年12月末共发行各类银行卡1938245张，人均持卡量为3.6张。远高于全国人均0.25张的平均水平；全年POS累计消费37023434笔，累计

4、消费金额为215877万元；12月末，乌海市工商企业及个体工商户开户数为9669户，银行卡特约商户总数为4313户，占全市开户企业户数的44.6%。目前自动柜员机数量为253台，POS机数量为4934台，银行卡机具的投放呈现出不断增长的态势，表明全市的受理环境与市场建设虽然在发展，但是与全国经济发达省份相比，在持卡消费习惯、用卡频率、商户普及率等方面还存在较大差距。二、当前乌海市银行卡产业发展中存在的问题（一）乌海市银行卡产业缺乏强有力的领导和统一规划8银行卡是银行向社会提供的一个支付工具，不仅是个人消费习惯问题，更是一个系统工程，如公务卡

5、的推广使用涉及政府运转的廉洁高效，减少现金使用能控制附着在钱币上的病菌传播和假币流通、有利于社会和谐稳定。信用卡的消费信贷功能能激发人们的随机消费愿望、进而以消费带动经济发展等等。从目前情况看，银行卡的发卡、使用主要由各家商业银行推动，监管主要由人民银行、银监部门负责。这样一项涉及全社会的事业，没有政府的支持、各相关部门的参与，以一个行业推动其发展，作用相当有限。（二）大量的商户出于利润最大化及避税考虑不愿意布放POS机在当前尚不健全的市场经济环境下，众多的商户为实现利润最大化，采取种种手段避税，其中通过现金交易、做假账，使税务部门无法掌握

6、其真实的营业额，再采取低申报逃税。由于刷卡消费能留下交易痕迹。因此，众多商户不愿意布放POS机。也有部分商户因不愿意支付刷卡手续费而不布放POS机。（三）用卡机具布放不合理8一是POS机和ATM机布放结构不合理。一方面，在市区、繁华商业区的大型商场和星级宾馆酒店，ATM机相对较多，造成无序竞争和资源浪费。而另一方面，与公众日常生活紧密相关的居民密集区、中小商户、天然气等公共服务网点却缺乏甚至没有银行卡受理机具，给持卡消费带来了诸多不便。农区的银行卡受理机具量则几乎为零，持卡消费根本不可能。二是个别发卡机构为了抢占受理市场，存在部分商户POS

7、机重复摆放的现象，违背了“一柜一机”原则，在银行卡实现全国范围联网通用、跨行交易后，此现象一方面造成资源不能共享，限制了跨行业务的开展，重复投入导致银行卡业成本居高不下，造成社会资源浪费：另一方面造成资源配置的不合理，大商户“一柜多机”，而中小商户无人问津，制约了业务规模的扩大。（四）POS机特约商户业务操作不规范部分商户POS机利用率低，存在拒刷现象。由于商家需支付刷卡的手续费而使其所获利润减少，所以一些商家虽然安装了POS机，却时常以机具维修、线路故障或其他理由拒绝持卡人刷卡消费。个别商户存在对刷卡消费价格歧视现象，对刷卡消费和现金消费

8、采取不同的让利方式，对于商品的折扣、返券等让利活动仅限于现金消费。（五）宣传工作滞后，居民消费习惯有待引导、改进8从目前对发卡、用卡情况的调查看，青年、学生持卡、用卡的较多，其他