201651302108+吴晓玲+汕头海生食品公司融资研究

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2目录1前言11.1研究目的与意义11.1.1研究目的11.1.2研究意义11.2国内外相关研究现状文献综述11.2.1国外相关研究现状文献综述11.2.2国内相关研究现状文献综述11.3研究的主要内容与方法22汕头海生食品公司融资现状与问题32.1汕头海生食品公司概况32.2汕头海生食品公司融资现状32.3汕头海生食品公司融资存在的主要问题42.3.1汕头海生食品公司向银行贷款融资难42.3.2汕头海生食品公司融资成本高53汕头海生食品公司融资问题的原因分析53.1商业银行的逐利性53.2民间贷款利率高74探讨解决汕头海生食品公司融资问题的对策74.1解决汕头海生食品公司融资问题的基本思路74.2汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资74.2.1汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资的方法74.2.2汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资的步骤84.3汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资实例95结束语13参考文献13致谢15

3汕头海生食品公司融资研究吴晓玲摘要：本文主要研究汕头海生食品公司的融资问题。第1章是前言，论述汕头海生食品公司融资研究的目的与意义，国内外相关研究现状文献综述和研究的主要内容与方法。第2章论述的是汕头海生食品公司的融资现状与问题，第一个问题是汕头海生食品公司向银行贷款融资难，第二个问题是汕头海生食品公司融资成本高。第3章分析汕头海生食品公司融资问题的原因，第一是商业银行的逐利性，第二是民间贷款利率高。第4章探讨解决汕头海生食品公司融资问题的对策，探讨运用“联保贷和奖励众筹”融资的方法解决汕头海生食品公司的融资问题。第5章是结束语。关键词：汕头海生食品公司；“联保贷和奖励众筹”；融资TheResearchofFinancinginShantouHaishengFoodCompanyByWUXiao-lingMarch,2020Abstract:ThepapermainlyresearchesthefinancingproblemsofShantouHaishengFoodCompany.Chapter1isintroduction,whichdiscussesthepurposeandsignificanceoftheresearchonthefinancingofShantouHaishengFoodCompany,reviewontheliteratureoftherelevantlycurrentstatusathomeandabroad,aswellasthemaincontentsandmethodsoftheresearch.Chapter2discussesthesituationandproblemsoffinancinginShantouHaishengFoodCompany.ThefirstproblemisthatShantouHaishengFoodCompanyisdifficulttoborrowmoneyfromthebank.ThesecondproblemisthehighfinancingcostofShantouHaishengFood

4Company.Chapter3analyzesthecausesoffinancingproblemsinShantouHaishengFoodCompany.Thefirstisthecommercialbanksliketochaseprofits.Thesecondistheprivateloaninterestrateishigh.Chapter4discussesthecountermeasurestosolvetheproblemsoffinancinginShantouHaishengFoodCompanybyusing“grouplendingandrewardindcrowd-funding”methods.Chapter5istheconclusion.Keywords:ShantouHaishengFoodCompany;“grouplendingandrewardindcrowd-funding”;financing

51前言1.1研究目的与意义1.1.1研究目的汕头海生食品公司在融资过程中出现融资困难，表现在公司难以筹集到所需资金，还有融资成本高等问题。本文研究目的是针对汕头海生食品公司融资难的问题，探讨运用“联保贷和奖励众筹”融资的方法，解决汕头海生食品公司融资难的问题。1.1.2研究意义本文探讨运用“联保贷和奖励众筹”融资的方法，解决汕头海生食品公司融资难的问题，同时，也为其他中小企业融资方法提供参考与借鉴。1.2国内外相关研究现状文献综述为探讨解决汕头海生食品公司融资难的问题，笔者查阅了国内外相关的文献，并对其主要论述进行了归纳整理，现综述如下。1.2.1国外相关研究现状文献综述国外学者关于中小企业融资的主要观点综述如下：JANUSZCICHYL,WITOLDGRADOŃ（2016）[1]认为，企业可以利用互联网的传播潜力去减少企业在市场上获得可用资金的障碍，通过众筹平台可以让项目发起人在不增加成本的情况下获得有价值的反馈。FLORIEMAZZORANA-KREMER（2019）[2]指出，安全代币发行作为新兴的市场，已经开始取代首次硬币发行，通过区块链网络为公司融资，逐渐成为私人股本和风险资本融资的更好融资选择。认为利用区块链网络融资，将降低中小企业融资的中介费用和交易成本。从国外研究来看，有国外学者认为，可以通过众筹或者区块链网络进行融资。1.2.2国内相关研究现状文献综述国内学者关于中小企业融资的主要观点综述如下：李沐（2016）[3]提出，资产证券化融资可以规避货币政策风险和降低融资成本。信贷资产证券化结合企业的贷款专营模式与资产证券化，可以体现市场在风险分散和资源优化配置上的优势。15

