2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试真题再线测试

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试真题再线测试1.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。[2015年10月真题]A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】: A【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②

1因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。2.银行监管的本质实际上是（）监管。A. 法律B. 行政规章C. 制度D. 风险【答案】: C【解析】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。3.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。[2013年6月真题]

2A. 由不少于1名专职信贷人员B. 由信贷人员和审查人员共同C. 由2名以上（不含2名）信贷人员D. 由不少于2名信贷人员【答案】: D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。4.下列不属于信托终止的条件的是（）。A. 受益人对委托人有重大侵权行为B. 信托文件规定的终止事由发生C. 信托的存续违反信托目的D. 信托目的已经实现或者不能实现【答案】: A

3【解析】:根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。5.下列申请评分依据的关键信息不包括（）。A. 客户直系亲属工作与收入信息B. 客户在银行存款、贷款等关系信息C. 客户工作、收入等基本信息D. 客户征信信息【答案】: A【解析】:

4申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类：客户基本信息、客户关系信息和征信信息。B项属于客户关系信息；C项属于客户基本信息；D项为个人征信信息。6.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。A. 主申请人或共同申请人B. 主申请人C. 共同申请人D. 主申请人和共同申请人【答案】: D【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。7.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。[2016年6月真题]A. 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B. 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件

5C. 只有个人能够申领信用卡D. 信用卡不属于借贷行为E. 信用卡只能由银行签发【答案】: A|C|D|E【解析】:A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。8.对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（）。A. 项目资料的有效性调查B. 项目合法性调查C. 项目工程进度调查D. 项目的实地考察

6【答案】: D【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对项目本身的调查包括项目资料的完整性、真实性和有效性调查，项目的合法性调查，项目工程进度调查，项目资金到位情况调查。9.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A. 利息返还B. 提高贷款额度C. 优惠利率D. 信用累积奖励【答案】: B【解析】:

7农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。10.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A. 非法吸收公众存款罪B. 擅自设立金融机构罪C. 违法发放贷款罪D. 高利转贷罪【答案】: A【解析】:非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”

8包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。11.N股是我国股份公司在（）上市的股票。A. 新加坡B. 纽约C. 香港D. 伦敦【答案】: B【解析】:N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。12.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。[2012年10月真题]A. 抵押物价值与存续状况B. 保证担保是否有效C. 抵押物的合法性D. 评估价格是否合理

9【答案】: B【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。13.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A. 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B. 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C. 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D. 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

10【答案】: C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：①发达的金融市场；②充分有效的信息披露机制；③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；④市场参与者具有较强的金融风险意识；⑤良好的公司治理机制。14.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）。A. 银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B. 银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C. 在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D. 银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】: B

11【解析】:B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。15.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A. 经济周期B. 期限错配C. 市场环境变化D. 网络技术发展E. 错误评估客户的还款能力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

12开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。16.关于合同成立的表述错误的是（）。A. 当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B. 合同的成立不必具备要约和承诺阶段C. 双方当事人订立合同应该符合法律规定D. 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】: B【解析】:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。17.在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。A. 贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内B. 未签订合同或签订无效合同C. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

13D. 审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；②未按规定将贷款发放至相应账户；③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。18.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。[2015年10月真题]A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C

14【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。19.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。[2015年5月真题]A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

1520.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A. 法定利率B. 伦敦同业拆借利率C. 国内同业拆借利率D. 借款人意见E. 央行制定的浮动幅度【答案】: A|D|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。21.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A. 可通过资产组合管理，分散和降低风险B. 不应过多集中于同一业务借款人C. 不应过多集中于同一企业

16D. 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E. 不应过多集中于同一性质借款人【答案】: A|B|C|D|E【解析】:风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。22.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A. 可以使用消费卡、有价证券B. 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C. 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D. 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

17【答案】: D【解析】:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。23.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A. 基本指标法B. 标准法C. 高级计量法D. 蒙特卡洛模拟法【答案】: C【解析】:

18高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。24.下列不属于商业银行的主要风险控制措施的是（）。A. 加强对网络小贷公司管理B. 加强贷后管理C. 增加风险缓释机制D. 全面评估借款人信用风险【答案】: A【解析】:A项，加强对网络小贷公司管理属于政府机构的监管措施。25.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。A. 两项指标均未达到条件

19B. 两项指标均达到条件C. 房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D. 房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】: C【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。本题中，月房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有债务与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。26.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。A. 贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B. 贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等

20C. 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系D. 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估E. 为加强贷款审查审批的管理，贷款人不应对审批政策进行调整以维持审批政策的稳定性【答案】: B|C|D【解析】:A项，根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款；E项，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。27.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A. 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

