2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题全套含答案下载

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题全套含答案下载1.行政复议申请人享有的权利包括（）。A. 陈述权B. 收集证据权C. 阅卷权D. 撤回权E. 救济权【答案】: A|C|D|E【解析】:行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人的权利有：①陈述权。行政复议原则上采取书面审查的办法，但是申请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。②

1阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。③撤回权。行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。④救济权。行政复议当事人对行政复议决定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法律规定行政复议决定为最终裁决的除外。2.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A. 保理业务B. 负债业务C. 代理业务D. 贷款业务【答案】: A【解析】:

2保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。3.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A. 代理政策性银行业务B. 代理证券业务C. 代理中央银行业务D. 代理商业银行业务【答案】: A【解析】:

3代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。4.下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。A. 投资于2种收益率相关系数为0的资产B. 投资于2种收益率相关系数为－1的资产C. 投资于2种收益率相关系数为0.5的资产D. 投资于2种收益率相关系数为1的资产E. 投资于2种收益率相关系数为－0.5的资产【答案】: A|B|C|E【解析】:马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。5.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。

4A. 机构准入B. 业务范围准入C. 人员准入D. 市场准入【答案】: D【解析】:国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。6.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A. 可通过资产组合管理，分散和降低风险B. 不应过多集中于同一业务借款人C. 不应过多集中于同一企业D. 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E. 不应过多集中于同一性质借款人

5【答案】: A|B|C|D|E【解析】:风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。7.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行【答案】: A【解析】:

6货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。8.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A. 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D. 冻结违法单位和个人的有关账号E. 查阅、复制有关财务会计等文件【答案】: A|B|E【解析】:

7根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。9.从特征上看，物权属于（）。A. 绝对权B. 请求权C. 对世权D. 支配权E. 相对权【答案】: A|C|D【解析】:与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。10.在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”

8产品线的β值为（）。A. 8%B. 12%C. 18%D. 15%【答案】: D【解析】:商业银行各业务条线的β系数为：“公司金融”“交易和销售”“支付和清算”条线为18%；“商业银行业务”“代理服务”条线为15%；“零售银行业务”“资产管理”“零售经纪”条线为12%。11.下列选项中，（）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A. 欧式期权定价模型B. 投资组合原理C. 资本资产定价模型

9D. 套利定价模型【答案】: C【解析】:威廉·夏普等人在1964年提出的资本资产定价模型（CAPM），揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。12.（）是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。A. 绝对收益B. 持有期收益率C. 预期收益率D. 期望收益率【答案】: A【解析】:

10绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。不论初始投资是多少，投资方式有什么不同，增值部分就是投资所得到的绝对收益。13.根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括（）。A. 区域准入B. 机构准入C. 高级管理人员准入D. 业务准入E. 行业准入【答案】: B|C|D【解析】:根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

1114.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A. 中国银行B. 中国进出口银行C. 中国农业发展银行D. 中国国际信托投资公司【答案】: A【解析】:居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。15.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A. 商业银行签署的合同缺乏执行力B. 商业银行发展目标缺乏整体兼容性C. 商业银行缺乏实现发展目标的资源D. 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

12【答案】: A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。16.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。A. 国民收入B. 国民生产总值C. 国民生产净值D. 国内生产总值【答案】: D

13【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。17.以下不属于商业银行经营原则的（）。A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 效益性【答案】: C【解析】:我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。18.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本？（）

14A. 业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B. 未建立清晰的操作风险内部报告路线C. 董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行D. 银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效E. 有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法【答案】: D|E【解析】:银行实施标准法必须至少符合监管当局的以下规定：①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；②银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。19.下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A. 通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B. 压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C. 尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D. 压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

15【答案】: C【解析】:C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。20.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A. 管理人员之间统一口径B. 提供检查经费C. 提供内部管理基本情况D. 转移相关账本【答案】: C【解析】:

16在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。21.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A. 部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B. 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C. 部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D. 部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】: C【解析】:“团结合作”

17要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。22.商业银行的内部控制措施包括（）。A. 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B. 建立健全内部控制制度体系C. 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D. 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E. 建立有效的核对、监控制度【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。23.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。A. 婚姻自由原则B. 一夫一妻制原则

18C. 男女平等原则D. 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E. 计划生育原则【答案】: A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。24.下列可以作为遗产的是（）。A. 公民的收入B. 公民的林木、牲畜和家禽C. 公民居住地附近的公园D. 公立学校E. 公民的房屋、储蓄和生活用品

19【答案】: A|B|E【解析】:遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。25.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A. 负债B. 中间C. 担保D. 保理【答案】: D【解析】:

20保理是贸易融资方式的一种。保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。26.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A. 领导能力B. 企业社会责任C. 盈利能力D. 战略发展计划【答案】: B【解析】:

21将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。27.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。A. 限额管理B. 质押C. 净额结算D. 保证E. 抵押【答案】: B|C|D|E【解析】:信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。28.主要货币汇率出现大的变化，属于（）压力测试情景。A. 操作风险B. 市场风险