6杨敢，李小波，向凌云（2017）[4]基于朱江众筹的案例认为，利用众筹融资可以省去很多推广成本。同时指出，并不是每一家公司都可以成功通过众筹融资。王长青（2017）[5]运用博弈论，认为银行在联保贷款设定两次博弈，一是联保体成员间的利益博弈，二是联保成员与银行惩罚措施的博弈。银行在贷前的风险防控措施严密，贷后及时预警和催收措施，可以促进中小企业联保贷良好发展。邓成虎，张代刚，胡修林（2018）[6]认为，要解决企业面临有效信用不足难题，满足中小企业的融资需求，他们提出加大信贷投放；企业增强发展动力；加大政策的扶持力度；优化信贷投放环境等建议。付桂存（2018）[7]认为，中小企业规避股权众筹风险，应该采用收入阶梯制，制定合适的投资者准入制度以减少损失金额，对投资者资金进行保护。即收入高的人群可增加投资金额，收入低的人群要降低投资金额。认为要加强对众筹平台的约束，以防止平台与融资人合谋进行虚假筹资，损害投资人的利益。秦笑（2018）[8]基于众筹网的数据提出，已支持人数、目标融资额、实际融资额等因素可能影响奖励众筹的成功。利用多元线性回归分析模型分析可能因素后认为，已支持人数越多，成功性越强；目标金额大的众筹项目对最低的支持额度和支持者的数量要求都比较高；众筹项目的持续期对融资成功呈负相关。石烁婷（2019）[9]提出，开设电子线上的融资服务、优化信用体系、建设信息交流渠道和制定风险预警制度这四类优化措施，可以有效地降低中小企业用于申请融资的时间成本，促进互联网金融与商业银行融资业务的良好发展。陈佳丽，邹小红（2019）[10]认为，利用互联网融资可以提高融资效率，但互联网安全性低，各企业利用互联网融资还要注意预防数据被盗取、丢失等情况。可以看出，针对融资难的问题研究，研究学者提出众筹、联保贷等融资方式解决公司融资难的问题。众筹和联保贷可以有效地降低时间成本和交易费用。国内虽然有大量关于中小企业的融资研究，但关于汕头中小企业融资研究几乎没有。本文拟借鉴国内外文献，对公司的融资问题进行分析并提出相应的对策。1.3研究的主要内容与方法本文研究的主要内容是：调查汕头海生食品公司融资的现状与问题；分析汕头海生食品公司融资存在问题的原因；探讨解决汕头海生食品公司融资的对策。本文研究的方法是：文献查阅法、实地调研法和理论与实际相结合法。15

