2023年银行人员从业资格考试必做题

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2023年银行人员从业资格考试必做题1.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产优先受偿。A. 动产B. 不动产C. 权利凭证D. 不动产和动产【答案】: A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。2.损害社会公共利益的合同，自（）。

1A. 被确认时起无效B. 开始履行时起无效C. 订立时起无效D. 发生纠纷时起无效【答案】: C【解析】:损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。3.影响货币需求的因素有（）。A. 收入水平B. 货币流通速度C. 汇率D. 人口密集程度E. 交通通信等技术状况【答案】: A|B|C|D|E

2【解析】:影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。4.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A. 由银行向个人发放B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C. 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D. 用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】: B【解析】:

3B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。5.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A. 可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B. 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C. 可以一起参加学术研讨会D. 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E. 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】: C|E【解析】:银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

46.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A. 垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B. 劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C. 有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D. 资源在各部门之间的配置严重失衡E. 过多的货币追求过少的商品【答案】: A|C【解析】:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通货膨胀。7.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A. 开证行不同

5B. 开证行所承担的付款责任不同C. 开证申请人不同D. 受益人不同【答案】: B【解析】:备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。8.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则B. 借款人主要为在校学生，风险度相对较低C. 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D. 具有社会公益性，政策参与程度较高

6【答案】: B【解析】:B项，个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。9.货币政策的时滞包括（）。A. 中央银行认识到需要采取货币政策B. 公众意识到货币政策并采取措施C. 制定并实施货币政策D. 中央银行监测到货币政策的效果E. 所采取的货币政策发挥作用【答案】: A|C|E

7【解析】:在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。10.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。A. 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B. 银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C. 银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D. 银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E. 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】: B|D

8【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。11.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A. 安全权B. 隐私权C. 知情权D. 自主选择权【答案】: C【解析】:银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

912.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A. 金融质押品B. 商用房地产和居住用房地产C. 其他押品D. 应收账款【答案】: D【解析】:银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A. 逃汇罪B. 诈骗罪C. 扰乱金融秩序罪D. 签订、履行合同失职被骗罪

10【答案】: D【解析】:签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。14.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D. 

11以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议【答案】: D【解析】:D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。15.流程银行的特征包括（）。A. 以客户为中心B. 以业务线垂直运作和管理为主C. 前中后台相互分离、相互制约D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E. 中后台集中式运作和管理【答案】: A|B|C|E【解析】:

12现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。16.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A. 资产托管业务B. 代保管业务C. 出租保管箱业务D. 银行保函业务【答案】: A【解析】:

13BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。17.一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。A. 房地产开发公司B. 房地产经纪公司C. 公积金中心D. 住房置业担保公司【答案】: A【解析】:

14对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。18.操作风险管理工具和手段主要有（）。A. 应急计划B. 交易限额C. 操作风险与控制自评估D. 关键风险指标E. 损失数据库【答案】: C|D|E【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。19.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A. 自律性组织的行业准则B. 监管部门规章C. 法律、行政法规

15D. 监管部门规范性文件E. 行为守则和职业操守【答案】: A|B|C|D|E【解析】:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。20.以下关于个人贷款的说法中，错误的是（）。A. 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷B. 根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度C. 个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度D. 

16个人可循环授信额度为余额控制，一般仅设定最高授信额度，不设定额度具体期限【答案】: D【解析】:个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。21.下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。A. 市盈率水平越低，则股票风险就越大B. 市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧C. 上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D. 一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E. 市净率＝每股市价/每股净资产【答案】: B|C|E

17【解析】:A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。22.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。A. 欺诈风险B. 操作风险C. 还款意愿风险D. 还款能力风险【答案】: D【解析】:

18个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。其中，影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。23.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A. 6个月B. 9个月C. 1年D. 2年【答案】: C【解析】:中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

1924.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。25.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施

20D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。26.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A. 1B. 3C. 6D. 9

21【答案】: C【解析】:对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。27.商业银行内部控制的目标包括（）。A. 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B. 确保资产负债业务快速发展C. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E. 确保商业银行风险管理的有效性【答案】: A|C|D|E【解析】:

22内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。28.商业银行的内部控制措施包括（）。A. 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B. 建立健全内部控制制度体系C. 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D. 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E. 建立有效的核对、监控制度【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

2329.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。A. 耐用品制造业B. 生物技术C. 食品业D. 物联网E. 4D技术【答案】: B|D|E【解析】:A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。30.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A. 资本管理B. 业务经营计划管理C. 资金管理D. 定价管理E. 资产负债计划管理