22C. 声誉风险D. 战略风险【答案】: B【解析】:针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。29.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。A. 调整授信额度B. 通过实地走访进行风险排查C. 锁定账户D. 紧急止付E. 与持卡人联系确认

23【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。30.银行本票提示付款期限为（）。A. 3个月B. 1个月C. 10天D. 2个月【答案】: D【解析】:

24银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。31.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A. 汇票B. 支票C. 汇款凭证D. 本票E. 资信证明【答案】: A|B|D【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。32.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A. 货币供给过多B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给C. 外资流入增加

25D. 有效需求过大【答案】: B【解析】:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。33.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A. 表内、本币、单一制B. 表内外、本外币、集团化C. 表内外、本外币、单一制D. 表内、本币、集团化

26【答案】: B【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。34.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B. 具体采用何种计息方式由储户决定C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】: B【解析】:

27B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。35.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）A. 投前尽职调查B. 风险审查C. 投后风险管理D. 信息筛选E. 资料分类管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。36.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

28A. 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B. 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C. 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D. 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】: C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：①发达的金融市场；②充分有效的信息披露机制；③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；④市场参与者具有较强的金融风险意识；⑤良好的公司治理机制。37.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A. 交流未公开的财务情况B. 交流机构内部资料C. 交流客户信息D. 交流先进经验

29【答案】: D【解析】:银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。38.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A. 负责承担对市场风险管理的最终责任B. 负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C. 及时掌握市场风险水平及其管理状况D. 负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

30【答案】: A【解析】:A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。39.下列关于存款的说法正确的是（）。A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D. 教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】: D【解析】:

31A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种开户时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。40.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A. 个人通知存款B. 定活两便储蓄存款C. 外汇储蓄存款D. 保证金存款【答案】: D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。41.货币经纪公司的服务对象是（）。A. 地方政府B. 上市公司

32C. 事业单位D. 金融机构【答案】: D【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。42.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A. 水平收益率曲线B. 驼峰收益率曲线C. 正向收益率曲线D. 反转收益率曲线

33【答案】: B【解析】:收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。43.票据行为包括（）。A. 出票B. 背书C. 承兑D. 保证E. 清交【答案】: A|B|C|D【解析】:

34票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。44.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A. 5000万B. 1亿C. 2亿D. 3亿【答案】: A【解析】:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。45.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A. 票面利率B. 市场利率C. 流通性

35D. 债券面额【答案】: B【解析】:市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。46.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A. 借款人经营状况B. 借款人股权结构C. 借款人财务状况D. 贷款担保的法律效力E. 对借款人信用评级【答案】: A|C|E【解析】:

36银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。47.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（）。A. 采取授信额度B. “收软付硬”“借硬贷软”的币种选择原则C. 设立非常有限的风险容忍度D. 使用交易限额【答案】: B【解析】:

37风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。B项，“收硬付软”“借软贷硬”的币种选择原则属于风险规避的原则之一，即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。48.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A. 预期损失是信用风险损失分布的数学期望B. 预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C. 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D. 预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】: B【解析】:预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。49.中央银行票据的期限一般在（）以内。

38A. 一年B. 三年C. 五年D. 十年【答案】: B【解析】:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。50.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A. 争议处理B. 团结合作C. 兼职D. 爱护机构财产E. 互相监督

39【答案】: A|C|D【解析】:BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。51.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。A. 客户评级B. 公司评级C. 资产评级D. 债项评级E. 风险评级【答案】: A|D【解析】:根据评价的对象不同，信用评级可分为客户评级和债项评级。其中，客户评级也叫债务人评级。52.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

40A. 通用公式：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率B. 换算公式：日利率（‰）＝年利率（%）÷365C. 换算公式：月利率（‰）＝年利率（%）÷12D. 积数计息公式：利息＝累计计息积数×日利率E. 逐笔计息公式：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率【答案】: A|B【解析】:A项，人民币存款计息的通用公式为：利息＝本金×实际天数×日利率；B项，日利率（‰）＝年利率（%）÷360。53.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A. 4%B. 6%C. 5%D. 3%

41【答案】: D【解析】:第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。54.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。A. 财务会计报告B. 各类风险管理状况C. 公司治理信息D. 薪酬制度E. 年度内重大事项

42【答案】: A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。55.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】: C【解析】:

43每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益＝本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。56.属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。A. 划拨存款、汇款B. 加处罚款或者滞纳金C. 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D. 代履行E. 限制公民人身自由【答案】: A|B|C|D【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：①加处罚款或者滞纳金；②划拨存款、汇款；③

44拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；④排除妨碍、恢复原状；⑤代履行；⑥其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。57.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。A. 剩余价值B. 资本C. 使用价值D. 商品【答案】: A【解析】:从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。58.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A. 记名B. 面额固定C. 不可提前支取

45D. 可在二级市场流通转让E. 利率固定【答案】: B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。59.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。A. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B. 人民币壹仟陆佰元肆角五分C. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

46【答案】: A【解析】:中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。60.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A. 个人投资贷款B. 个人住房贷款C. 个人信用卡透支D. 个人经营贷款E. 个人消费贷款

47【答案】: B|C|D|E【解析】:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。