72汕头海生食品公司融资现状与问题2.1汕头海生食品公司概况汕头海生食品公司建立于2016年，拥有注册资本50万元人民币，这是一家年轻的公司。汕头海生食品公司位于水产品丰富的临滨城市汕头，富饶的水产是它生产材料供应的保障，这是一家生产加工销售水产制品和风味熟制水产品的制造业食品公司。公司拥有鱼糜系列生产线、蒸煮生产线、腌制加工等一系列生产线；公司生产的产品主要有：鱼糜系列、鱼糜制品系列、冻鱼系列和鱿鱼系列。主要的产品有鱼丸、墨鱼丸、鲜虾丸、鱼饼、鱼干等。公司里有干净卫生的生产设施，有专业的、经验丰富的技术团队和保质保量的生产能力。在公司发展的道路上，始终把食品质量与安全放在第一，为客户和消费者提供美味的、健康的风味熟制水产品。公司坚信，具备精湛的加工、优良的品质和至诚的服务，公司将拥有一个美好的未来。2.2汕头海生食品公司融资现状汕头海生食品公司作为一家年轻的自然人独资食品制造业公司，公司的规模小，融资渠道少，目前主要的融资渠道是内源融资和民间借贷。公司自经营以来，刚开始因为没有经营经验，第一年公司的利润小有亏损，经发展，渐渐地出现盈利，年利润在10万元左右。现在公司想要扩大生产规模，需要资金投入建设，预计需外源融资55万元。汕头海生食品公司的发展资金大部分主要依靠公司内部的资金积累，然而，内源融资资金有限，并不能满足公司的融资资金需求。汕头海生食品公司规模小，成立时间短，企业尚未成熟，在银行有效信用不足，而且公司有效担保和抵押品匮乏，从2017年到2019年，连续三年的时间，公司都没能在银行贷到资金。在公司急需资金时，民间借贷融资手续简单，时间快，帮助公司解决了一时燃眉之急。但是，民间借贷的年利率在12%-28%，比银行贷款的年利率高达近6倍，公司融资成本贵，财务风险大。综上所述，汕头海生食品公司目前在融资上困难重重，一方面它在银行贷不到资金，另一方面民间借贷融资成本贵，所以汕头海生食品公司急需寻找其他融资方式解决公司的融资难题。15

82.3汕头海生食品公司融资存在的主要问题2.3.1汕头海生食品公司向银行贷款融资难汕头海生食品公司在银行贷不到资金。汕头海生食品公司是2016年成立的。2017年，汕头海生食品公司向中国建设银行汕头支行提出贷款4万元，用于购买海鲜丸子生产设备，银行要求公司提供营业执照、法人身份证复印件、公司章程、财务报表、税务登记证明等相关资料。中国建设银行汕头支行经过审查，认为汕头海生食品公司成立时间短，不足两年，属于不成熟企业，未达到银行贷款准入条件，中国建设银行汕头支行没有贷款给公司。2018年，汕头海生食品公司因为订单增多，公司得增加生产线，需要购买生产设备，需要外源资金5万元。于是公司准备了贷款相关资料，向中国光大银行汕头支行贷款，中国光大银行汕头支行认为企业成立时间尚短，放贷风险大，拒绝了公司贷款。公司急需用钱，抱着其他银行也许愿意放贷的想法又跑了其他银行，结果这些银行也纷纷表示公司成立时间尚短，不肯放贷。2017年和2018年汕头海生食品公司在银行贷不到资金，公司在银行难以贷款。2019年，公司因为扩建需要筹集资金向中国建设银行汕头支行申请贷款55万元，中国建设银行汕头支行要求提供抵押物，房屋厂房土地证明、财务报告、担保企业等资料。公司负责人所能提供的抵押物只有房产，但是这套房子是贷款购买的，还有一些贷款没有还清，银行规定不能拿未还清贷款的房产做抵押。公司抵押品匮乏，中国建设银行汕头支行为了资金收回的安全性没有贷款给公司，2019年汕头海生食品公司仍然未能在银行贷款，汕头海生食品公司向银行贷款难。2017年到2019年汕头海生食品公司向银行申请贷款的情况如表2-1所示：表2-1汕头海生食品公司向银行贷款情况单位：万元时间计划贷款金额实际贷款金额2017年402018年502019年550综上所述，汕头海生食品公司的确存在在银行贷不到资金，向银行贷款融资15