24【答案】: A|C|D|E【解析】:银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管理。31.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D【解析】:

25贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。32.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式包括（）。A. 刑事拘留B. 涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理C. 行政记大过D. 责令改正E. 经济处罚【答案】: B|D|E【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。33.下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。

26A. 个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍B. 所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%C. 个人商用房贷款期限最长不超过10年D. 所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%【答案】: C【解析】:A项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍；BD两项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。34.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A. 1998B. 2001C. 1995

27D. 1993【答案】: A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。35.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A. 37.5%B. 30%C. 31.3%D. 62.5%【答案】: A【解析】:

28根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。36.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书B. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等C. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: C【解析】:住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。

2937.贷款公司可经营的业务包括（）。A. 办理同业拆借B. 办理各项贷款C. 办理票据贴现D. 办理贷款项下的结算E. 办理资产转让【答案】: B|C|D|E【解析】:经批准，贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款；②办理票据贴现；③办理资产转让；④办理贷款项下的结算；⑤经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。38.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A. 发放企业贷款B. 发放涉外贷款C. 吸收公众存款

30D. 从商业银行融入资金【答案】: C【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。39.“假个贷”的成因主要包括（）。A. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机B. 开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”C. 银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗D. 开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗E. 开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”【答案】: A|B|D|E【解析】:

31“假个贷”的主要成因包括：①开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；②开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；③开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；④银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。40.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。41.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。

32A. 股票基金B. 债券基金C. 基金中基金D. 混合基金【答案】: A【解析】:根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。42.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。A. 本金计息起点是分B. 按季度结息

33C. 一年一定按365天计算D. 须执行人民银行规定的同期限档次存款利率【答案】: B【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；C项，银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数；D项，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。43.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A. 公司B. 董事C. 股东D. 监事

34E. 员工【答案】: A|B|C|D【解析】:公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。44.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A. 国际收支B. 货币政策C. 货币政策工具D. 信贷政策【答案】: B【解析】:

35货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。45.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。A. 贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%B. 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险C. 贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地D. 个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过20年【答案】: D【解析】:D项，个人商用房贷款期限最长不超过10年。46.其他一级资本包括（）。

36A. 普通股B. 永续债C. 实收资本D. 盈余公积【答案】: B【解析】:其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。47.除（）之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。A. 办理审核个人贷款申请B. 审核个人作为担保人C. 对已发放的个人贷款进行贷后风险管理D. 查询其法定代表人及出资人信用状况

37【答案】: C【解析】:除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。48.我国资本市场包括（）。A. 债券市场B. 股票市场C. 黄金市场D. 外汇市场E. 回购市场【答案】: A|B【解析】:

38资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。49.下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A. 调查借款申请人对所购汽车的了解程度B. 调查所购汽车的新旧程度C. 调查二手车的交易双方是否有亲属关系D. 调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大【答案】: B【解析】:贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。50.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A. 指定代理B. 委托代理

39C. 业务代理D. 法定代理【答案】: B【解析】:根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。A. 主板市场B. 全国中小企业股份转让系统C. 期货市场D. 中小企业板市场E. 创业板市场

40【答案】: A|B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。52.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。A. 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B. 根据客户需求层次来组合业务板块C. 根据业务线职能设置组织架构模式D. 根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】: C【解析】:

41摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。53.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A. 关于跨国银行业的监管B. 统一了监管资本定义C. 确定了资本充足率的监管标准D. 建立了资产风险的衡量体系E. 正式监管权力【答案】: B|C|D【解析】:第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。54.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

42A. 生息资产B. 流动资产C. 固定资产D. 存款业务【答案】: A【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。55.下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。A. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用B. 借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息C. 借款人应向银行提交提前还款申请书D. 银行可按规定计收违约金

43【答案】: B【解析】:对于提前还款，银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。56.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。A. 借款人全额购买的期房B. 借款人自有住房C. 借款人自有商用房D. 借款人抵押在银行的住房【答案】: D【解析】:

44以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。57.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（）。A. 操作风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:

45流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。58.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A. 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B. 不属于企业集团内部的金融机构C. 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D. 服务对象可以是非企业集团成员【答案】: A【解析】:企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。59.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

46C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】: C【解析】:C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。60.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。A. 不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B. 不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C. 不在不当时间和地点谈论工作话题D. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E. 按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

47【答案】: A|B|C|E【解析】:D项属于“了解客户”原则的内容。