浅谈金融法概念、调整对象及其地位

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1、浅谈金融法的概念、调整对象及其地位　　一、金融法的概念　　金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资本信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。　　从法理学的角度看，金融法有广义和狭义之分。狭义的金融法是指国家的权力机关依照法定权限和程序制定或认可的，并以国家强制力保证其实施的有关金融方面的规范性文件，也就是金融法律。广义的金融法不仅是指金融法律，还包括国家行政机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融行政法规和金融行政规章，国家司法机关依法制定的金融方面的规范性文件即金融司法解释，以及地方国家机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融地方法规。　

2、　从所调整的金融关系的范围来看，金融法也有广义和狭义之分。由于金融活动主要是通过银行的各种业务来实现的，银行法是金融法的基本法，处于中心地位，因此狭义的金融法是指银行法。广义的金融法除包括银行法外，还包括货币法、证券法、票据法、信托法和保险法等等。　　金融法是金融活动的基本行为规范，是国家领导、组织、管理金融事业和保障金融秩序的基本手段和基本方法。　　二、金融法的调整对象　　金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。这里的金融关系不包括资金的财政分配关系，财政分配关系由财税法调整。　　现代市场经济条件下，金融活动是资金供求双方在金融市场上，以信用为条件进

3、行的。由于金融有“间接金融”和“直接金融”之分，因此金融关系也就表现为间接金融关系、直接金融关系以及与此两类关系相关联的金融中介服务关系。同时，现代市场经济又是国家适度干预(或调控)的市场经济，因此，国家在调控和监管金融事业中所形成的金融调控监管关系，也应是金融法的调整对象。又由于资金融通须以货币的发行和流通为先导和基础，因而货币的发行和流通及其管理中所形成的社会关系也应是金融法调整对象的有机组成部分。总而言之，作为金融法调整对象的金融关系是指在货币流通和资金信用融通活动中各主体之间发生的社会关系。　　具体说，金融关系应指五种社会关系，即金融领域内相关主体之间的间接金融关系、直接金

4、融关系、金融中介服务关系、国家金融主管机关与各类金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。前三类关系均是发生在平等主体间金融市场上的交易活动中，故又合称金融交易关系。后两类关系发生在国家金融主管机关对金融市场各方主体的金融交易活动进行调节控制和监督管理活动中，故称金融调控监管关系。　　(一)间接金融关系　　间接金融关系以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款发放贷款关系。包括：　　1、金融机构与非金融机构、自然人之间因存款、储蓄行为而产生的存款关系和储蓄关系。　　2、金融机构与非金融机构及自然人

5、之间因信用贷款、担保(包括保证、抵押、质押)贷款及贴现贷款所产生的资金借贷关系。　　3、金融机构之间因同业拆借、票据转贴现、汇兑结算、证券买卖、外汇买卖等活动而产生的同业资金往来关系。　　这类关系就其发生领域而言，又可称为货币金融关系，就其法律性质而言，应是各方当事人之间的债权债务关系。因此，需要以商业银行法、存款法、储蓄法、信贷法、担保法、拆解法等法律规范调整。　　(二)直接金融关系　　直接金融关系以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系以及产权交易关系等。　　1、证券发行关系。这里主要是指证券发行市场(即

6、一级市场上)证券发行人与投资者因债券、股票、投资基金券等资本证券发行而形成的买卖关系、投资收益关系。　　2、证券交易关系。这里主要是指在证券交易(即二级市场)市场上，证券持有人与投资者因买卖股票、债券等形成的证券交易买卖关系及衍生的上市公司股票收购关系。　　3、产权交易关系。这里是指在产权交易市场上，即非证券化的资本市场上，筹资人投资者发生的投资入股、股份转让、收购兼并等关系。　　这类关系就其发生领域而言，又可称为资本市场金融关系，就其法律性质而言，应是各方当事人之间的投资收益关系。这就需要制定专门的证券发行法、证券交易法、上市公司收购法、企业购并法、社会投资法及产权交易法加以调整

7、。　　(三)金融中介服务关系　　金融中介服务是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作。在这些活动中，金融机构不是资金融通的直接当事人，仅是为投融资双方提供辅助性服务、收取中介服务费。因此，这类关系变称为中介服务关系。主要包括：　　1、货币市场的中介服务关系。主要有资金的结算、清算、咨询代理、信托委托、融资租赁、担保、见证等关系。这里主要是根据银行为社会提供的中间业务的