2017全球银行业报告：凤凰涅槃，重塑全球银行业，拥抱生态圈世界

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1、前言2016年，全球银行业的ROE达到数字化将对全球银行业ROE产生8.6%，相比2015年下滑了100个基超过400个基点的冲击。点，虽然全球银行在成本管理（成此外，以互联网金融渗透率全球领本收入比连续第五年下降）和充实先的中国市场为例，互联网的进攻资本（2016年一级资本充足率高达者们显然没有满足于单纯在存贷汇12.4%）方面表现卓著，但是这仍然等单一市场分解并颠覆银行业务这无法掩盖全球银行在营收和利润增一目标，他们期望利用平台经济的长方面面临的挑战，2015-2016年力量通过将银行与非银行业务充分全球银行业营收仅增长3%，是过去结合，将金融与非金融场景无缝对五年平均增速的一半，同

2、时风险损接打造生态圈模式，一站式服务客失前的利润率在2014-2016年间下户的所有需求。在这一野心的驱使滑了10个基点。下，以阿里、腾讯、亚马逊为代表资本市场对于银行业未来的判断仍的领先企业正在将触角从其核心然谨慎，虽然加息预期支撑全球银的非金融领域向支付、信贷、财富行业的估值有所回升，但是2016年管理、征信等所有金融相关领域延全球银行业的P/B水平仍然处于历伸。生态圈模式使这些“门口的野史低位，其中发达国家平均市净率1蛮人”显得更为强大，麦肯锡认为倍，新兴市场1.2倍。他们会从四个方面对银行造成冲击：除了对于监管成本上升，新兴市场经济放缓，信用风险累积的顾虑以1.彻底夺取银行的客户

3、关系外，数字化挑战无疑是全球投资者2.分解并根据客户需求更好地组对银行业务模式最根本的担心。在合和包装银行业务2015年的全球银行业报告中我们3.使银行的资金和服务商品化就对数字化对银行业的冲击进行了4.使银行成为产品服务间接提供估算，而数字化变革的速度比我们者，降低银行的品牌认知度预计得更快，在当前速度下，如果银行不采取任何应对措施，我们预计这就是全球银行业面临的新常态，到2025年零售和公司银行业务的成本管理、业务重组只是治标不治II本的短期应对举措，为了重拾收入我们很高兴地看到部分领先银行增长，特别是与创新节奏更为迅猛正在全面数字化和生态圈的打造的互联网颠覆者竞争，银行必须重上奋进

4、，而它们的估值水平正在与新思考自身的业务模式，加大数字市场平均水平拉开差距。根据我们化转型的步伐。的研究，截至2017年1季度，银行总部地理位置仅能解释39%的估值首先，商业银行必须找准自身在数字水平差距，而另外61%的估值水平化浪潮中的定位，小型银行可以选差别主要是由于银行战略选择和经择成为专业的资金提供者或者某个营管理能力差距所导致的。比如，中业务领域的专家，大中型银行可以国在零售和数字化领域领先的招考虑建立或者融入全新的互联网金商银行2017年前八个月股价上涨超融生态体系，重新赢回客户关系。过60%，市净率从1.12提升到1.64，远高于竞争对手接近于1到1.2的水对于那些志在建立

5、生态圈的银行来平。说，必须建立支持规模化敏捷的组织，构建鼓励创新和企业家精神的我们相信，在市场先驱者的引领下，文化，打造和管理战略合作伙伴关全球和中国的领先银行一定会加快系，并利用新技术推动银行IT系统数字化转型和生态圈建设的步伐，的现代化改造。驱动自身业务模式的变革，重新赢回市场。IIIT目录hePhoenixRises:RemakingtheBankforAnEcosystemWorldMcKinseyGlobalBankingAnnualReview2017概要ExecutiveSummary22EExecutiveSummaryxecutiveSummary引言Introduct

6、ion55IIntroductionntroduction行业现状TheStateoftheIndustry77TTheStateoftheIndustryheStateoftheIndustryDDigitalProductivity:Banking's$350ig数字化生产力：DigiittaalPlroPducrtoivitdy:Buanckintgi’vsity:Banking’s1177$350-BillionOpportunity$BillionOportunity3银行业价值3500亿美元的机会50BillionOpportunityFinFindingGrowthinan

7、在生态圈世界中寻求增长FidndiinngGgrowGthirnoanwEcotshysteimnWoarldn3343EcEcosystemWorldosystemWorldIV2ThePhoeni凤凰涅槃:xRises:R重塑全球银行业，拥抱生态圈世界emakingtheBankforanEcosystem。World.McKinseyGlobalBankingAnnualReview20172017年麦肯锡全球银行业报告2Ex