全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战

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1、全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战TowardUniversalFinancialInclusioninChinaModels,Challenges,andGlobalLessons全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战TowardUniversalFinancialInclusioninChinaModels,Challenges,andGlobalLessons目录Ⅰ目录致谢Ⅵ缩略词与简称Ⅶ第一章引言11.1报告写作目的21.2互联网金融、数字金融与金融科技21.3报告内容与结构3第二章普惠金融关键要素52.1可得性62

2、.2多样且适当的产品92.3商业可行性和可持续性122.4安全和责任14第三章中国普惠金融发展状况与比较173.1物理网点和远程服务点183.2个人账户和支付工具203.3个人存款和借款253.4个人保险273.5企业融资28第四章中国普惠金融经验354.1传统金融服务提供者在普惠金融中的作用374.1.1拓展物理服务网络，提高金融服务可得性37Ⅱ全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战4.1.2提高农村地区支付便利性和效率454.1.3提高银行账户和银行卡的普及率和使用率474.1.4推动金融产品创新，提高金融服务可得性、使用体验和

3、质量484.1.5推进农信社改革，更好服务“三农”534.1.6促进保险业创新，助推普惠金融发展554.2新型农村金融服务提供者在普惠金融中的作用574.2.1村镇银行584.2.2小额贷款公司594.2.3农村资金互助社594.2.4积极作用604.2.5问题和挑战624.3金融科技的发展与监管634.3.1非银行支付机构644.3.2个体网络借贷684.3.3网络小额贷款714.3.4互联网银行724.3.5互联网保险764.3.6互联网基金理财774.3.7互联网股权众筹784.3.8数字金融和金融科技公司对普惠金融的贡献及面临的

4、挑战794.4中国政府在促进普惠金融发展中的作用844.4.1普惠金融政策和监管环境844.4.2金融基础设施894.4.3政府对个人转移支付的数字化914.4.4政策性银行和国家开发银行的作用924.4.5金融消费者保护和金融能力93目录Ⅲ第五章中国普惠金融面临的挑战及未来发展路径1015.1树立与时俱进并被广泛接受的普惠金融理念1015.2重新定位政府的角色1025.3改进业务模式和作法以实现商业可持续1045.4管理数字金融风险1055.5使新型农村金融服务提供者发挥更大作用1065.6提升消费者金融能力107第六章可供全球借鉴的

5、经验及对政策制定者的启示1116.1打通金融服务“最后一公里”1116.2投资金融基础设施1136.3发挥线上网络的作用1156.4鼓励市场参与和创新1176.5推动政策试点创新1196.6保护金融消费者权益120参考文献123专栏及图表专栏2.1国际社会对普惠金融的定义5专栏2.2储值交易账户11专栏4.1中国邮政储蓄银行：助农取款服务点助力打通金融服务“最后一公里”43专栏4.2立足服务“三农”，中国农业银行创新产品和服务51专栏4.3中国工商银行的数字金融服务52专栏4.4南充美兴小额贷款公司：坚持服务小微客户61专栏4.5非银行

6、支付机构支付账户分类管理体系67Ⅳ全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战专栏4.6互联网金融风险专项整治71专栏4.7银行账户分类管理体系74专栏4.8《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》83专栏4.9《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》85专栏4.10动产融资统一登记系统91专栏4.11中国人民银行消费者金融素养调查分析报告（2017）97专栏6.1《G20数字普惠金融高级原则》114表3.1对照组基本情况18表3.2拥有账户面临的障碍25表4.1中国部分金融服务提供者概况36表4.2ATM和POS机具布放量38表

7、4.3商业银行社区支行和小微支行39表4.4银行账户和银行卡数量（按机构类别及年份）47表4.5全国农村信用社系统历年绩效54表4.6新型农村金融服务提供者基本情况对比表58表4.7非银行支付行业发展情况65表4.8主要非银行支付产品概览65表4.9主要P2P网贷平台概览69表4.10P2P网贷行业发展情况69表4.11互联网银行概览73表4.12互联网基金理财主要产品78图3.1物理服务点19图3.2远程渠道20图3.3储值交易账户拥有率20图3.4部分国家储值交易账户拥有率21目录Ⅴ图3.5储值交易账户拥有率与人均国民收入对比21图

8、3.6中国的储值交易账户（按个人特征）22图3.7数字支付23图3.8数字支付使用情形24图3.9储蓄26图3.10借款27图3.11企业账户拥有率28图3.12企业融资情况29图3.13企业不申请贷款或信