理财规划师三级复习资料B

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理财规划师三级复习资料(理论部分B)一、判断题1、长期投资和短期投资的决策方法有所不同.由于长期投资涉及的时间比较长风险大，决策分析时更重视货币时间价值和投资风险价值的计算.（)2、合伙企业财产不足清偿到期债务的, 各合伙人应当承担无限连带清偿责任.（)3、如果合同约定的违约金低于因违约给当事人造成的损失， 当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加。()4、成熟期的行业盈利很大，投资风险相对也高。  （)5、在完全竞争的市场类型中,所有的企业都无法控制市场的价格和使产品差异化.（）6、高增长行业对经济周期性波动提供了一种财富“套期保值”的手段，因此，投资者对其十分感兴趣。  （）7、当社会总供给大于社会总需求时，财政采取结余政策和压缩财政支出有助于实现社会总供求平衡。（)8、政府不应该对证券投资分析师预测的正误负责，但有责任依法监管证券投资分析师的业务行为，依法查处违规者。 （)9、证券投资分析中易忽略的因素通常有：潜在风险、交易成本、股利分配、经济趋势、经济政策、公司管理。 （）10、营运资金是流动资产与流动负债之差，也可以反映公司短期债务偿还的能力. （）二、不定项选择题11。下列可以计入GDP的是（　　).A.农民种植的用于自己消费的蔬菜B.本国居民在国外的投资C.外国居民在国内的投资D.某人的遗产收入12。下列不属于GDP计算方法的是(　　）。A。生产法B。投资法C。支出法D。收入法13.在支出法计算GDP时，GDP等于消费、投资、政府购买和(　　）。A。净出口B.净进口C.出口D。进口14。由于缺乏某项技能而造成的失业是（　　）。A.摩擦性失业B.周期性失业C.季节性失业D。结构性失业15。下列属于GDP计算方法的是(　　)。A.生产法B。投资法C.支出法

1D。收入法16。通货膨胀造成的后果不包括（　　）。A。增加消费需求的数量B。依靠利润取得收入的人受益C。消费者产生收入水平下降的预期D。消费者实际购买力趋于下降17.通货膨胀对收入再分配的影响不包括(　　).A.依靠工薪取得收入的人受到损害B.依靠利润取得收入的人受到损害C.依靠利息取得收入的人受到损害D.依靠租金取得收入的人受到损害18.名义利率是包括（　　）的实际利率。A。贴水B。升水C。通货膨胀率D。CPI19。实际利率为6％，通货膨胀里为2%，则名义利率近似为（　　)。A.8％B.10%C.4％D.2%20。下列说法正确的是(　　)。A.发生通货膨胀时，名义利率一般大于实际利率B.发生通货膨胀时，名义利率一般小于实际利率C。发生通货紧缩时，名义利率一般大于实际利率D.发生通货紧缩时，名义利率一般小于实际利率21。下列关于总需求曲线说法不正确的是（　　)。A.总需求向左下方倾斜B。总需求曲线向右下方倾斜C。显示了总价格水平与总需求量之间的关系D。总需求曲线是一定价格水平下所愿意购买的产品和服务的总和22.总需求曲线向下倾斜不取决于(　　）。A.实际资产效应B。跨期替代效应C.开放替代效应D。价格需求效应23.下列说法错误的是（　　).A.减税可以引起总需求曲线右移B.股市高涨可以引起总需求曲线右移C。本国货币贬值可以引起总需求曲线右移D。外国经济繁荣可以引起总需求曲线右移24.总需求曲线位移的因素包括(　　）。A。消费引起的移动B.投资引起的移动

2C。国际形势振荡引起的移动D。净出口引起的移动25。下列说法正确的是（　　）.A.长期内，总供给只取决于物价水平B。长期内，总供给曲线是垂直线C.短期内,总供给曲线是水平的D。短期内,物价水平一般高于预期水平26.政府需求管理的方法包括(　　)。A。财政政策B。市场化政策C.行政命令D。立法27。下列说法错误的是(　　).A。调节总需求的实质是调节货币供给B。财政政策是政府需求管理的方式之一C.货币政策是政府需求管理的方式之一D.行政命令是政府需求管理的方式之一28.政府支出的增加可以（　　）。A。使得总需求曲线右移B。增加国民收入C.增加对产品的需求D.减少消费支出29.提高税率可以（　　）。A。增加货币消费B.降低社会总需求C.刺激经济增长D.增加收入水平30。下列说法正确的是(　　）。A.与财政政策相比,货币政策影响经济方式的迂回的B。财政政策主要依靠利率的影响经济C。货币政策具有极强的刚性D.扩张性的货币政策会为经济降温31。下列属于一般性货币工具的是(　　）.A。再贴现率B。法定存款准备金率C。公开市场操作D。窗口指导32.下列说法正确的是（　　)。A。经济活动从下降且实际产出从顶峰走向低谷的过程是衰退B.经济周期不会影响就业率C。衰退通常引起通货膨胀率的上升D.经济扩张阶段利率不断下降33。行业的生命周期包括（　　）。A。创业阶段