9难的问题。2.3.2汕头海生食品公司融资成本高汕头海生食品公司的融资成本高。2017年，汕头海生食品公司通过私人借贷解决融资需求。公司在中国建设银行汕头支行没有贷到资金购买生产设备，因为生产需要，老板无奈下向一个放贷朋友开口借钱。经过协商，双方最终签订借款收据，约定出借本金4万元，年利率为18%，期限为一年。签订完毕，公司很快就收到贷款资金。汕头海生食品公司进行私人借贷融资，一年后归还本金4万元以及利息7200元。2018年，汕头海生食品公司向汕头民信小额贷款公司贷款。在银行不放贷的情况下，汕头海生食品公司经人介绍向汕头民信小额贷款公司贷款。汕头民信小额贷款公司在了解汕头海生食品公司的情况后，双方经过商量，没有抵押物贷款，公司的融资年利率是17%，即公司贷款5万元，一年后连本带息要偿还5.85万元。现在将2017年和2018年汕头海生食品公司的实际融资成本与同期银行贷款利率作比较，如下表2-2所示：表2-2实际融资成本与银行贷款利率对比情况时间实际融资成本银行贷款利率成本差2017年18%5%13%2018年17%5%12%由表2-2可以看到，2017年，汕头海生食品公司在中国建设银行汕头支行没有贷款成功，需要多付出13%的融资成本；2018年，汕头海生食品公司在中国光大银行汕头支行没有贷款成功，需要多付出12%的融资成本。综上所述，汕头海生食品公司确实是存在融资成本高的问题。3汕头海生食品公司融资问题的原因分析3.1商业银行的逐利性商业银行具有逐利性。商业银行是盈利机构，银行发放贷款的主要目的就是收取利息，为了赚取利润。15

10中国建设银行汕头支行喜欢贷款给贷款额度高的大企业，赚取更多利润。在同等贷款年利率的情况下，中国建设银行汕头支行贷出的金额越大，获得的收益越大。根据调研，近三年，在中国建设银行汕头支行贷款的企业大部分是贷款额度大的大企业，如表3-1所示：表3-1在中国建设银行汕头支行贷款的企业单位：万元名称注册资本贷款金额期限年利率利息中平企业8004001年5%20圆瑞企业10005001年5%25福和企业12006001年5%30润佳企业7003001年5%15东碧企业200010001年5%50由表3-1可知，在中国建设银行汕头支行贷款的企业大部分是贷款额度高的中大型企业。汕头海生食品公司的贷款贷款额度小，利润薄弱，对中国建设银行汕头支行没有吸引力。中国光大银行汕头支行的放贷客户更加倾向有经济实力的大中型企业，近三年，各类企业在中国光大银行汕头支行贷款份额，如表3-2所示。表3-2各类企业在中国光大银行汕头支行贷款份额单位：万元名称注册资本所属企业类型贷款额度年利率收益明烟企业5000大企业20005%100宏海企业800中型企业3005%15景星企业1200大企业5005%25郑记企业3000大企业11005%55抽纱企业100小型企业105%0.5从表3-2可以看到，中国光大银行汕头支行放贷的对象大多是中大型企业。汕头海生食品公司的经济实力小，对中国光大银行汕头支行没有吸引力。15

11综上所述，商业银行确实存在很大的逐利性。正因为如此，所以它们不贷款给汕头海生食品公司。3.2民间贷款利率高民间贷款利率高。私人贷款利率高。2017年，汕头海生食品公司的放贷朋友，私人贷款的利率区间是18%-28%。汕头民信小额贷款公司的贷款利率高。根据在汕头民信小额贷款公司的调研结果，2018年，汕头民信小额贷款公司的贷款利率区间是12%-22%。私人贷款利率和汕头民信小额贷款公司的贷款利率如表3-3所示，表3-3民间借贷利率名称时间年利率私人贷款2017年18%-28%汕头民信小额贷款公司2018年12%-22%由表3-2可知，虽然小额贷款的年利率比私人贷款年利率低，但是它们与银行的贷款年利率相比是很高的。综上所述，汕头地区的民间贷款利率确实高，正因为如此，所以汕头海生食品公司的融资成本高。4探讨解决汕头海生食品公司融资问题的对策4.1解决汕头海生食品公司融资问题的基本思路针对汕头海生食品公司存在的在银行贷不到资金，融资成本高的问题，本文探讨用“联保贷与奖励众筹”融资的方法。4.2汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资4.2.1汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资的方法“联保贷与奖励众筹”融资的方法，首先，通过联保贷融资，寻找同样有融资需求的企业组成联保体向银行贷款获得资金，解决部分融资。再通过奖励众筹融资，在众筹平台上发起众筹，众筹项目成功后获得资金，解决剩下的融资。15

