基于中日金融体制比较银行业发展战略

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1、基于中日金融体制比较银行业发展战略　　随着经济金融全球化发展，国际金融市场一体化的加强，中国的金融产业也必将与世界经济、世界金融融合在一起。分析了我国银行业的现状和存在的问题，在此基础上，探讨了日本的银行改革对我国银行健康发展的启示，力图能为我国银行业的全面健康发展起到一定的借鉴作用。金融体制银行业改革一、我国银行业的现状及问题（一）我国银行业的发展与现状1949年建国初期，我国实行了以中国人民银行为首的银行混业经营模式。20世纪80年代后，我国经济增长与世界经济发展的联系更为紧密，中国银行业逐渐走上了分业经营之路，政府进行了一系列加强监管的措施和手段，中国工商银行、中国银行、中国农业银

2、行以及中国建设银行分工更为明确。1995年，我国颁布实施了《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》等等，随着法律法规的逐步建立，相关监管法律法规得到了进一步的完善。自82003年，我国银行业在深化自身改的同时，加强银行业的开放力度，一方面利用扩大的开放力度大量引进外资银行，另一方面致力于中资银行竞争力的提高，改善了资产质量和盈利水平，缩小了与国际银行业的差距，也提高了中国银行业自身发展能力和竞争实力。（二）我国银行业存在的问题1、监管政策不够健全目前，银监会主要按照非现场监管与现场检查并重的原则，建立现代监管的框架和工作机制，但实际上非现场监管的作用尚未能够真正发挥

3、出来，在非现场监管上忽略了风险分析和判断，仍然着重于收集报表和统计数字的工作。不仅有与外资银行母国监管者的合作力度不够的问题，而且我国相关立法规定在对外资银行监管的国际合作问题上不够明确，尤其是在银行业监管的规章和各类监管指引，以及治理外资银行公司、资产转移、跨境交易以及母行对在华机构管理等方面的制度还不完善。2、区域发展呈现失衡到目前为止，我国仍存在中西部地区金融市场发育滞后，市场参与主体缺位，银行业机构结构单一、数量少，而且发展不平衡等问题。一些落后地区的银行不仅规模小，而且经营效益和资产质量相对偏低。这导致我国金融配置资源的整体效率不高，市场竞争不够充分，不能充分满足金融消费者需求

4、，为社会和谐发展的金融服务基础不够扎实，一些偏远地区甚至还存在金融服务的盲点和空白。3、技术开发应用落后8近年来尽管我国银行业不断加强金融创新力度，但与发达国家的银行相比，我国银行在金融创新方面仍十分落后，对于创新技术和应用方面也远远落后于西方跨国银行，绝大多数是从国外银行业的创新中借鉴发展，而很少出现真正符合中国市场情况的原创性创新。另外，我国银行业的创新目前多集中于负债类业务，资产类业务方面的创新较少。我国银行业的创新中大量产品是对传统业务的组合和改进，，而真正融合了先进的技术和模型的创新产品，尤其是衍生产品严重匮乏。二、中日金融体制的比较（一）金融监管的比较在中国，分业监管模式确立

5、之前，我国金融业由中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理，保证金融业的稳定且合法的运行。金融监管职能随着分业监管体制的建立而由中国银监会、中国证监会和中国保监会履行，监管职能从此从中国人民银行分离出来，金融监管的执行分别依据《中国人民共和国证券法》、《中国银行业监督管理法》、《中国人民共和国保险法》等等法律，这些金融法律制度体系构成了金融监管的整体依据。在中国，银行、证券、保险有各自的收益和风险特征，拥有比较独特的金融活动，它们存在不同的监管目标。8在日本，1997年开始的金融改革，使日本的金融监管向统一监管转变，金融体制向市场化转变，金融厅成为日本的最高金融监管行政机构。为了促

6、进改革，日本还制定一系列的金融法规，作为实施监管的依据，体现了依法监管的精神，金融市场朝着公平、公开、公正方向发展。日本作为世界上拥有最成熟金融体制的国家之一，结合本国的国情，吸收英美先进制度和法律框架，最终形成了适合自身发展的金融监管的体制，并取得了让人瞩目的成绩。日本的金融监管目标包括保障维护公众的权益，特别是存款人和投资人的利益；金融体系的安全与健全，维持整个金融体系的正常运转；确保顺利实现宏观调控的目标；维护金融体系公平而有序的竞争，并在竞争中为公众提供尽可能多的金融服务；提高本国金融业在国际金融市场上的竞争力。（二）主银行制度的比较8在我国，曾经借鉴日本的经验，为了贯彻落实“抓

7、大放小”的产业政策，进一步深化金融体制改革，构建新型银企关系，按照中国人民银行颁布的《主办银行管理暂行办法》的规定，试行主银行制度。主银行制度是企业与一个或某几个银行之间形成的相对固定的权利和义务关系，双方有主要的经济业务往来。我国的主银行制度在一些试点地区的实行过程中，出现了银行和企业进行了良好的互动的局面，实现了综合经济效益的稳步提高和利税的快速增长。但总体而言，我国的主银行制存在很多根本性的毛病，对日本模式的模仿对于解决这些困