（最新版）银行业法律法规与综合能力考试真题冲刺模拟（含标准答案）

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（最新版）银行业法律法规与综合能力考试真题冲刺模拟（含标准答案）1.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A. 期限越长，利率越低B. 期限越长，利率越高C. 利率高低与期限长短无关D. 相同期限，本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。2.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A. 可以在此账户办理日常结算B. 企业可以在多家银行开立多个基本账户

1C. 可以由存款客户自主选择开户银行D. 可以在此账户办理现金收付E. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】: A|C|D|E【解析】:基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。3.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C. 公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D. 公司债的监管机构为财政部

2【答案】: D【解析】:D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。4.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A. 增大产出B. 扩大资金来源C. 降低资金成本D. 规模产出【答案】: C【解析】:在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。5.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

3A. 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好B. 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平C. 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升D. 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降E. 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大【答案】: A|B|D|E【解析】:经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③

4在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。6..商业银行贷款业务流程一般为（）。A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】: B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。7.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A. 福费廷B. 进口押汇

5C. 保理D. 出口押汇【答案】: D【解析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。8.（）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A. 债券现券交易B. 债券回购交易C. 债券远期交易D. 债券期货交易【答案】: B

6【解析】:A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。9.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A. 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B. 可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C. 可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D. 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E. 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方【答案】: A|B|C|E【解析】:

7D项属于金融市场的货币资金融通功能。10.银行承兑汇票是（）工具。A. 短期金融工具B. 长期金融工具C. 直接融资工具D. 间接融资工具E. 混合融资工具【答案】: A|D【解析】:A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。11.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A. 商业银行法定准备金

8B. 商业银行超额准备金C. 中央银行再贴现D. 中央银行再贷款【答案】: B【解析】:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。12.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A. 教育储蓄存款起存金额为100元B. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息C. 个人通知存款不约定存期D. 教育储蓄提前支取时可部分支取E. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】: A|D

9【解析】:A项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息的特点，起存金额为50元；D项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。13.下列不属于外汇的报价方式的是（）。A. 直接标价法B. 间接标价法C. 美元标价法D. 欧元标价法【答案】: D【解析】:外汇的报价方式有：①直接标价法，是以外国货币为基准的表示方式；②间接标价法，是以本国货币为基准的表示方式；③美元标价法，是以美元为基准的表示方式。

1014.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A. 浮动利率B. 固定利率C. 实际利率D. 拆借利率【答案】: B【解析】:固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。15.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A. 信用证B. 押汇C. 保理D. 福费廷

11【答案】: D【解析】:福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。16.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。A. 资本扣除项B. 核心一级资本C. 其他一级资本D. 二级资本【答案】: C

12【解析】:其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。17.下列关于人民币的表述，错误的是（）。A. 人民币的法定管理部门是中国人民银行B. 人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C. 以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D. 人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责【答案】: D【解析】:D项，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

1318.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A. 可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B. 可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C. 可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D. 可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】: D【解析】:D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。19.商业银行内部控制的目标包括（）。A. 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B. 确保资产负债业务快速发展

14C. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E. 确保商业银行风险管理的有效性【答案】: A|C|D|E【解析】:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。20.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A. 外汇供给小于外汇需求B. 外汇供给大于外汇需求C. 外汇汇率上涨D. 外汇汇率无变化

15【答案】: B【解析】:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。21.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A. 商誉B. 土地使用权C. 贷款损失准备缺口D. 盈余公积E. 由经营亏损引起的净递延税资产【答案】: A|C|E【解析】:

16计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。22.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A. 无罪推定B. 刑法面前人人平等C. 罪刑法定D. 罪责刑相适应【答案】: C【解析】:罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。23.下列不属于我国银行监管工具的是（）。

17A. 风险集中度B. 流动性C. 拨备覆盖率D. 市盈率【答案】: D【解析】:我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。24.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A. 合规管理部门的组织结构和资源B. 银行盈利目标C. 合规风险管理计划D. 合规政策

18【答案】: B【解析】:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。25.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A. 负债B. 中间C. 担保D. 保理【答案】: D【解析】:

19保理是贸易融资方式的一种。保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。26.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。A. 以合法形式掩盖非法目的的合同B. 违反法律、行政法规的强制性规定的合同C. 恶意串通损害第三人利益的合同D. 因欺诈而订立的合同E. 损害社会公共利益的合同【答案】: A|B|C|E【解析】:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①

20一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。27.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A. 被担保债权的种类和数额B. 质押财产交付的时间C. 质押担保的范围D. 债务人履行债务的期限E. 质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

2128.下列属于贸易融资方式的有（）。A. 福费廷B. 保理C. 备用信用证D. 进口押汇E. 出口信用证【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。29.金融公司与商业银行的主要区别是（）。A. 金融公司的规模比商业银行小B. 金融公司不提供存款业务C. 金融公司不提供商业贷款