3B。扩张阶段C.衰退阶段D.增长阶段34.行业的生命周期包括(　　)。A。起步阶段B.成长阶段C.衰退阶段D.增长阶段35.需求函数的自变量不包括（　　)。A.价格B。收入C.技术进步D。消费者偏好36.供给函数的自变量不包括(　　).A.技术水平B。要素价格C.其他商品价格D。消费者偏好37.当市场价格高于均衡价格时，不会出现的现象是（　　）。A。会出现供大于求B.会出现超额供给C。商品价格必然会下降D.商品价格不会重新达到均衡价格38。当市场价格高于均衡价格时(　　）。A.会出现供大于求B。会出现超额供给C.商品价格必然会下降D.商品价格不会重新达到均衡价格39.生产函数(　　）。A.生产要素的投入量和产品的产出量之间的关系B.要求技术水平可以发生变化C.长期生产函数是十年以上的生产函数D。短期生产函数是五年以下的生产函数40。关于生产函数说法错误的是（　　)。A.要求技术水平既定B.分为长期生产函数和短期生产函数C.自变量包括劳动资本D。自变量包括商品价格水平41.关于生产的三个阶段，说法错误的是（　　）。A。边际产量下降，平均产量也下降B。平均产量下降时，边际产量也下降C.边际产量上升时，总产量上升D.边际产品负增长阶段厂商增加可变投入会减少产出42。关于生产的三个阶段,说法错误的是（　　)。

4A.边际产量下降,平均产量也不一定下降B。平均产量下降时,边际产量不一定下降C.边际产量上升时，总产量上升D.边际产品负增长阶段厂商增加可变投入会减少产出43.不完全竞争市场结构不包括（　　).A。垄断竞争市场B.完全垄断市场C.寡头垄断市场D。强式有效市场44。市场结构包括(　　）。A.完全竞争市场B。完全垄断市场C。寡头垄断市场D。垄断竞争市场45.企业的活期存款属于（　　）。A.M1B。M2C.M3D.M446。中央银行的基本职能包括（　　）.A.发行银行券B.监督管理其它金融机构C.组织全国资金清算D。发行国债47.我国利率体系分为（　　)个层次。A。三B.四C。五D。六48.银行间利率在我国利率体系中属于第（　　)层次。A。一B。二C.三D。四49。我国利率体系包括(　　)。A.央行基准利率B。银行间利率C.金融机构存贷款利率D.市场利率50。定活两便储蓄存款（　　）。A。整笔存入，不定期险B.约定分期支取C。利率固定D.没有起存额限制

551.大额可转让定期存款(　　）.A。利率是自由浮动的B.面额不得低于500元C。可以提前支取D。期限可以是一年以上52。下列关于大额可转让定期存款的说法错误的是(　　）。A。利率是自由浮动的B.面额不得低于50元C。可以提前支取D。期限可以是一年以上53。我国银行卡的形式不包括（　　)。A。准借记卡B.贷记卡C.准贷记卡D。借记卡54.某人2005年1月1日存入一万元,月利率为2%，按复利计算，一年和半年后可得利息分别为(　　）。A.1261。6元B。1433。9元C.2682。4元D。2109.2元55.下列不属于外汇的是（　　)。A.美元B.特别提款权C。美国国库券D.在美国银行的人民币存款56。按照汇率制定方法的不同来划分，汇率可以分为（　　)。A。买入价和卖出价B。浮动汇率和固定汇率C.电汇汇率和信汇汇率D.基础汇率和套算汇率57.欧元稳定的最大障碍是（　　）。A.欧元区国际收支情况B.欧元区物价水平C.欧元区经济周期波动的不对称性D。欧元区就业率58。港币变动的决定因素是(　　）。A。美元B.经济周期C.物价水平D.货币政策59.美元变动的最重要因素是(　　）。A。欧元变动情况B。投资政策

