（最新版）银行人员从业资格考试真题精讲及答案解析

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（最新版）银行人员从业资格考试真题精讲及答案解析1.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C. 收买他人信用卡信息资料D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】: B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。2.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款

1D. 房地产贷款【答案】: C【解析】:根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。3.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。A. 借款人操作风险B. 借款人欺诈风险C. 借款人还款意愿风险D. 借款人还款能力风险【答案】: D

2【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。4.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A. 由银行向个人发放B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C. 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D. 用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】: B【解析】:

3B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。5.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A. 已到期的未承兑票据B. 未到期的未承兑票据C. 已到期的已承兑票据D. 未到期的已承兑票据【答案】: D【解析】:

4票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。6.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。A. 高端化网点机构营销渠道B. 专业性网点机构营销渠道C. 零售型网点机构营销渠道D. 全方位网点机构营销渠道【答案】: D【解析】:网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；②专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；③高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；④零售型网点机构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。7.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A. 团结合作

5B. 互相尊重C. 交流合作D. 同业竞争E. 商业保密与知识产权保护【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。8.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则B. 借款人主要为在校学生，风险度相对较低C. 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D. 具有社会公益性，政策参与程度较高【答案】: B

6【解析】:B项，个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B. 保管物品的金额不同C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:

7代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。10.关于信用卡业务和一般个人贷款业务的异同点，下列说法正确的是（）。A. 两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”B. 两种业务均以本币为主，资金仅限于境内使用C. 信用卡资金一般不可用于投资、房地产、生产经营等领域D. 信用卡一般具有免息还款期，一般个人贷款无免息还款期E. 个人贷款资金可按照约定用途用于投资、购房、生产经营等领域【答案】: C|D【解析】:信用卡业务与一般个人贷款业务的差异有：①信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。②信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。③信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。④

8信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域；个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。11.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）。A. 经济资本B. 会计资本C. 监管资本D. 风险资本【答案】: C【解析】:监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。12.在下列哪种情况下，要约可以撤销？（）A. 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B. 要约人确定了承诺期限

9C. 要约人以其他形式明示要约不可撤销D. 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作【答案】: A【解析】:《合同法》规定，要约不得撤销的情形包括：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。13.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: C

10【解析】:金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。14.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A. 利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B. 把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C. 减少商业银行面临的各种风险D. 改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E. 增加了资本管理难度【答案】: A|B|D|E【解析】:利率市场化对商业银行的影响主要包括：①

11利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。15.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务D. 代收代付业务【答案】: B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②

12二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。16.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A. 董事会B. 风险管理委员会C. 行长联席会议D. 股东大会【答案】: A【解析】:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。17.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A. 获取阶段、培植阶段、处置阶段B. 获取阶段、处置阶段、融合阶段C. 处置阶段、融合阶段、培植阶段

13D. 处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】: D【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。18.公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（）A. 基金合同的约定；基金合同的约定B. 基金合同的约定；所持基金份额C. 所持基金份额；基金合同的约定D. 所持基金份额；所持基金份额【答案】: C

14【解析】:根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。19.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行【答案】: B【解析】:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。20.银行的效率指标包括（）。

15A. 人均净利润B. 市盈率C. 成本收入比D. 市净率E. 不良贷款率【答案】: A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。21.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低D. 风险度相对较低【答案】: A

16【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。22.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A. 股票买卖B. 买卖政府债券C. 代理股票资金清算D. 发行金融债券【答案】: A【解析】:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。23.下列属于银行代收代付业务的有（）。

17A. 委托收款B. 代销开放式基金C. 资产托管D. 托收承付E. 代发工资【答案】: A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。24.关于个人经营贷款，下列说法错误的是（）。A. 贷款应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限B. 经银行同意后，贷款可以用于股本权益性投资C. 个人经营贷款的对象可以是具有合法经营资格的个体工商户

18D. 贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式【答案】: B【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。25.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A. 授权管理B. 信息系统控制C. 业务连续性管理D. 报告机制

19【答案】: A【解析】:健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。26.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A. 合规组织制度B. 合规绩效考核制度C. 公平竞争制度D. 诚信举报制度E. 合规问责制度【答案】: B|D|E【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①

20建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。27.个人经营贷款的信用风险主要包括（）。A. 抵押物价值发生变化B. 借款人所控制的企业经营情况发生变化C. 借款人贷款资料收集不完整D. 借款人还款能力发生变化E. 保证人担保能力发生变化【答案】: A|B|D|E【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。

2128.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A. 个人通知存款B. 定活两便存款C. 外汇储蓄存款D. 保证金存款【答案】: D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。29.下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。A. 所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%B. 所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%C. 