124.2.2汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资的步骤基于“联保贷和奖励众筹”融资的方法，现在对该办法做如下步骤说明。（1）联保贷融资的步骤①构建联保体汕头海生食品公司寻找四户（含）以上互相熟悉信任，同样有融资需要的企业组成一个联保体。推选出组长，负责各成员的贷款申请、使用、管理和归还。②向银行申请联保贷款联保成员到银行申请贷款并提交相关资料。③银行受理审查银行对相互担保的企业进行资格审查，并根据相关规定进行贷款调查审查审批。④落实担保，与银行签约联保体成员们签订担保合同，筹集和缴纳保证金，与银行签订联贷联保融资额度合同。⑤银行发放贷款联保体成员们获得贷款，解决融资问题。（2）奖励众筹融资的步骤①确定奖励众筹平台汕头海生食品公司经过筛选众多的众筹平台，为了众筹融资，同时推广公司的产品和提高公司知名度，最终确定在公司网页平台上众筹。②奖励众筹项目申请汕头海生食品公司策划奖励众筹，公司负责人签订保证责任书，带着奖励众筹相关文件找到第三方银行进行资金托管。③奖励众筹项目发布和宣传汕头海生食品公司设计奖品，发起众筹，利用线上和线下渠道对众筹项目进行推广和宣传。④实施奖励众筹融资项目汕头海生食品公司时刻更新进度，记录支持者的信息，以便众筹项目结束回报支持者。15

13⑤奖励众筹项目结束完成奖励众筹项目，获得目标资金；履行承诺，鸣谢支持者。4.3汕头海生食品公司联保贷与奖励众筹融资实例针对汕头海生食品公司在银行贷不到钱，融资成本高，无抵押物和担保物等问题，本文将探讨用“联保贷与奖励众筹”融资的方法解决融资问题。具体实例论述如下：“联保贷与奖励众筹”融资方法的融资规划：融资总额55万元，首先，通过联保贷融资，在银行贷款得到资金30万元，解决55%的融资。再通过奖励众筹融资融到资金25万元，解决45%的融资。（1）联保贷融资通过联保贷融资30万元。①构建联保体因为联保体的企业承担连带责任，所以汕头海生食品公司必须认真选择联保体成员构建联保体，寻找、选择有融资需求且实力相当的关联企业或者熟悉的企业一起联保贷款。选择企业的过程应该分别从他们的注册资金、发展前景、在银行的信誉程度和融资需求等方面考虑。汕头海生食品公司通过走访和联系多家客户，排除掉融资需求相差甚远的客户和经营前景不好的企业后，发现海湾餐室、和香海鲜排档和光兴海鲜排档这三家客户餐饮店比较满足联保成员要求，四家企业自愿联保。所以，汕头海生食品公司、海湾餐室、和香海鲜排档和光兴海鲜排档成功组成一个联保体。因为汕头海生食品公司都熟悉另外三家餐饮企业，所以确定汕头海生食品公司为联保体成员的小组长，负责各成员的贷款申请等事项。②向银行申请联保贷款汕头海生食品公司作为组长，前往中国建设银行汕头支行了解联保贷贷款申请要求、流程和准备资料。之后，汕头海生食品公司通知其他三户准备资料到中国建设银行汕头支行提交贷款申请。汕头海生食品公司、海湾餐室、和香海鲜排档和光兴海鲜排档的计划贷款金额如下表4-1所示：15

