金融科技浪潮中的支付业：直面数字化转型及客户预期的转变

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1、金融科技浪潮中的支付业直面数字化转型及客户预期的转变2016年全球金融科技调查87%35%大部分支付类企业承认逾三分之一的现有支付其一定程度地感受到金类企业已设立子公司涉融科技的威胁足金融科技领域www.pwccn.com2PwCPaymentsintheWildTechWorld:digitisationandchangingcustomerexpectations内容提要目录引言3危机四伏的支付业5解决安全隐患是当务之急6利用金融科技推陈出新8成为行业发展的驱动力10大部分支付类企业承认其一现有支付类企业担忧2020年解决互联网安全隐患与反欺诈定程度地感受到金融科技的收入将

2、流失四分之一，导致利是现有支付类企业的当务之急积极设立子公司涉足金融科技11威胁润空间受到威胁结语14附录受访者简介15关于DeNovo平台16与支付业相关的趋势概览17联系人18现有支付类企业正大举投资支付类企业对金融科技所带来金融科技；其中许多通过直接的颠覆深有体会—仅有4%的设立子公司涉足该领域受访者完全未涉足该领域3普华永道金融科技浪潮中的支付业：直面数字化转型及客户预期的转变引言支付业一直被认为是各类金融业态中最不容易被颠覆由于新型业态与传统支付业的重叠性，越来越多的初的一个领域。然而，在金融科技遍地开花的时代，事实创金融科技企业选择与现有支付服务供应商合作的方并非如

3、此。式，改进支付平台。这种合作使得支付业能够从新兴技术与当下市场环境的融合中获益颇多。此外，这些新兴过去几年，支付与交易行业的从业者正致力于共同建立支付类企业还利用其不同于传统的业务模式，完善了一套以数字化支付和减少现金使用为目标的生态系行业生态。统。这个生态系统在金融科技广泛应用的情况下，进一步提升了客户体验。然而，就在传统支付类企业在推动以移动钱包为例，该类业务在以现金为基础、无需银行这个生态系统发展的同时，新进入该领域的竞争者，更服务的电子支付方面，已得到了一定程度的普及，并且准确地说那些以科技提高服务效率的金融科技企业，将持续在全球范围内推广。然而，电子钱包的出现挑战也

4、在这个过程中扮演了同等重要的角色。根据普华永了现有支付类企业的利润空间与市场影响力。预计未道的预测，从2013年到2020年，全球非现金交易的数来新的增值服务仍会层出不穷，为支付业开辟出新的量将增加69%，这意味着未来每分钟发生的非现金交收入来源，并促进差异化竞争。最终，购物和转账的客易将逾百万笔。新竞争者的加入，即所谓的金融科技企户体验将全面提升。业，不仅让支付业的颠覆加速到来，也对现有支付类企业构成了严重的威胁。一个显而易见的例子是，欧盟各成员国政府不仅在加快推动非现金支付工具的发展，也打算进一步提高相关安全标准，并通过修订《支付服务指令》来促进竞争。预计新的法规将直接导致

5、支付业的传统从业者—发卡机构收入萎缩。4普华永道金融科技浪潮中的支付业：直面数字化转型及客户预期的转变金融科技让支付变得更高效便捷，然而由此催生的网图1：普华永道2016年全球金融科技调查—支付业主要结果络欺诈和身份盗用，也对安全性提出了更高的要求。如此一来，支付业的发展也形成了一种微妙的“推拉效应”：一方面需要更高效便捷的交易，另一方面需加强87%大部分支付类企业承认其一定程度地感受到金融科技的威胁安全措施，防止欺诈与互联网犯罪。28%到2020年，支付类企业的业务流失量可能会超过四分之一为了应对挑战，大部分支付类企业已不同程度地将金融科技纳入其核心战略；行业内仅有4%的现有

6、支付类84%为应对挑战，已有84%的支付类企业将金融科技纳入核心战略企业完全未涉足金融科技。相较于其他金融业的业态而言，支付业应对颠覆的另一种方式是着手设立金融4%仅有4%的现有支付类企业完全未涉足金融科技科技子公司。35%35%的现有支付企业已设立子公司涉足金融科技资料来源：普华永道2016年全球金融科技调查5普华永道金融科技浪潮中的支付业：直面数字化转型及客户预期的转变1危机四伏的支付业较高的市场准入，一直以来保护着支付业现有的从业尽管仍有13%的现有支付类企业认为其业务没有面临金图2：认为其逾60%的业务极有可能在五年内被金融科技企业抢者免受新竞争者的威胁。然而，这种保护

7、已不复存在，融科技的挑战，已感受到威胁的支付类企业预计，28%走的受访者占比支付业的高管们也已清晰地意识到了当前行业面临的的业务可能被抢走。此等规模的业务流失比例，在所有颠覆1。金融业态中是最高的。10%9%开源软件、云计算、按需开发、开放式应用程序商店和在金融业的四个业态中，担忧其逾60%的业务将被金融8%社交媒体加速推动了新技术的使用。此外，区块链等新科技企业抢走的受访者，大部分也来自支付业（图2）。技术可直接越过跨境支付等已过时的支付体系。蓝牙、这些受访者相信，与消费者（或商家）的距离