某银行理财业务培训(powerpoint 42页)

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1、理财(lǐcái)业务培训青岛分行金融市场部2012年2月12日第一页，共四十三页。2目录(mùlù)一、银行理财(lǐcái)业务发展环境二、2012年我行主推理财产品第二页，共四十三页。3第一部分：银行理财(lǐcái)业务发展环境（一）2012年宏观经济环境(huánjìng)（二）2012年行内环境（三）2012年理财监管环境第三页，共四十三页。4（一）2012年宏观经济(hónɡɡuānjīnɡjì)环境经济处于拐点(ɡuǎidiǎn)人民币升值趋势放缓货币政策转向通货膨胀涨幅回落经济增长速度下滑市场机遇犹在债券市场面临好

2、的环境股票市场可能出现前抑后仰的格局欧债危机加剧贵金属市场波动幅度第四页，共四十三页。5（二）2012年行内(xínɡnèi)环境存款增长成为制约规模增长瓶颈因素存款增幅乏力，存款增长的稳定性也亟待提高贷款业务受到存款与资本的双重限制2012年全行贷款业务将继续受到存贷比和资本充足率的双重约束，贷款增量规模与存款增长和再融资进程息息相关，全行中间业务面临较大的增收压力，但是同时也将迎来巨大的业务机遇理财业务日益成为全行战略(zhànlüè)业务越来越多的分行认识到理财业务对资产业务、负债业务、中间业务的重要性第五页，共四十三页。6（

3、三）2012年理财(lǐcái)监管环境2011年底商业银行理财业务协调会4季度(jìdù)理财存续规模不超过3季度(jìdù)末水平暂停1个月以内理财产品的发行2012年初已实行的监管政策理财资金不得流向政府融资平台、两高一剩企业、铁公基、商业房地产项目等限制性企业和领域理财资金不得投资于票据资产叫停票据类信托、部分叫停信托同业存款2012年可能出台的监管政策（政策压力测试）限制或暂停融资类理财产品发行限制或暂停资产池类理财产品发行第六页，共四十三页。二、2012年我行(wǒxínɡ)主推理财产品（一）信用(xìnyòng)市场理

4、财产品（二）证券市场理财产品第七页，共四十三页。8（一）信用(xìnyòng)市场理财产品发展思路针对信贷资源稀缺，运用(yùnyòng)理财产品替代和补充传统贷款业务将理财业务作为切入点，采取1+N捆绑式商业模式为客户提供综合金融服务方案，提升金融管家服务的内涵第八页，共四十三页。总行（理财(lǐcái)资金管理人）/委托人③委托受托人进行(jìnxíng)投资北京(běijīnɡ)金融资产交易所②摘牌受托人或他行①委托债权资产挂牌融资企业⑤还本付息④根据委托发放款项（一）信用市场—委托债权投资理财产品交易模式第九页，共四十三页。

5、10（一）信用市场—委托债权(zhàiquán)投资理财产品准入条件原则上要求融资人已取得我行(wǒxínɡ)授信并能占用我行(wǒxínɡ)授信额度不能占用授信额度的企业的债券市场主体评级须在AA-以上担保方式为信用类或保证担保类融资期限原则上不超过1年融资利率：基准上浮20%（占授信）基准上浮30%（不占授信）第十页，共四十三页。11（一）信用市场—委托(wěituō)债权投资理财产品配套案例中国重型汽车集团有限公司注册资本97658万元，企业性质为国有独资有限责任公司，经营范围:开发研制、生产销售各种载重汽车、特种汽车、军用汽

6、车、客车、专用车、改装车、发动机及机组等。该公司是国有特大型企业，2011年列中国企业500强第103位。该公司在我行授信额度为50亿元，受我行信贷额度及资金(zījīn)价格限制，公司仅提用额度3亿元。第十一页，共四十三页。12（一）信用市场(shìchǎng)—委托债权投资理财产品配套案例该公司向我行提出10亿元理财融资需求，我行理财审批时间约2周时间，资金实际到账时间约3周。该公司理财融资期限1年，融资金额10亿元，融资总成本为7.8%；中介费用约0.1%，零售(línɡshòu)客户发行价格6.5%，零售销售费0.5%，分行

7、管理费0.7%。分行管理费收入：10亿元0.7%=700万元沉淀存款约5亿元第十二页，共四十三页。13（一）信用(xìnyòng)市场—委托债权投资理财产品注意要点融资企业的准入条件资金用途不得违反监管政策规定融资期限不得高于1年融资利率不得低于总行规定的下限北京(běijīnɡ)金融产权交易所会员资格第十三页，共四十三页。理财(lǐcái)资金③按合同约定支付(zhīfù)信托利益过桥(ɡuòqiáo)企业②划付资金收购信托受益权信托公司(单一资金信托)①购买信托计划③还本付息①发放信托贷款（一）信用市场—信托受益权理财产品交易模

8、式融资企业第十四页，共四十三页。15（一）信用(xìnyòng)市场—信托受益权理财产品准入条件按照我行公司业务信贷政策执行占授信：要求规模不低于1亿元，规模在5000万到1亿元之间的我行中收不低于100万元不占授信：要求规模不低于1