22个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍D. 个人商用房贷款期限最长不超过10年【答案】: D【解析】:AB两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%；C项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。30.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A. 资本管理B. 业务经营计划管理C. 资金管理D. 定价管理E. 资产负债计划管理【答案】: A|C|D|E

23【解析】:银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管理。31.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A. 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B. 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C. 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D. 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】: D【解析】:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。32.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。

24A. 发布与履行其职责有关的命令和规章B. 依法制定和执行货币政策C. 证券经营D. 经理国库E. 对银行业金融机构的账户透支【答案】: A|B|D【解析】:CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。33.下列行业中属于第三产业的是（）。A. 批发和零售业B. 制造业C. 金融业D. 文化、体育和娱乐业E. 建筑业

25【答案】: A|C|D【解析】:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。34.中央银行在市场上买卖政府债券，属于哪种中央银行调控措施？（）A. 公开市场业务B. 再贷款C. 窗口指导D. 再贴现

26【答案】: A【解析】:公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。35.下列属于间接融资工具的是（）。A. 企业债券B. 国债C. 公司股票D. 银行债券【答案】: D【解析】:

27间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。36.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。A. 调整授信额度B. 通过实地走访进行风险排查C. 锁定账户D. 紧急止付E. 与持卡人联系确认【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。37.我国监管信托业务的金融机构是（）。

28A. 中国人民银行B. 中国银行业协会C. 中国证券监督管理委员会D. 国务院银行业监督管理机构【答案】: D【解析】:由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。38.根据《中华人民共和国民法通则》规定，代理具有的特征有（）。A. 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位B. 代理行为必须是具有法律效力的行为C. 代理人须在代理权限内实施代理行为D. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为E. 代理行为须直接对被代理人发生效力

29【答案】: B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。39.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A. 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B. 商业银行可以提高利率以吸引更多存款C. 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D. 单位存款查询可由法律、行政法规规定E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】: D|E【解析】:

30A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。40.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A. 对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B. 零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C. 整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D. 零存整取的起存金额为50元E. 对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】: A|E【解析】:B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的起存金额为5元。

3141.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。A. 个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行C. 个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品D. 中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》E. 个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，1998年中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》。42.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。

32A. 需求拉上型B. 结构型C. 成本推动型D. 供求混合型【答案】: C【解析】:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。43.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A. 非公开储备B. 实收资本C. 重估储备D. 混合资本债券

33【答案】: B【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。44.下列财产中不得抵押的财产是（）。A. 国有土地使用权B. 个人享有的房屋产权C. 个人承包的耕地使用权D. 企业所有的汽车【答案】: C【解析】:根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②

34耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。45.下列说法不正确的是（）。A. 法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C. 规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D. 商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】: C【解析】:

35C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。46.按照有关规定，借款人所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过（）。A. 50%B. 70%C. 80%D. 60%【答案】: C【解析】:自2018年1月1日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求，具体为：①自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；②自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；③二手车贷款最高发放比例为70%。47.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A. 记名

36B. 面额固定C. 不可提前支取D. 可在二级市场流通转让E. 利率固定【答案】: B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。48.我国资本市场包括（）。A. 债券市场B. 股票市场

37C. 黄金市场D. 外汇市场E. 回购市场【答案】: A|B【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。49.《中华人民共和国公司》规定，公司解散的情形包括（）。A. 股东大会决议解散B. 公司章程规定的营业期届满C. 公司法人代表死亡D. 被依法吊销营业执照E. 公司亏损【答案】: A|B|D

38【解析】:《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民法院依法予以解散。50.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A. 道德风险B. 法律风险C. 政策风险D. 市场风险【答案】: A【解析】:“风险提示”

39原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。51.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A. 浮动利率B. 固定利率C. 实际利率D. 拆借利率【答案】: B【解析】:固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。52.农村“两权”是指（）。A. 农村土地租赁权和农村住房所有权B. 农村承包土地经营权和农村住房财产权C. 农村承包土地经营权和农村住房所有权D. 农村土地租赁权和农村住房财产权

40【答案】: B【解析】:2016年3月24日，中国人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。农村“两权”是指农村承包土地经营权和农村住房财产权，在试点地区可以“两权”作为抵押品申请贷款。53.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。A. 等比累进还款法B. 等额本息还款法C. 等额累进还款法D. 等额本金还款法【答案】: A

41【解析】:等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。54.下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）。A. 个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B. 个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C. 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理D. 个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主E. 个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率【答案】: A|B【解析】:

42A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。55.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A. 邀请B. 要约C. 承诺D. 合同【答案】: B【解析】:根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。56.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。

43A. 借款人全额购买的期房B. 借款人自有住房C. 借款人自有商用房D. 借款人抵押在银行的住房【答案】: D【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。57.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

44D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】: B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。58.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A. 协议付息票据贴现B. 银行承兑汇票贴现C. 转贴现D. 再贴现E. 商业承兑汇票贴现

45【答案】: B|E【解析】:按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。59.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（）。A. 个人汽车贷款B. 个人经营类贷款C. 个人住房贷款D. 个人教育贷款【答案】: C【解析】:

46个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。60.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的是（）。A. 指定代理B. 委托代理C. 表见代理D. 法定代理【答案】: D【解析】:法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。