6C。货币政策D。国际收支情况60。外汇交易的类型包括（　　)。A。外汇期权交易B。即期外汇交易C.外汇期货交易D。掉期外汇交易61.下列关于即期外汇交易说法错误的是(　　)。A。又被称为现汇买卖B.在成交后五个交易日内办理交割C。港币和日元一般当日交割D。美元和加拿大元一般当日交割62。下列关于即期外汇交易说法错误的是（　　）。A。又被称为现汇买卖B。在成交后两个交易日内办理交割C。港币和日元一般当日交割D。美元和加拿大元一般在第三个营业日日交割63.属于掉期外汇交易类型的是(　　）。A.远期对即期B.即期对即期C.掉期对远期D。远期对远期64。下列不属于外汇期货特点的是（　　）。A。必须在期货交易所内进行B.实行特殊的保证金制度C。实行每日结算制度D.实行不限价制度65.下列关于期权宝，说法错误的是（　　)。A.是一种机构外汇投资工具B。须向银行支付期权费C。如果汇率变动对客户有利，则通过执行期权可以获得较高收益D.如果汇率变动对投资者不利,则可以选择不执行期权66。下列关于两得宝的说法正确的是（　　)。A。一种个人外汇期权业务B.客户向银行卖出一份期权C。须向银行支付期权费D。客户需存入一笔定期存款67。外汇期货投机可以分为(　　）。A。买空投机和卖空投机B。即期投机和远期投机C。买入投机和卖出投机D.掉期投机和远期投机68。外汇期货投机可以分为（　　）.A。买空投机

7B。卖空投机C。买入投机D。掉期投机69。会计的基本前提不包括(　　）。A。持续经营B。会计分期C.货币计量D。会计客体70。会计要素包括(　　）。A。资产B。负债C。费用D。收入三、简答题71。购房需要考虑的因素有哪些？72保险的基本原则？73。企业年金的特征是什么？74．我国的主要储蓄品种有哪些?75．保险合同的书面形式有哪些？76．券的偿还方式有哪几种？参考答案一、判断题1—-—-5√。√√√√6———-10√。×√。×√.二、不定项选择11.C12.B13。A14.D15.ACD16.C17.B18.C19。A20.AD21.A22.D23。D24.ABD25.B26。A27。D28.ABC29.B30.A31。ABC32。A33。A34.B35.C36.D37。D38.ABC39。A40.D41.A42。B43。D44。ABC45.B46。ABC47。B48.B49.ABCD50。A51.B52.ABCD53。A54。AC55。D56.D57.C58.A59.D60。ABCD61.B62.D63。ABD64.D65。A66.ABD67.A68。AB69。D70.ABCD三、简答71购房需要考虑的因素有哪些?答：第一，房价，装修，家具第二，相关税费第三，评估费第四,律师费第五，保险费第六,抵押登记费72。保险的基本原则?

8答：最大称信原则可保利益原则近因原则损失补偿原则73.企业年金的特征是什么？答：非盈利性企业行为政府鼓励市场化运营74．我国的主要储蓄品种有哪些？答：第一,活期存款。第二，定活两变。第三，整存整取。第四,零存整取。第五,整存零取。第六，存本取息.第七，个人通知存款。第八,定额定期。75．保险合同的书面形式有哪些？答:第一，投保单。第二,暂保单。第三，保险单。第四，保险凭证。76．债券的偿还方式有哪几种?答：第一，到期偿还债券.第二,期中偿还债券。（定时偿还、随时偿还、买入偿还）.第三，展期偿还债券。理财规划师三级复习资料（技能部分B）一、不定项选择题1。下列属于子女教育规划原则的是（　　　)。A.目标合理B.提前规划C.定期定额D。稳健投资2。我国高等教育包括(　　　）个层次。A.三B.二C.四D。五3。外汇标价方法分为（）标价法和（）标价法.A.间接B.本币C.外币

9D。直接4.按照国际汇率制度,汇率可以分为(　　　)。A。固定汇率和浮动汇率B。买入价和卖出价C。电汇汇率和信汇汇率D.即期汇率和远期汇率5。退休养老规划需求的影响因素包括(　　　）。A.提前退休B。预期寿命延长C.养老金紧张D.经济衰退6.退休养老规划中客户的基本信息不包括（　　　）。A。反映客户资产负债的信息B。反映客户风险偏好情况的信息C.反映客户现金流的信息D。反映客户教育水平的信息7。世界上最早实行现代社会保障制度的国家是(　　　)。A。美国B.英国C。法国D.挪威8。养老保险的特点不包括（　　　)。A.由国家立法，自愿实行B。养老保险具有社会性C.养老费用会实现广泛的社会互济D.养老保险费用支出庞大9。养老保险体系包括（　　　）。A。基本养老保险B.企业年金C.个人储蓄性养老D.社会救济10。企业年金的特征不包括(　　　).A。盈利性B。企业行为C.市场化运营D。政府鼓励11。按照被保险人不同,年金保险可以分为（　　　）。A。联合年金B.个人年金C.联合及生存者年金保险D.变额年金12.年金保险属于(　　　）.A.人寿保险B。责任保险