21B. 贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录C. 银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D. 贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E. 贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】: A|C|E【解析】:B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。28.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。A. 来自发卡行的风险B. 来自持卡人的风险C. 来自商户的风险D. 来自第三方的风险E. 来自收单行的风险

22【答案】: B|C|D【解析】:信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。29.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。[2010年5月真题]A. 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B. 房屋他项权证办理不及时C. 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D. 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E. 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料【答案】: A|B|C|D

23【解析】:除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。30.电子银行营销的途径不包括（）。[2016年6月真题]A. 利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势B. 利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C. 利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度D. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号【答案】: B【解析】:电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号；②利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；⑥

24利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。31.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B. 以承兑方式所进行的转让C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让【答案】: A|C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。32.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。[2015年10月真题]

25A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。33.行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。A. 行政机关解决民事纠纷的活动B. 行政机关解决行政纠纷的活动C. 行政仲裁机关解决纠纷的活动

26D. 人民法院解决行政纠纷的活动【答案】: B【解析】:行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。34.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A. 等额本息还款法B. 递增还款法C. 递减还款法D. 等额本金还款法E. 先息后本法【答案】: A|D【解析】:

27个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。35.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。A. 表见代理B. 委托代理C. 无权代理D. 法定代理【答案】: A【解析】:

28表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。36.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。[2016年11月真题]A. 无民事行为能力人的法定代理人B. 完全民事行为能力的自然人C. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D. 限制民事行为能力人E. 十八周岁以上的公民【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

2937.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A. 货币供给过多B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给C. 外资流入增加D. 有效需求过大【答案】: B【解析】:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。

3038.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。39.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A. 6%B. 4.5%C. 5%

31D. 3%【答案】: A【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。40.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。A. 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B. 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C. 未对合同签署人及签字（签章）进行核实D. 未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E. 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

32【答案】: B|D【解析】:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。41.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]A. 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B. 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C. 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D. 

33到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】: D【解析】:A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。42.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。[2018年10月真题]A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E. 建立有效的信息披露机制【答案】: A|B|C|E【解析】:

34对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。43.个人留学贷款的最短期限是（）。[2014年6月真题]A. 12个月B. 6个月C. 9个月D. 3个月【答案】: B【解析】:个人留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年。44.国家助学贷款中财政贴息是指（）。[2012年10月真题]A. 国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B. 国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

35C. 国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D. 国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴【答案】: B【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。45.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[2015年5月真题]A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D

36【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。46.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请B. 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C. 贷款利率比商业贷款较高D. 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E. 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】: B|D|E【解析】:

37A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。47.下面关于通货紧缩的表述，正确的是（）。A. 通货紧缩是物价稳定的表现B. 通货紧缩是货币供求失衡的表现C. 通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D. 通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现【答案】: B【解析】:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。48.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

38A. 董事会秘书B. 董事会办公室C. 高级管理层D. 董事【答案】: C【解析】:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。49.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D. 

39以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议【答案】: D【解析】:D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。50.分期付款期数一般包括哪些？（）A. 3期B. 6期C. 9期D. 12期E. 15期【答案】: A|B|C|D

40【解析】:分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等。分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。51.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A. 托收承付和汇兑B. 信用卡和银行本票C. 汇兑和贴现D. 票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】: D【解析】:传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。52.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

41B. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D. 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】: A【解析】:A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。53.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。[2015年10月真题]A. 违约金B. 贷款本金及利息C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用【答案】: B

42【解析】:个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。54.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A. 专款专用B. 风险补偿C. 部分自筹D. 有效担保【答案】: B【解析】:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。55.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。

43A. 贷款发放B. 贷款审批C. 职工贷款账户设立D. 贷前调查【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。56.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A. 三年B. 六个月C. 一年D. 五年

44【答案】: A【解析】:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。57.对于金融市场，下列说法正确的有（）。A. 外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B. 同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C. 票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D. 黄金市场只进行黄金现货交易E. 保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】: A|B|E【解析】:

45C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。58.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A. 表内、本币、单一制B. 表内外、本外币、集团化C. 表内外、本外币、单一制D. 表内、本币、集团化【答案】: B【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。59.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

46A. 货币政策工具B. 金融工具C. 经济政策D. 经济手段【答案】: A【解析】:理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。60.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A. 审查不严导致向关系人发放信用贷款B. 合同凭证预签无效C. 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D. 未按规定的贷款额度发放贷款

47【答案】: A【解析】:A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。