14表4-1联保体企业的计划贷款金额单位：万元联保体企业计划贷款金额汕头海生食品公司30海湾餐室30和香海鲜排档30光兴海鲜排档30合计120③银行受理审查中国建设银行汕头支行受理和审查汕头海生食品公司、海湾餐室、和香海鲜排档和光兴海鲜排档这四家企业的联保贷款，审查包括资产状况、经营收入状况、在银行的信用等。中国建设银行汕头支行经过审批，同意贷款给联保体。中国建设银行汕头支行对联保体的整体授信是120万元，每家企业各自获得30万元贷款。④落实担保，与银行签约汕头海生食品公司、海湾餐室、和香海鲜排档和光兴海鲜排档这四家企业各自明确自己要承担的责任，签订担保合同，信守承诺，共担连带责任风险。中国建设银行汕头支行为了降低风险，汕头海生食品公司、海湾餐室、和香海鲜排档和光兴海鲜排档需要筹集和缴纳保证金，保证金如表4-2所示：表4-2联保体成员缴纳保证金单位：万元名称计划贷款金额保证金汕头海生食品公司306海湾餐室306和香海鲜排档306光兴海鲜排档306合计12024汕头海生食品公司、海湾餐室、和香海鲜排档和光兴海鲜排档与中国建设银15

15行汕头支行签订联贷联保融资额度借款合同，借款合同明确贷款金额、利率、期限、利息还款方式等内容。⑤银行发放贷款中国建设银行汕头支行发放贷款，联保体成员各自获得贷款，汕头海生食品公司也成功获得贷款资金30万元，解决55%的融资。联保贷融资，汕头海生食品公司还可以根据经营成果和进度提前还款，财务费用大幅减少，真正为企业减少融资成本负担。（2）奖励众筹融资通过联保贷融资25万元。①确定奖励众筹平台汕头海生食品公司首先在网上查询了解各众筹平台，了解各众筹平台的优缺点，权衡比较下，最终确定在公司的网页平台上众筹。汕头海生食品公司请网站公司为自己做一个网页，直接在网页上进行奖励众筹项目。在汕头海生食品公司的网页平台上进行奖励众筹，一来可以解决公司融资，二来可以提高汕头海生食品公司的知名度和宣传推广公司的产品，为公司带来更多的客户。②奖励众筹项目申请汕头海生食品公司拟写公司的背景信息，众筹目标金额，奖励众筹产品内容和融资用途等奖励众筹策划书。汕头海生食品公司的负责人签订保证责任书，承诺如果本奖励众筹项目失败，此前已经筹集到的资金会全部原路退还给支持者。汕头海生食品公司带着奖励众筹的相关资料找到中国光大银行汕头支行进行资金托管申请，签订相关协议书，确保资金的安全性。③奖励众筹项目发布和宣传首先，汕头海生食品公司需要设计推出奖励方案回报支持者。汕头海生食品公司为支持者设计了六个档次的奖励，具体的奖励档次情况如表4-3所示。其次，汕头海生食品公司确定完项目文案及设计，在自家网页上发布奖励众筹项目，然后进行线上线下大力宣传，为期一个月。同时，设置抽奖环节吸引群众，抽奖奖品有一等奖、二等奖、三等奖。抽奖奖品如表4-4所示。转发奖励众筹项目到微信或者QQ朋友圈进行宣传，并且集赞88个，就有机会获得一个抽奖名额。开奖时间是一个月后，即众筹计划结束当天。在开奖前，任何人都可以15

16参与集赞，但同一个人身份只能获得一个抽奖名额，如果发现同个人多次集赞得到多次抽奖机会，公司将不会承认他多余的抽奖机会，权当一个抽奖名额处理。表4-3公司对支持者的奖励档次情况档次众筹金额回馈第一档18.88元500克小鱼干第二档38.88元500克鱼丸第三档88.88元500克墨鱼丸第四档188.88元500克鲜虾丸+500克墨鱼丸第五档888.88元500克海虾干+2000克鲜虾丸+2000克干贝第六档1088.88元混杂海鲜风味熟制水产品大礼包表4-4抽奖奖品设置等级数量奖品一等奖1个888.88元海鲜水产品礼包二等奖3个188.88元海鲜水产品礼包三等奖8个88.88元海鲜水产品礼包④实施奖励众筹融资项目对于奖励众筹项目的支持者，汕头海生食品公司及时做好人员名单记录，给支持者都发一份电子感谢信。汕头海生食品公司定期更新进度，做到公正公开，让支持者也能够了解项目进行程度。⑤奖励众筹项目结束汕头海生食品公司的奖励众筹项目由于产品优秀和宣传到位，取得了理想的众筹结果。奖励众筹项目顺利完成，融资金额达到了259752.80元，如下表4-5所示：15