22D. 金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】: B【解析】:与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。30.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A. 授权管理B. 信息系统控制C. 业务连续性管理D. 报告机制【答案】: A【解析】:

23健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。31.我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。A. 规范性文件B. 部门规章C. 法律D. 行政法规E. 内控制度【答案】: A|B|C|D【解析】:我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。32.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。A. 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

24B. 在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C. 第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D. 确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E. 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】: A|E【解析】:AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。33.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A. 三分之一以上B. 过半数C. 三分之二以上

25D. 全数【答案】: B【解析】:董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。34.根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。A. 人民币贷款B. 外汇买卖C. 国际结算D. 人民币存款E. 提供保管箱服务【答案】: A|B|C|D|E

26【解析】:根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑪提供信用证服务及担保；⑫代理收付款项及代理保险业务；⑬提供保管箱服务；⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。35.依据中国人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（）。A. 公路收费权B. 提供服务产生的债权C. 出租不动产产生的债权D. 销售货物产生的债权E. 出租动产产生的债权【答案】: A|B|C|D|E

27【解析】:应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。36.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括（）。A. 有健全的风险管理和有效的内控机制B. 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%C. 资本充足率不低于8%D. 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%E. 并购贷款期限一般不超过5年【答案】: A|B|D

28【解析】:商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%；③商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。37.货币政策的最终目标包括（）。A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E

29【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。38.下列市场中不属于货币市场的是（）。A. 国库券市场B. 票据市场C. 银行间同业拆借市场D. 银行间债券回购市场【答案】: A【解析】:货币市场是短期资金融通市场，主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。39.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

30B. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C. 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D. 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】: A|C【解析】:B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。40.商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、操作风险和流动性风险。（）【答案】: B

31【解析】:商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。41.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A. 身份B. 家庭环境C. 年龄、智力、精神状况D. 地位【答案】: C【解析】:

32限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法总则》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。42.下列关于商业银行股东大会的说法，错误的有（）。A. 是股东参与银行重大决策的一种组织形式B. 股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议C. 是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所D. 年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开E. 股东大会议事规则由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议通过后执行【答案】: B|D【解析】:B项，股东大会会议包括年度会议和临时会议；D项，股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。43.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

33A. 能为客户办理资金存取B. 能克服企业之间直接借贷的局限性C. 能对资本进行再分配D. 是银行最基本的职能E. 通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】: A|B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。44.负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果的是（）。A. 监事会

34B. 董事会C. 股东大会D. 高级管理层【答案】: A【解析】:董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。45.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。A. 来自发卡行的风险B. 来自持卡人的风险C. 来自商户的风险D. 来自第三方的风险E. 来自收单行的风险

35【答案】: B|C|D【解析】:信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。46..货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A. 作为国际间流通手段B. 作为国际间贮藏手段C. 作为国际间支付手段D. 作为国际间的一般购买手段E. 作为社会财富的转移手段【答案】: C|D|E

36【解析】:随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方面：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。47.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A. 货币供给过多B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给C. 外资流入增加D. 有效需求过大【答案】: B【解析】:

37通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。48.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：①

38持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。49.信托法律关系中的受益人由（）指定。A. 受托人B. 信托公司C. 委托人D. 信托财产管理人【答案】: C【解析】:委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。50.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。A. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

39B. 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D. 监督管理黄金市场E. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】: A|D|E【解析】:中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。51.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

40B. 具体采用何种计息方式由储户决定C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】: B【解析】:B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。52..自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A. 1B. 2C. 3D. 5【答案】: D

41【解析】:根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。53.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A. 经济调节功能B. 货币资金融通功能C. 资源配置功能D. 风险分散与风险管理功能【答案】: C【解析】:金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

4254.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A. 公司债券B. 银行承兑汇票C. 大额可转让定期存单D. 商业票据【答案】: D【解析】:商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。55.国际收支平衡表的账户包括（）。A. 收入账户B. 经常账户C. 资本与金融账户

43D. 错误与遗漏账户E. 支出账户【答案】: B|C|D【解析】:国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：①经常账户；②资本与金融账户；③错误与遗漏账户。56.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A. 同业拆借业务B. 同业存款业务C. 同业借款业务D. 同业投资业务E. 同业代付业务【答案】: A|B|C|E

44【解析】:同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。57.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A. 资产管理和负债管理B. 风险定价和绩效考核C. 资本金管理和负债管理D. 流动性管理和绩效考核【答案】: B【解析】:在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。58.（

45）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A. 定期存款B. 活期存款C. 单位协定存款D. 单位保证金存款【答案】: D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。59.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A. 正相关B. 负相关C. 无关

46D. 不确定【答案】: B【解析】:在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。60.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】: C

47【解析】:C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。