构筑社会信用谋求银企共赢(可编辑)

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1、构筑社会信用谋求银企共赢（可编辑）建立社会信用，谋求银企双赢建立社会信用，谋求银企双赢市场经济是信用经济社会信用是市场经济的基石目前信用已经渗透到社会经济生活的各个领域。作为向社会提供金融信用服务的机构，如何把握其在整个社会信用体系建设中的作用，有效防范和化解风险，实现银企双赢已成为当务之急。在发达的资本主义国家，信用体系已经相当完备。首先，个人信用记录已经公开。这主要体现在每个人都有一个终身、不可伪造的社会保障号码。政府部门、银行和企业客户可以通过此号码在互联网上查询每个公民的信用记录。信用记录不良

2、的银行不能获得信贷。个人信用报告系统已经成为每个人安顿下来的基本信息。二是信用管理的社会化。信用管理公司完全是私营的，这意味着从收集数据到完全由私营公司经营信用管理，作为国家信用管理体系的一部分，大量的非政府信用管理组织，包括信用管理协会、讨债协会、信用合作社等，已经形成了信用管理的社会化。第三是信用观念的普及。信用交易在一些西方国家非常普遍，所以企业和普通消费者都有很强的信用意识，把个人信用视为非常重要的个人财富。目前，我国信用公司、咨询公司、会计师事务所等中介机构刚刚开始对企业信用进行评估。他们既

3、没有统一的审计准则，也没有完善的监督机制，甚至一些评估机构也存在信用问题。由于我国信用中介体系的不完善，银行不得不依靠自身的力量来检查企业的信用状况，了解担保企业的担保能力。从实际情况来看，存在以下困难:一是银行自身实力较弱。一方面，银行获取企业或个人信息的渠道狭窄，掌握的信息不全面。另一方面，由于缺乏对银行贷款行业的专业知识，银行无法发现企业欺诈问题，因此经常缺乏对客户真实信息的了解，尤其是贷款企业的内部条件、还款意愿等对信用风险起决定性作用的因素。第二，信息资源的共享离不开政府和相关部门的合作。大

4、量企业信息分布在政府及其主管部门、工商部门和其他金融机构。由于同业竞争的存在，中国人民银行尚未对一家企业在多家金融机构的贷款问题实施统一监控。信息管理的滞后无法实现资源共享，给信贷的统一管理带来很大困难。因此，在现阶段，我国应进一步完善信用立法，特别是高度重视和充分发挥利益奖惩机制的作用。在相关法律规定中，应加大对不诚实行为的处罚力度，提高不诚实行为的成本，使不诚实者不仅声名狼藉、无利可图，而且弊大于利，甚至受到刑事处罚。加强信用法制建设，不仅要有法可依，还要有法可依、执法必严、违法必究。我们应该在坚

5、实可靠的法律基础上建立诚信。一、建立银行信用体系，营造良好的金融法律环境。银行信贷体系的完整性应取决于金融秩序、金融资产质量和现代金融信贷工具的使用。银行信用制度在法律上应采取以下方式。完善金融立法。构建社会主义市场经济条件下的金融法律框架，与国际惯例接轨。提高金融资产质量，借此机会提高全社会的公信力。扩大信用工具的使用，为全社会信用观念的重建创造条件。银行的消费信贷应在立法中得到确认和实施，这不仅刺激了相关产业的发展，也有助于将消费信贷纳入法律轨道。严厉惩治金融程序、金融欺诈等违法行为将为银行信用体

6、系的建立提供法律保障。2、建立企业信用体系，将商业信用根植于“法治”。首先，要完善企业准入的相关规定，严格按照《公司法》等相关法律法规控制企业的设立，堵塞“空壳公司”的源头。其次，要疏通企业退出渠道，使经营不善的企业能够及时退出市场，维护企业法人的社会信誉，树立企业的外部形象。第三，有关部门要严格执行商标法、专利法等法律，督促企业依法经营，把产品质量法作为企业发展的基础，提高企业的诚信水平。第四，建立企业法定代表人职业资格准入制度，制定配套法律法规，通过国家考试认定企业管理人员的资格，从根本上提高创业

7、团队的素质。对获得企业家等职业资格的人员和因个人原因导致企业破产的人员进行备案审查，在一定期限内不得担任新办企业的高级管理人员。第五，现代商业信贷工具的广泛使用减少了小生产者的结算方式，类似于易货或现金交易，为现代科技和文明注入了商业信贷的活力。第六，完善民商事法律制度。在民法通则和其他法律已经规定了诚实信用原则的前提下，相关法律法规应进一步明确商业信用的法律原则，使其更具现实性和可操作性。三、与企业有效沟通、沟通加强诚信宣传教育。了解企业帮助企业与企业建立新的信用关系，尽可能为企业提供包括信用调查和

8、信息咨询在内的金融服务。稳定的社会企业关系有利于建立良好的信用程序。此外，应努力提高企业的信用意识，使企业认识到信用是一种资源和价值。失去信用不仅会危及自身素质，还会降低社会地位。良好的企业信誉是大量的无形资产，是企业的独特优势。在促进诚信方面，诚信法的建立不仅需要制度约束的惩罚，还需要意识形态的转变和舆论的配合，这是重塑社会信用的基础。通过一系列的宣传教育活动，形成诚信为本”的良好社会风尚。我们应该加强公民诚信和道德意识的培养，促使人们自觉地把诚信作为