10C.信用保险D.财产保险13。在选择养老保险产品时,需考虑的非价格因素包括(　　　）。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的经营特长14。下列说法错误的是（　　　)。A.我国对企业年金没有采取全面优惠的政策B.职工个人缴费无需缴纳个人所得税C.职工个人缴费可以由企业从职工个人工资中代扣D.企业缴费的列支渠道按国家有关规定执行15.我国企业年金的费用由（）和(）共同缴纳.A.企业B.政府C.社会D。个人16.下列关于养老基金说法错误的是（　　　)。A.基金会具有独立法人资格B.养老基金会是非营利的C.举办养老金计划的企业与养老基金会之间不存在关系D。养老基金会属于受托人17.国外企业年金的举办方式包括（　　　）.A.直接承付B。对外投保C。建立养老基金D.政府补充18.企业年金计划的意义不包括(　　　）。A.减轻国家养老负担B。增强企业凝聚力C.推动资本市场发展D.增加个人收入19.我国养老保险运行模式采用（）和（）相结合的方式。A.政府补助B。社会统筹C.商业保险补充D.个人账户20.下列不属于养老社会保险覆盖范围的是（　　　）.A.国有企业职工B。城镇个体工商户职工C。私营企业主D。外籍华人二、案例题案例一：

11小李已经工作5年,有着一份业务员的工作，由于企业最近效益很好，小李手头也较为宽裕。虽然平时消费都使用信用卡，但由于市场不稳定,小李必须留有部分现金以备不时之需。小李在了解了理财知识后，准备将自己手头的现金进行一个合理的规划。请根据小李的情况回答下列问题：1.小李这种持有现金的动机我们称之为（）.A.交易动机B.谨慎性动机C。投机动机D.投资动机2.小李持有的信用卡，广义上不包括（）。A。贷记卡B.准贷记卡C。借记卡D。准借记卡3。若小李将现金投资于货币市场基金，则可以投资的金融工具不包括（).A。现金B。一年内的大额存单C.一年内的债券回顾D.可转换债券4.小李使用的信用卡功能较多,但下列功能肯定不包括的是（)。A.支出记录与分析B.支出管理C.资金调度D。完全免息透支5.根据小李的情况，小李可以选择的现金规划工具是（）。A。活期储蓄B.货币市场基金C。长期债券D.十年期国库券案例二：小王刚参加工作，工资不是很高,但租房、买衣服等日常支出较大，有时候甚至在月底入不敷出。而且市场不稳定，收入波动也较大。但小李在了解了理财知识后,准备将自己手头的现金进行一个合理的规划,以达到最大收益请根据小王的情况回答下列问题：1.小王这种持有现金的动机我们称之为（）。A.交易动机B.谨慎性动机C.投机动机D。投资动机2。根据小王入不敷出的情况，最好采用的融资方式是（）。A。典当融资B。信用卡融资C。贷款D.保单质押融资

123.若小王将现金投资于货币市场基金，则可以投资的金融工具不包括（）。A.现金B。一年内的大额存单C。一年内的债券回顾D.可转换债券4。根据小王的情况，下列不适于他的理财工具是(）.A。活期储蓄B。信用卡C.货币市场基金D.股票5。如果小王拥有保险单,则可采用保单质押方式融资，关于这种方式说法正确的是（）。A.是一种获得短期融资的方式B。并不是所有保单都可以质押C。手续比较简便，贷款速度快D.分红性质的保单用于质押时，可能享受不到分红案例三：小张自己开了一家服装店，但经营非常不稳定，有时候入不敷出，每个月的租房等支出也较多,为了能够使得自己的生活更好，小王决定进行理财规划。请根据小张的情况回答下列问题：1.小张这种持有现金的动机属于（)。A。交易动机B.谨慎性动机C。投机动机D。投资动机2。根据小张入不敷出的情况，小张最好采用的融资方式是（）.A.典当融资B。信用卡融资C.贷款D。保单质押融资3.若小张将现金投资于货币市场基金，则可以投资的金融工具包括（）。A。10年期债券B.一年内的大额存单C。蓝筹股D.可转换债券4.根据小张的情况，下列适于他的理财工具是（）.A.定期储蓄B.长期债券C。货币市场基金D。股票5。如果小张拥有保险单,则可采用保单质押方式融资,关于这种方式说法正确的是（）。A.是一种获得短期融资的方式B.并不是所有保单都可以质押C。手续比较简便，贷款速度快D.分红性质的保单用于质押时，可能享受不到分红