17表4-5公司对众筹融资的预计实施情况众筹档次预计支持者人数（人）第一档1000第二档800第三档600第四档300第五档100第六档10合计2810汕头海生食品公司顺利完成奖励众筹项目，按照承诺开奖和鸣谢。汕头海生食品公司通过电话联系中奖的人，表达公司的祝贺和记录中奖人的地址信息，将中奖的奖品邮寄给中奖人。对于支持者，汕头海生食品公司同样的通过快递邮寄的方式回报给支持者。汕头海生食品公司通过奖励众筹也成功融资25万元，解决45%的融资。这样，通过“联保贷和奖励众筹”融资的方法，汕头海生食品公司顺利筹集到55万元资金，解决公司的融资问题。综上所述，汕头海生食品公司采用“联保贷和奖励众筹”融资的方法是可行的，能够帮助公司解决融资难题。5结束语汕头海生食品公司融资研究主要存在的问题是向银行融资贷款难和融资成本高。针对这两个问题，本文基于现有的融资方法，探讨“联保贷和奖励众筹”融资的方法解决汕头海生食品公司的融资问题。由上文的实例部分可以看出，“联保贷和奖励众筹”融资的方法是可行的，但是在实际操作过程中，还存在一些问题有待进一步探讨研究。15

18参考文献：[1]JANUSZCICHYL,WITOLDGRADOŃ.Crowdfundingasamechanismforfinancingsmallandmedium-sizedenterprises[J].e-Finanse,2016(3):38-48.[2]FLORIEMAZZORANA-KREMER.Blockchain-basedequityandSTOs:towardsaliquidmarketforSMEfinancing?[J].TheoreticalEconomicsLetters,2019(5):1534-1552.[3]李沐.我国中小企业资产证券化融资研究[J].商场现代化,2016(29):213-214.[4]杨敢，李小波，向凌云.决胜融资中小企业融资与成长[M].北京：中国财富出版社，2017：94-101.[5]王长青.QD银行中小企业联保贷款风险研究[D].济南：山东财经大学MBA学院,2017.[6]邓成虎，张代刚，胡修林.有效信贷需求不足与中小企业融资对策研究——以荆门市为例[J].武汉金融,2018(10):80-83.[7]付桂存.中小企业股权众筹风险及防范[J].合作经济与科技,2018(23):40-42.[8]秦笑.奖励众筹融资成功影响因素的实证分析[J].湖北经济学院学报(人文社会科学版),2018,15(12):43-46.[9]石烁婷.浅谈互联网金融与商业银行融合的中小企业融资[J].全国流通经济,2019(19):157-158.[10]陈佳丽，邹小红.互联网金融对中小企业融资影响及对策分析——以福建地区为例[J].金融与资本，2019（8）：104-105.15

19致谢光阴似箭，本文在吴立扬老师的悉心指导下终于完成。从选题、任务书、到开题报告和论文定稿，每一个步骤对我来说都是全新的体验与挑战，可以说，毕业论文是我在大学期间完成的最大项目。在完成论文写作的整个过程中，我学会了独立查阅相关文献和资料，并且在吴老师的多次指导下，将一知半解的概念弄清楚，逐步完善本论文的整个架构和写作思路。吴老师严谨治学和尽职尽责的态度令我深表敬意，再此，我想对吴老师说：“老师，您辛苦了！”我真诚地感谢吴立扬老师的细心教导，使我顺利完成论文。其次，我想感谢汕头海生食品公司，对我论文写作给予的无私帮助与支持，让我可以顺利完成本文写作。最后，我想感谢爱我的家人们，你们的支持，一直是我前进道路上莫大的勇气。15