13案例四：冯先生年收入为12万元,假定这五年内收入不变,每年的储蓄比率为40％，全部进行投资．五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变.目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8％。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6%。请根据冯先生的情况回答下列问题:1。如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8％，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为(）.A。5。87万元B。8.66万元C.7。35万元D。8。34万元2。一般来说,房屋贷款占房价比例应小于（  ） .A.60％B.50％C。40%D。70％3。冯先生如果采用个人住房公积金贷款，则期限最长为（）.A。15年B。10年C.20年D.25年4.冯先生在与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的（）贴花。A.5‰B。10‰C.15‰D。12‰5。冯先生在住房抵押贷款还款时，可以选择的还款方式是（）。A。等额本息还款法B。等额本金还款法C.等比还款法D.比例还款法三、论述题1、请为一家三代分析不同的保险需求。2、请分析如何制定符合家庭实际需要的子女教育规划.四、计算题1、某公司现有发行在外的普通股1000000股，每股面值1元，资本公积3000000元，未分配利润8000000元，股票市价20元，若按10%的比例发放股票股利并按市价折算，请问公司资本公积的报表列示将为多少元？五、分析题2、老王今年65岁，看到今年各家银行基金卖疯的现象，加上不少基金在宣传的时候打出高收益的口号,心里开始打起小算盘了，目前其家庭主要的资产包括：4万元即将到期的银行定期储蓄,1万元五年期凭证式国债.现在，老王每月领取1000元的养老保险金，儿女们均已成家立业，不用负担,所以他的最大愿望是实现家庭资产的增值，为他和一直没有工作的老伴提供生活保障,提高老两口的晚年生活质量.于是他们想到把房子抵押出去买风险与收益较高的股票型基金。

14老王的想法简单：基金的年收益能达到20%,而房子抵押2～3年的银行贷款利率只有5。49％，这样一计算买40万元基金，年收益可以达到14.51％,两三年挣个十几万还不容易.请问你如何评判老王的理财观念，并为他做出一个让他接受的理财建议？参考答案一、不定项选择题1。ABCD2。A3.AD4.A5.ABC6。D7。B8.A9.ABC10。A11.ABC12。A13.ABCD14.B15。AD16。C17.ABC18.D19.AD20.D一、案例题案例一：1.B2。D3.D4。D5.A、B案例二：1。B2。D3。D4.D5.A、B、C、D案例三:1。B2.D3。D4。C5。A、B、C、D案例四：1.C2。D3。A4.A5。A、B三、论述题：1。请为一家三代分析不同的保险需求.第一，少儿，买学生平安保险、少儿健康保险和教育保险.第二，中年人，买高额人身意外伤害保险、汽车保险、家庭财产保险、重大疾病等健康保险第三，老年人，养老年金保险、疾病住院保险，老年看护保险.2、请分析如何制定符合家庭实际需要的子女教育规划。结合家庭的收入状况、教育金准备状况、教育资源的费用情况÷通货膨胀、学费上涨比率以及孩子的学习情况和未来发展方向综合考虑。四、计算题1、参考答案：需从未分配利润项目转出的资金：20元*1000000股＊10％＝2000000元普通股增加:1000000＊10％＝100000其余：2000000—100000＝1900000　作为股票溢价转至资本公积公司资本公积的报表列示数：3000000+1900000＝4900000元五、参考答案:分析：老王这种把房屋抵押出去购买基金的方法是错误的，不要说老年人，就是年轻人也不能这样“意气用事”.虽然往年有几只股票型基金的年收益超过20%，但高收益伴随着高风险,未来基金的收益谁来保证?何况，拿房子作抵押贷款买基金又是短线持有,一旦出现基金形势不好被套劳的现象,不说血本无归,俩老的晚年生活必定会受影响。　建议：老年也是家庭理财的重要阶段，安排得好，会令晚年增色生辉，安排得不好就会直接影响晚年幸福.老王可以用到期后的4万元存款，按照收益性和稳妥性的原则，买些货币型基金，或者买些两年期电子记帐凭证式国债,年收益在2。4％。持有1万元凭证式国债同时，利用银行新推出的“银证通"业务购买记帐式国债，目前记帐式国债到期年收益多数在3％以上，其投资价值一般高于储蓄和凭证式国债。